Ang nagkadaghan nga mga kompanya sa seguro ug mga organisadong pag-atiman nga mga organisasyon naglakip sa mga komplementaryong alternatibo nga medisina, nga gipadagan sa panginahanglan sa mga konsumante ug nagtubo nga pundok sa siyentipikanhong ebidensya nga nagpakita sa mga benepisyo ug epektibo nga gasto.
Usa ka bag-o nga surbi sa 18 ka mga mayor nga HMOs ug mga naghatag og insurance, lakip na ang Aetna, Medicare, Prudential, ug Kaiser Permanente, nakit-an nga 14 niini ang mitakip sa labing menos 11 sa 34 nga alternatibong mga terapiya.
Ang Chiropractic, massage therapy, ug Acupuncture mao ang tulo ka labing covered nga mga terapiya nga gisundan sa naturopathic medicine. Ang uban nga mga terapiya nga labi nga gilakip mao ang herbal remedies, homeopathy, hunahuna-body stress management, ug pagpamalandong.
Apan ang gilapdon sa coverage limitado gihapon; ang mga tawo sa kasagaran mobayad alang sa mga serbisyo sa usa ka diskwento nga fee-for-service nga basehan o gitugutan ang usa ka dili realistiko nga gamay nga gidaghanon sa mga sesyon.
Ang resulta mao nga ang mga pagtambal sayop nga gihukman nga dili epektibo sa diha nga ang tinuod nga problema mao nga ang limitado nga coverage wala magtugot sa tawo nga makompleto ang gisugyot nga plano sa pagtambal.
Ania ang tubag sa 12 labing komon nga mga pangutana mahitungod sa insurance coverage alang sa complementary ug alternative medicine.
1. Giunsa pagbayad sa mga tawo alang sa komplementaryo ug alternatibong mga terapiya?
Kadaghanan sa mga tawo nagbayad alang sa mga complementary ug alternatibong serbisyo sa medisina ug mga produkto mismo.
Ang nagkadaghan nga mga plano sa panglawas nagtanyag sa pipila nga pagsakop sa complementary ug alternatibong medisina, bisan pa, kini adunay limitasyon ug nagkalainlain gikan sa estado ngadto sa estado.
2. Unsaon nako pagkahibal-an kung adunay mga balaod sa akong estado mahitungod sa insurance coverage sa usa ka therapy nga akong gikaikagan?
Mahimo nimong sulayan ang pagkontak sa nasudnong propesyonal nga asosasyon alang sa maong matang sa therapy, pananglitan, mga asosasyon alang sa mga acupuncturist.
Daghan niining mga asosasyon nagsusi sa coverage sa insurance ug pagbayad alang sa ilang espesyalidad.
3. Aduna ko'y seguro sa panglawas. Kon ako interesado sa pagkuha sa pagtambal gikan sa usa ka practitioner, unsang mga pinansyal nga mga pangutana ang akong pangayoon?
Una, kinahanglang mahibal-an ka bahin sa imong plano sa seguro sa panglawas. Naghatag ba kini sa bisan unsang coverage sa mga pagtambal ug alternatibong pagpanambal nga tambal? Kon mao, unsa ang mga gikinahanglan ug limitasyon? Pananglitan, ang plano nagapugong sa mga kondisyon nga mahitabo, nagkinahanglan sa mga komplementaryong ug alternatibong serbisyo sa medisina nga ipadala sa mga piho nga mga practitioner (sama sa usa ka lisensyado nga medikal nga doktor o mga practitioner sa network sa kompaniya), o pagtabon lamang sa mga serbisyo kung ang maong plano motino nga medikal gikinahanglan? Basaha pag-ayo ang imong plano, lakip na ang mga limitasyon ug mga dili angay. Maayo nga ideya nga susihon ang kompaniya sa seguro sa dili pa ikaw mangita og tambal.
Ania ang pipila ka mga pangutana nga mangutana kanimo nga tig-insurer:
- Kinahanglan ba kini nga pag-atiman nga gi-otorisado o gi-aprobahan?
- Kinahanglan ba akong usa ka referral gikan sa akong nag-unang nag-atiman nga pag-atiman?
- Unsang mga serbisyo, pagsulay, o ubang mga gasto ang pagasakopan?
- Pila ka mga pagbisita ang natabunan ug sa unsa nga panahon (pananglitan, 6-10 pagbisita sa usa ka tuig nga Acupuncture)?
