Ang short-term nga disability insurance magbayad sa usa ka porsyento sa imong sweldo kon ikaw temporaryo nga baldado, nga nagpasabot nga dili ka makatrabaho sulod sa hamubo nga panahon tungod sa sakit o kadaot nga walay kalabutan sa imong trabaho (ang bayad sa bayad sa mga trabahante makahatag og kita mopuli kon ang dili maayo nga kondisyon tungod sa usa ka sakit nga may kalabutan sa trabaho). Kasagaran, ang usa ka hamubo nga termino nga disability policy naghatag kanimo og 40 ngadto sa 80 porsyento sa imong pre-disability base nga suweldo.
Ang ubang mga tawo adunay hamubo nga termino nga disability insurance pinaagi sa usa ka amo , unyon, o uban pang propesyonal nga organisasyon. Kini nga matang sa palisiya gitawag nga coverage sa grupo. Mahimo usab ka mopalit sa usa ka polisiya sa direkta gikan sa usa ka kompaniya sa seguro o ahente, bisan pa nga sa mas dako kini mas mahal sa pagpalit sa coverage sa imong kaugalingon.
Kon Unsa ang Gikinahanglan nga Short-Term Disability Insurance
Kadaghanan sa mga short-term nga mga polisiya sa disability adunay susama nga kinatibuk-ang disenyo. Ikaw, o ang imong agalon, mobayad sa usa ka binulan nga premium nga ikatabon. Kung ang usa ka sakit o kadaot mopugong kanimo sa pagtrabaho, mag-apply ka alang sa usa ka kaayohan pinaagi sa pagpakigsulti sa usa ka tawo sa departamento sa human resources sa imong kompaniya o imong ahente sa seguro. Mahimo o dili kinahanglan nga mobayad sa buhis sa salapi nga imong makuha gikan sa polisiya sa disability, depende kung ang mga premium sa polisiya gibayaran kanimo o sa imong amo, ug kung gibayran sila nga adunay pre-tax o post-tax nga salapi.
Kadaghanan sa mga lagda sa kakulangan sa kapansanan nagkinahanglan og ebidensya gikan sa imong doktor nga nagpatin-aw sa imong kondisyon ug nagbanabana kung unsa ka dugay ikaw mawad-an sa imong trabaho.
Mahimo nga adunay usa ka panahon sa paghulat tali sa petsa nga imong gibiyaan ang trabaho ug ang petsa kung ikaw angayan nga makadawat sa mga benepisyo, bisan pa ang mga polisiya sa disability nga mubo nga termino kasagaran nga gipatid sulod sa duha ka semana.
Ang imong agalon mahimong nagkinahanglan nga mogamit ka sa pipila o tanan sa imong mga masakiton nga adlaw sa dili pa magsugod ang pagbayad.
Sa higayon nga matapos na ang panahon sa paghulat, sa kasagaran makadawat ka og porsyento sa suhol nga imong nadawat sa wala pa ikaw baldado.
Pananglitan, kung gibayran ka og $ 1,000 kada semana, ug ang imong polisiya nagbayad sa 60% sa kinitaan sa wala pa ang disability, makaangkon ka og benepisyo nga $ 600 matag semana. Ang mga short-term nga mga polisiya sa kinatibuk-an nagbayad sa mga benepisyo sulod sa tulo ug unom ka bulan, bisan og ang uban mohatag og coverage sulod sa usa ka tuig o sobra pa (ang mga benepisyo matapos sa panahon nga ang disability matapos, kung kini mahitabo dali kay sa petsa nga ang polisiya dili mohunong sa pagbayad sa mga benepisyo). Kung dili ka pa makatrabaho kung ang imong short-term nga mga benepisyo sa disability matapos, mahimo ka nga makadawat sa dugay nga termino nga mga benepisyo sa disability kon ikaw adunay dugay nga termino nga disability policy, o mahimo ka mag-aplay alang sa Social Security Disability Insurance, depende sa ang mga kahimtang.