- Adunay bay bayad?
- Ang pagtambal ba mahimong masakop sa bisan unsang kondisyon o alang lamang sa pipila ka kondisyon?
- Aduna pa ba'y dugang nga gasto, sama sa pagsulay sa lab, suplemento sa pagkaon, kagamitan, o suplay?
- Kinahanglan ba akong makakita sa usa ka practitioner sa imong network? Kon mao, mahimo ka ba nga mohatag kanako og lista sa mga practitioner sa akong dapit?
- Kon mogamit ako og usa ka practitioner nga dili kabahin sa imong network, nagahatag ka ba og bisan unsang coverage? Duna ba'y dugang nga gasto gikan sa kantidad?
- Aduna bay dolyar o mga limitasyon sa kalendaryo sa akong coverage?
Makatabang kini kanimo sa pagtipig sa organisadong mga rekord mahitungod sa tanan nga pakig-uban sa imong kompanya sa seguro. Paghupot og mga kopya sa mga sulat, bills, ug claims.
Paghimo og mga nota mahitungod sa mga tawag, lakip ang petsa, oras, ngalan sa representante sa serbisyo sa customer, ug unsay gisulti kanimo. Kon ikaw wala matagbaw sa mga pagpatin-aw sa usa ka representante, pangutan-a ang pagpakigsulti sa laing tawo.
Kung ang kompaniya sa seguro naghangyo kanimo nga adunay referral, siguruha nga makuha kini ug dad-a kini uban kanimo ngadto sa practitioner. Maayo nga ideya nga maghupot og usa ka kopya alang sa imong kaugalingong mga rekord.
4. Unsa nga pinansyal nga mga pangutana ang akong pangutan-on sa practitioner?
Ania ang pipila ka mga pangutana nga pangutan-on ang practitioner o ang iyang kawani sa opisina:
- Gidawat ba nimo ang akong seguro sa panglawas?
- Nag-file ba ako og mga porma sa pag-angkon, o ikaw ba (ang provider) nag-atiman niana?
- Unsa ang gasto alang sa pasiunang pagtudlo?
- Pila ka mga pagtambal ang akong gikinahanglan?
- Makadawat kaha ako og pagtambal alang sa usa ka panahon sa pagsulay aron masuta kung ang therapy ba molihok alang kanako sa dili pa ako mopasalig sa usa ka hingpit nga kurso?
- Aduna bay dugang nga mga gasto?
Mahimo usab nga mapuslanon ang pagpangutana kung unsang mga plano sa seguro ang gidawat sa usa ka practitioner, kon mahimo ka nga interesado sa pag-usab sa mga plano sa usa ka punto (sama pananglit, pinaagi sa usa ka pagbag-o sa pagpanarbaho).
Kon wala ka sa coverage sa insurance alang sa pagtambal ug pagbayad sa bug-os nga bayranan sa matag panahon mahimong malisud alang kanimo, mahimo ikaw mangutana:
- Mahimo bang maghan-ay ang imong opisina og usa ka plano sa pagbayad aron ang akong mga galastohan mapakaylap sa mas taas nga panahon?
- Naghatag ka ba og usa ka sliding-scale fee? Ang usa ka sliding scale fee mag-adjust sa mga kasayuran base sa income sa usa ka pasyente ug abilidad sa pagbayad.
5. Unsa ang mahitungod sa complementary ug alternatibong tambal sa insyurans nga mahimo nga ihalad pinaagi sa mga amo?
Kon ang mga complementary ug alternatibong medisina nga pagsakripisyo gitanyag, sa kasagaran kini usa sa mosunod nga mga matang:
Mas taas nga deductibles. Ang deductible usa ka kinatibuk-ang dolyar nga kantidad nga kinahanglan ibayad sa konsyumer sa dili pa magsugod ang pagbayad sa insurer alang sa mga pagtambal. Ubos niini nga matang sa palisiya, ang mga komplementaryong ug alternatibong medisina nga pagsakripisyo gitanyag, apan ang konsumante nagbayad sa mas taas nga deductible.
Mga riders sa polisiya. Ang usa ka rider usa ka kausaban sa polisiya sa seguro nga mahimong magbag-o sa coverage sa usa ka paagi (sama sa pagdugang o pagkunhod sa mga benepisyo). Mahimo nimo nga mapalit ang usa ka nagasakay nga nagdugang o nagpalapad sa coverage sa lugar sa komplementaryong alternatibo nga tambal.
Usa ka kontratadong network sa mga providers. Ang ubang mga insurer nagtrabaho kauban ang usa ka grupo sa mga complementary ug alternatibong tambal nga mga tagdugtong nga mouyon sa paghalad sa mga serbisyo ngadto sa mga membro sa grupo nga mas ubos kay sa gitanyag ngadto sa mga dili miyembro. Nagbayad ka nga wala sa bulsa alang sa pagtambal, apan sa usa ka diskwento.
Ang mga empleyado nakigsabot sa mga kompaniya sa seguro alang sa mga rate sa plano ug mga serbisyo. Gihimo kini sa usa ka periodic basis (kasagaran matag tuig). Mahimo nimong tugutan ang mga benepisyo sa tagdumala sa imong kompaniya nga masayud mahitungod sa bisan unsang gusto nimo nga coverage. Kon ang imong kompaniya nagtanyag og labaw pa kay sa usa ka plano, timbang-timbanga pag-ayo unsa ang gitanyag sa matag usa, aron imong mapili ang plano nga labing makatubag sa imong mga panginahanglan.
Ang Agency for Healthcare Research and Quality (AHRQ), usa ka Federal nga ahensiya, adunay makatabang nga mga publikasyon mahitungod sa pagpili ug paggamit sa usa ka plano sa seguro sa panglawas.
6. Ang akong insurer nangutana kanako alang sa ebidensya, gikan sa siyentipikanhon ug medikal nga literatura, mahitungod sa paggamit sa usa ka komplementaryong / alternatibong tambal nga pagtambal. Asa ko makita kini?
Ang National Center for Complementary and Alternative Medicine (NCCAM) Clearinghouse makatabang kanimo sa pagpangita sa impormasyon gikan sa siyentipikanhon ug medikal nga literatura sa alternatibong tambal. Gigamit nila ang mga database sa mga kasayuran sa siyentipiko ug medikal nga kasinatian, sama sa CAM sa PubMed.
7. Ang akong kompaniya sa insurance wala motugot sa akong pag-angkon alang sa usa ka komplementaryong / alternatibong pagtratar. Aduna ba akoy mahimo?
Walay labaw pa nga makapahigawad kay sa pagpangita sa usa ka pag-angkon nga gilimod. Nahitabo pa gani kini sa mga tawo human nila mapamatud-an ang telepono sa usa ka kompaniya sa seguro mahitungod sa usa ka partikular nga pagtratar.
Sama sa gihisgutan sa sayo pa, siguroha nga nahibal-an nimo ang imong palisiya lakip na kung unsa kini, ug dili, kinahanglan nga tabunan. Susiha kung adunay usa ka sayup sa coding o billing sa imong serbisyo (gitawag nga usa ka coding error), bisan sa buhatan sa practitioner o sa kompanya sa seguro; itandi ang mga kodigo sa balaod sa practitioner sa mga code sa dokumento nga imong nadawat gikan sa kompaniya sa seguro.
Kon sa imong hunahuna ang imong insurer nakahimo sa usa ka sayup nga pagproseso sa imong pag-angkon, mahimo ka mohangyo og usa ka pagsusi gikan sa kompaniya.
Usab, ang kompanya sa seguro kinahanglan nga adunay usa ka pamaagi sa pag-apelar ug maghatag og usa ka kopya niini sa imong palisiya. Mahimong makatabang ang paghisgot uban sa imong practitioner kung mahimo ba niya ang bisan unsa alang kanimo, sama sa pagsulat. Kon nahimo nimo kini nga mga lakang ug ang problema wala masulbad, pakigkita sa opisina sa imong opisina sa insurance sa estado, nga adunay mga pamaagi sa reklamo sa mga konsyumer.
8. Aduna ba'y mga balaod nga makatabang kanako sa pagpabilin sa akong seguro sa panglawas kon ako mawad-an o mag-usab sa trabaho? Ang kini ba nga mga balaod magamit sa komplementaryong alternatibo nga pagpanambal nga medisina?
Kon ikaw adunay plano sa insyurans nga naglakip sa bisan unsang komplementaryong alternatibo nga medisina nga pagsakop, ang mosunod nga mga balaod mahimo nga makapainteres kanimo.