Ang pagmabdos ug maternity leave usa ka komon nga hinungdan alang sa mga short-term nga mga pag-angkon sa disability. Ang mga balaod sa Family and Medical Leave (FMLA) nagtugot sa 12 ka semana sa walay bayad nga leave, apan ang short-term disability insurance mahimong gamiton aron maseguro nga ang usa ka bag-ong inahan makadawat sa usa ka porsyento sa iyang normal nga sweldo sa labing menos pipila ka bahin sa iyang maternity leave.
Ubos sa Affordable Care Act, ang dagkong mga agalon gikinahanglan nga mohalad sa health insurance ngadto sa mga full-time nga mga trabahante, ug ang full-time gihubit nga 30 o labaw pa nga "mga oras sa pag-alagad" kada semana.
Sa 2015, gipatin-aw sa IRS nga ang panahon nga ang usa ka empleyado nga makadawat sa mga benepisyo sa disability (short-term o long-term) giisip nga "oras sa pag-alagad" nga nagpasabot nga ang amo kinahanglan magpadayon sa paghalad sa mga health insurance nga mga benepisyo basta ang empleyado Giisip nga usa ka aktibong empleyado (hinumdomi nga ang ACA wala magkinahanglan sa mga amo sa paghalad sa bisan unsa nga matang sa insurance sa disability, apan kung buhaton nila kini, ug kung ang usa ka empleyado nakadawat og mga benepisyo sa disability, kadtong mga oras nga giisip gihapon nga mga oras sa pagserbisyo).
Sa unsang Paagi Lahi ang Sakyanan sa Pagka-Disability?
Ang dugay nga termino nga disability insurance gidesinyo usab sa pag-ilis sa usa ka bahin sa imong kinitaan kung ang usa ka disability makapugong kanimo sa pagtrabaho, apan kini magbayad sa mga benepisyo sa dugay pa kaysa sa usa ka hamubo nga termino nga disability nga plano.
Ang taas nga termino nga disability coverage kasagaran dili magsugod sa pagbayad sa mga benepisyo hangtud nga dili ka makatrabaho sulod sa usa ka bulan, ug usahay sulod sa usa o duha ka tuig. Apan unya sa higayon nga ang mga benepisyo magsugod, kini nagpadayon sulod sa mga katuigan. Depende sa polisiya, mahimo pa kini magpadayon hangtod nga moabot ka sa edad sa pagretiro.
Daghang mga trabahante adunay mga short-term ug long-term nga disability insurance, tungod kay ang duha ka mga produkto mahimo nga magtrabaho nga magkahiusa aron sa pagseguro nga ang disabled nga tawo adunay access sa partial income nga kapuli sa hapit ang tibuok nga gitas-on sa disability.
Usa ka panig-ingnan sa mga komplementaryong palisiya ang usa ka polisiya sa disability nga mubo nga termino nga adunay duha ka semana nga naghulat nga panahon, nga unya mopuli sa 70 porsyento sa suweldo sa trabahador sulod sa tulo ka bulan, inubanan sa usa ka taas nga termino nga disability policy nga adunay tulo ka bulan nga naghulat nga panahon ug unya mopuli sa 60 porsyento sa kita sa mamumuo hangtud sa napulo ka tuig (ang gitas-on sa panahon nga ang usa ka taas nga termino nga disability plan nga mobayad sa mga benepisyo magkalainlain gikan sa usa ka plano ngadto sa lain, apan kini gisukod sa mga tuig, kay sa mga semana o mga bulan) ..
Ang mas taas nga termino nga disability coverage labi ka mahal kaysa sa short-term nga disability coverage, tungod kay ang mga potensyal nga payouts mas dako, tungod sa gidugayon sa panahon nga ang usa ka tawo mahimong makadawat og mga benepisyo.
Pagkadako sa Mga Palisiya sa Disente nga Kasagaran
Samtang ang kadaghanan sa mga lagda sa kakulangan sa kapansanan adunay susama nga mga bahin, ang matag usa adunay lainlaing mga detalye.