Ang Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) sa 1996 naghatag og limitado nga proteksyon alang sa daghang gigamit nga mga Amerikano. Ang HIPAA manalipod sa sakyanan sa seguro sa panglawas alang sa mga trabahante ug ilang mga pamilya kon ang mga trabahante mausab o mawad-an sa iyang trabaho. Ang balaod:
- Limitahan ang katakus sa mga kompaniya sa insyurans nga mobalibad sa coverage depende sa mga kondisyones nga anaa na karon.
- Gipugngan ang mga plano sa panglawas sa grupo gikan sa pagdumili o pagpabayad sa dugang alang sa coverage tungod sa kaniadto o karon dili maayo nga panglawas.
- Nagpasalig sa pagbag-o sa coverage, walay sapayan sa bisan unsang kahimtang sa panglawas sa mga tawo nga gitabonan ubos sa palisiya.
- Gitarantiya ang pipila ka mga gagmay nga negosyo nga mga employer, ug pipila ka mga tawo nga nawad-an og trabaho nga coverage, ang katungod sa pagpalit sa health insurance.
Ang mga Sentro alang sa Medicare ug Medicaid Services makahatag kanimo sa kinatibuk-ang kasayuran mahitungod sa Federal HIPAA nga programa. Timan-i nga ang mga indibidwal nga mga estado mahimo nga adunay piho nga mga balaod nga may kalabutan sa mga gikinahanglan sa HIPAA kung nagkinahanglan ka og dugang nga kasayuran sa HIPAA sa imong estado, pakigkita sa buhatan sa commissioner sa insyurans sa estado.
Ang laing balaod sa Federal nga makatabang nimo mao ang Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) sa 1985.
Ang COBRA continuation coverage naghatag kanimo sa kahigayunan sa pagpalit ug pagpadayon sa imong kasamtangan nga coverage sa panglawas sa grupo alang sa usa ka gitakda nga yugto sa panahon kon ikaw gibuhian o gipaubsan ang imong oras sa trabaho ubos sa lebel sa pagdawat sa mga benepisyo.
Ang gitas-on sa continuation coverage nag-agad sa hinungdan sa pagkawala sa grupo nga coverage.
Ang COBRA sa kinatibuk-an naglangkob sa mga plano sa panglawas sa mga negosyo nga adunay 20 o labaw pa nga mga empleyado, empleyado nga mga organisasyon, ug estado o lokal nga mga gobyerno
Kinahanglan nimo matuman ang mga deadline sa aplikasyon ug uban pang kondisyon, sama sa mga iskedyul sa pagbayad, aron mapadayon ang coverage ubos sa COBRA. Ang COBRA makatabang usab kanimo sa paglikay sa usa ka gintang sa pagsakop kon imong usbon ang mga trabaho ug dili dayon makadawat sa coverage sa imong bag-ong kompaniya.
Alang sa dugang kasayuran mahitungod sa COBRA, kontaka ang labing duol nga opisina sa Pension and Welfare Benefits Administration sa Department of Labor.
Ang imong estado mahimo usab adunay usa ka balaod nga nagkinahanglan sa mga insurers nga ipadayon ang plano sa grupo nga coverage sa mga tawo nga nawad-an sa ilang medikal nga coverage alang sa nagkalainlain nga mga hinungdan. Susiha ang imong buhatan sa commissioner sa insyurans sa estado.
9. Unsa ang mga account nga wala'y bayad sa buhis alang sa medikal nga gasto? Sa unsang paagi kini makatabang kanako?
Ang usa ka kasabutan sa paggasto (FSA; usahay gitawag nga Flexible Spending Account) usa ka benepisyo nga gihatag sa pipila ka mga employer nga nagtanyag og usa ka paagi sa pagtabang sa pagbayad alang sa out-of-pocket nga mga medikal nga galastuhan, samtang ang pagkunhod sa buhis nga kita sa empleyado.
Uban sa FSAs alang sa gasto nga may kalabotan sa panglawas, imong pilion ang usa ka kantidad sa mga dolyar nga pre-tax nga igahin gikan sa imong sweldo matag pay period. Dayon kini nga salapi makuha aron mabayran ang mga gasto nga may kalabutan sa panglawas nga wala ibayad sa bisan unsa nga paagi, sama sa insurance.
Mahimo nimo kinahanglan nga mohatag og dokumentasyon gikan sa usa ka doktor o sa uban pang mga health care provider nga ang pagtambal gikinahanglan nga medikal.