Kahubitan sa Disability: Ang pipila ka mga polisiya sa disability nga short-term nagpaila sa usa ka kakulangan ingon nga kawalay katakus sa pagtrabaho sa imong kaugalingong trabaho. Kini nailhan nga "kaugalingong trabaho" mga kahulugan sa disability. Ang ubang mga polisa nagpaila sa disability isip kawalay katakus nga magtrabaho sa bisan unsang trabaho, nga gitawag nga "bisan unsang trabaho" nga kahulogan.
Pag-alagad sa Paghulat: Ang ubang mga amo mohatag lamang ug mga short-term nga mga plano sa pagkabaldado human ikaw nagtrabaho alang kanila sulod sa usa ka gitakda nga panahon, sama pananglit, unom ka bulan o usa ka tuig.
Panahon sa paghulat: Gihisgutan usab kini ingon nga usa ka panahon sa elimination, ug kini ang panahon tali sa kung ikaw nasakit o nasamdan, ug sa diha nga ang imong mga benepisyo sa insyurans nagsugod. Kadaghanan sa mga short-term nga mga plano sa kapansanan adunay naghulat nga mga yugto nga 0 ngadto sa 14 ka mga adlaw. Sa kinatibuk-an, ang mga palisiya nga adunay mas taas nga panahon sa paghulat adunay mas ubos nga mga premium. Daghang mga short-term nga mga plano sa pagkabaldado adunay managlahi nga panahon sa paghulat alang sa nagkalain-laing mga matang sa mga kakulangan. Pananglitan, ang usa ka plano mahimo nga adunay pito ka adlaw nga naghulat nga panahon alang sa usa ka sakit ug walay paghulat nga panahon alang sa aksidente nga nahitabo gawas sa trabaho.
Mga Benepisyo sa Kaayohan: Nagkalainlain ang benepisyo, apan sa kinatibuk-an sa 40 porsyento ug 80 porsyento sa imong kinitaan nga disability. Kon gusto nimo ang mas taas nga gikusgon, tingali kinahanglan ka nga mobayad sa mas dako nga premium. Ang pipila ka mga polisiya sa disability nga kausaban nagbag-o sa mga benepisyo sa panahon sa panahon sa kaayohan. Pananglitan, ang imong polisiya mahimong mobayad og 80% sa unang tulo ka semana sa disability ug dayon 50% sa nahibilin sa panahon sa imong kaayohan.
Mga Panahon sa Pagpahimulos: Ang mga polisiya sa kakulangan sa termino nga gituyo aron mapulihan ang usa ka bahin sa imong kinitaan kung dili ka makatrabaho sa medyo mubo nga panahon, kasagaran tulo ngadto sa unom ka bulan. Ang pipila ka mga short-term nga mga polisiya sa disability magpadayon sa pagbayad sa mga benepisyo sulod sa duha ka tuig, apan kadtong dili kaayo komon (timan-i nga ang dugay nga termino nga disability coverage, nga gihulagway sa ibabaw, usa ka lainlaing matang sa palisiya nga magpadayon sa pagbayad sa mga benepisyo hangtud sa daghan nga mga ka tuig o bisan hangtud sa edad nga 65 ubos sa pipila ka mga plano; ang dugay nga termino nga disability insurance labi ka mahal kaysa sa short-term nga disability insurance). Ang imong hamubo nga termino nga polisiya sa disability makatugot kanimo nga mobalik sa pagtrabaho sa usa ka pagsulay nga basehan. Pananglitan, ang imong polisiya mahimong maghatag kanimo og duha ka semana nga panahon sa pagsulay. Kon mobalik ka sa pagtrabaho sulod sa dili mokulang sa duha ka semana ug dayon mahibal-an nga dili nimo mahimo ang imong trabaho tungod sa imong kakulangan, ang polisiya makatugot kanimo sa pagpadayon sa imong mga kaayohan ingon nga wala ka magbalik sa pagtrabaho.