Timan-i nga ang IRS wala magtugot sa pareho nga gasto (s) nga pareho nga gibayran pinaagi sa FSA ug giangkon nga usa ka tax deduction.
Laing matang sa benepisyo nga walay bayad sa buhis alang sa gasto nga may kalabotan sa panglawas mao ang account savings sa panglawas (HAS). Gitukod sa Kongreso sa Disyembre 2003, ang mga HSA nagtugot sa pipila nga mga tawo nga moapil sa usa ka high-deductible nga plano sa panglawas aron makatigum og salapi sa usa ka walay bayad nga buhis. Kon ikaw angayan, mahimo nimo kining gamiton sa pagbayad alang sa imong umaabot nga gasto medikal o sa imong kapikas o mga dependente. Ang IRS adunay mga publikasyon nga dunay dugang kasayuran mahitungod sa FSAs ug HSAs. Ang Department of the Treasury usab adunay direktang link sa kasayuran mahitungod sa mga HSA sa ilang website.
10. Ang Pederal nga Gobyerno adunay mga kahinguhaan nga makatabang kanako sa pinansyal sa akong mga gasto nga may kalabutan sa panglawas?
Sa pagkakaron, ang mga programa alang sa panglawas nga panglawas sa Fuel dili gihimo aron sa pagtabang sa mga alternatibong gastos sa tambal.
Gituyo kini aron paghatag og direkta nga suporta (direktang pagbayad) o dili direkta nga suporta (sama sa pabalay o pag-atiman sa bata nga kredito, pag-atiman sa medikal sa mga klinika sa publiko, o uban pa nga serbisyo sa katilingban) ngadto sa mga tawo nga gitino sa Gobyerno nga nanginahanglan. Ang mga pananglitan naglakip sa mga tawo kinsa:
- Pagbaton og ubos nga kita ug limitado nga mga kapanguhaan
- Wala'y lain nga medical insurance
- Pagbaton og kakulangan
- Kabahin sa usa ka populasyon nga adunay kalisud sa pag-atiman sa medikal nga pag-atiman
- Labing menos 65 anyos ang edad
- Nag-alagad sa militar
Adunay mga Federal databases sa Internet nga makaila nimo sa mga programa. Ang GovBenefits (www.govbenefits.gov) naghatag og usa ka kinatibuk-ang paghuna-huna ug pagsulay-sa-kaugalingon aron sa pagtabang kanimo sa pag-ila kon adunay mga benepisyo ang angay alang sa imong mga panginahanglan. Ang FirstGov (www.firstgov.gov) adunay impormasyon bahin sa nagkalainlain nga mga programa nga may kalabotan sa panglawas sama sa Medicare ug Medicaid.
Ingon nga bahin sa panukiduki niini, ang National Center for Complementary and Alternative Medicine (NCCAM) nagdumala sa clinical trials sa pipila nga mga alternatibong tambal sa pagtambal.
11. Aduna bay deductible ug alternatibong tambal sa serbisyo sa akong income tax?
Kutob sa 2002, ang IRS nagtugot sa limitado nga gidaghanon sa mga deductibles alang sa komplementaryo ug alternatibong mga serbisyo ug mga produkto.
12. Makasugyot ka ba sa ubang mga kahinguhaan?
Kon ang pagtambal (kon komplikado / alternatibo nga medisina o kinaandan) alang sa usa ka sakit o kondisyon nagmugna sa usa ka krisis sa panalapi alang kanimo ug sa imong pamilya, mahimo nimo nga sulayan ang mosunod alang sa dugang kasayuran:
- Kung ikaw nag-atiman sa usa ka ospital o klinika, ang maong pasilidad mahimong adunay usa ka social worker o pasyente nga pasultihon nga makapahibalo kanimo.
- Makita usab nimo nga makatabang ang pagkontak sa mga dili pangnegosyo nga mga organisasyon nga nagtrabaho sa imong sakit o medikal nga kondisyon (pagsiksik sa pagpangita sa Internet o pagsusi sa mga direktoryo sa imong lokal nga librarya).
Source: Consumer Financial Issues sa Complementary and Alternative Medicine, National Center alang sa Complementary and Alternative Medicine (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Disclaimer: Ang kasayuran nga anaa sa niini nga site gitumong alang sa mga katuyoan sa edukasyon lamang ug dili kapuli sa tambag, pagdayagnos o pagtambal.