Mga kausaban sa imong premium: Kon magpirma ka alang sa "noncancelable" nga short-term nga disability policy, ang kompanya sa insurance dili makausab sa imong mga premium o mga benepisyo. Hinoon, kon mopirma ka alang sa usa ka "garantisadong renewable" nga polisiya, ang kompaniya sa seguro gitugotan sa pag-usab sa imong mga premium, apan kon kini nag-usab kini alang sa usa ka tibuok grupo sa mga policyholders. Ang labing maayo nga coverage adunay mga plano nga dili mapugngan ug garantiya nga mabag-o, apan kadtong mga plano usab adunay mas taas nga premium.
Mga paglapas: Daghang mga polisiya ang dili magtakoban sa mga kakulangan nga gipahinabo sa pagsulay sa paghikog, pag-abuso sa droga, gubat, o pagsulay nga makahimo og krimen. Ang mga pre-existing nga kondisyon kanunay usab nga wala iapil. Ang mga samad sa trabaho, nga gisakop sa insurance sa mga kompensasyon sa mga trabahante, wala usab masakop.
Unsaon nga makakuha og Short-term Disability Insurance
Pagpirma alang sa Grupo nga Plano
Ang imong agalon mahimong mohalad sa usa ka hamubo nga termino nga disability nga plano ingon nga usa ka kapilian sa kaayohan nga may kalabutan sa trabaho. Kon ang imong kompaniya nagtanyag og short-term nga disability insurance, mahimo ka mopirma alang sa plano atol sa imong unang enrolment period (sa higayon nga mahimo ka nga mahimo nga benepisyo), o panahon sa tinuig nga open enrollment period sa imong employer.
Mahimo nga gikinahanglan nga adunay coverage ubos sa palisiya alang sa usa ka pana-panahon sa dili pa masakop ang nag-una nga kondisyon (nailhan ingon nga usa ka panahon nga wala'y labot). Gikuha sa ACA ang paggamit sa pre-exist nga kondisyon nga naghulat nga mga panahon ug mga dili paglain alang sa health insurance benefits, apan wala kini mag-usab sa mga lagda nga may kalabutan sa disability insurance. Ang mga detalye kung giunsa pag-atubang ang mga kondisyon nga anaa sa kondisyon anaa sa hamubo nga termino nga kasayuran sa insyurans nga gihatag sa imong amo, busa siguruha nga basahon ang maayong pagkaimprenta.
Ang mga lagda mahitungod sa short-term nga disability insurance nagkalainlain gikan sa estado ngadto sa estado. Kon sa imong hunahuna nga ang imong kompaniya o ang insurer wala magtratar nimo sa makatarunganon, susiha ang departamento sa seguro sa imong estado. Mahimo nimo makuha ang departamento sa seguro sa imong estado pinaagi sa website sa National Association of Insurance Commissioners.
Pagpirma alang sa usa ka Individual Policy
Kon ikaw nagtrabaho sa kaugalingon o nagtrabaho alang sa usa ka amo nga wala magtanyag og short-term nga disability insurance, mahimo nimong hunahunaon ang pagpalit sa usa ka polisiya sa matag usa. Kinahanglan mo nga magpailalom sa pagpailalom sa medikal aron makabaton sa usa ka indibidwal nga short-term disability plan (pag-usab, ang ACA wala mag-usab sa bisan unsa mahitungod niini; ang seguro sa panglawas gigarantiyahan nga isyu sa walay pagsapayan sa medical history, apan ang disability insurance dili). Sa pagpamalit alang sa indibidwal nga polisiya, pangitaa ang usa ka inila nga kompaniya ug siguroha nga basahon ang tanang mga detalye sa imong palisiya.
Makita nimo ang mga rating sa mga naghatag og insurance sa mosunod nga mga website:
- Moody's
- AM Best
> Mga Tinubdan:
> Mga Kaayohan sa Disability 101.
> Internal Revenue Service, Notice 2015-87 Pahibalo 2015-87.
> Department of Labor sa Estados Unidos, FMLA (Family and Medical Leave).