Niadtong 2003, ang gobyernong federal nagdisenyo sa usa ka bag-ong matang sa account, nga gitawag nga health savings account (HSA), aron sa paghimo nga sayon alang sa pipila ka mga tawo nga maka-afford sa health insurance. Ang mga kwalipikado mahimo nga makunhuran ang mga premium sa insurance sa panglawas ug makaluwas sa dolyar sa buhis.
Ang mga HSAs miapil sa usa ka lista sa uban pang mga set-aside nga mga account nga makaluwas kanato sa buhis sa buhis sa pipila ka mga gasto.
Una, ang flexible accounts (FSA) makatugot kanimo sa paggahin og salapi alang sa mga importante nga mga butang sama sa gasto sa panglawas o daycare. Ang mga medikal nga savings account alang usab sa pipila ka mga tawo. Apan alang niining duha ka mga matang sa mga asoy, sa katapusan sa tuig, kung wala nimo paggasto ang salapi nga imong gitipigan, wala nimo kini buhata. Tungod sa nawala nga paghari, daghang mga tawo ang dili maghunahuna sa pagtukod sa mga matang sa mga asoy. Ngano nga sila mameligro nga mawad-an sa ilang mga tinigom?
Mao kana ang hinungdan sa usa ka account sa savings sa panglawas nga mahimong mapuslanon kaayo. Kini usa ka paagi sa pagtigum sa salapi aron gamiton alang sa mga galastuhan sa panglawas, nasayud nga ang salapi dili mawad-an og bili tungod kay kini wala gamita sa Disyembre 31.
Ang mga HSA gigamit kauban sa High-Deductible Health Insurance Plans
Ang usa lamang nga mopili sa usa ka high-deductible o catastrophic nga plano sa seguro sa panglawas ang makapahimulos sa usa ka HSA. Samtang ang mga premium sa panglawas sa panglawas misaka, dugang nga mga plano nga dunay deductible ang gitanyag sa mga amo.
Mahimo kini nga posible alang sa mga nagtrabaho sa kaugalingon, ug kadtong kinsa kinahanglan mopalit sa indibidwal nga seguro.
Ang usa ka high-deductible nga plano sa insurance nagsugo sa ubos nga binulan nga mga premium. Tungod kay ang pagkunhod taas kaayo, ang binulan nga premium mas ubos.
Ang ideya, unya, mao ang pagpili sa usa ka taas nga deductible nga plano, pagbayad sa mas ubos nga premium alang sa insurance, ug ibutang ang kalainan ngadto sa usa ka HSA aron pagbayad alang sa pag-atiman nga dili masakop sa seguro.
Ang salapi naluwas gikan sa pre-tax dolyares aron walay buhis sa buhis nga ibayad sa mga dolyar.
Unsa ka taas ang kinahanglan nga deductible sa insyurans? Alang sa 2014, ang usa ka tawo kinahanglan nga mopili sa usa ka plano nga adunay deductible nga $ 1,250 o sobra pa. Ang deductible alang sa usa ka pamilya kinahanglan usa ka minimum nga $ 2,500.
Usa ka Panig-ingnan Kon Unsaon ang usa ka HSA nga Buhat
Ingnon ka nga adunay kapilian tali sa $ 500 nga deductible nga plano nga nagkantidad og $ 1,000 sa usa ka bulan o $ 2,500 nga deductible nga plano nga nagkantidad og $ 500 sa usa ka bulan. Kini makatintal sa pagpili sa mas ubos nga premium, apan makahadlok nga maghunahuna nga maigo sa kinahanglan nga mobayad og $ 2,500 gikan sa bulsa. Busa pilia ang mas taas nga deductible ug ubos nga premium niini, unya pagluwas $ 2,500 sa tuig sa usa ka HSA gamit ang mga dolyar sa una nga buhis. Kini makaluwas kanimo daghang gatusan ka dolyar sa mga buhis, ug ikaw adunay access sa maong savings account alang sa bisan unsang potensyal nga gasto sa panglawas.
Ang imong kuwarta mao ang pagpadayon matag tuig ug madala gikan sa employer ngadto sa employer, o dapit sa lugar hangtud nga kinahanglan nimo nga ibalhin kini alang sa imong medikal nga gasto. Dili kini ibalibad nga dili gamiton. Dugang pa, dili ka mobayad sa buhis nianang kwarta basta gigamit lang kini alang sa medikal nga gasto.
Kung adunay usa ka kuwalipikado nga medikal nga gasto, ang bisan unsang butang gikan sa pagtudlo sa doktor ngadto sa usa ka medikal nga pagsulay, ngadto sa mga gireseta nga tambal, bisan sa usa ka complementary o alternatibong mga porma sa medisina, mahimo nimo gamiton ang salapi gikan sa imong HSA basta wala ikaw gibayad sa imong health insurance .
Mga Kaugalingon ug Dili
Ang mga HSA usa ka maayong pagpili alang sa pipila ka mga tawo, apan dili kaayo igsapayan alang sa uban. Kon ang pag-atiman sa panglawas dili dako nga gasto alang kanimo, ang usa ka HSA mahimong maayo ang pagtrabaho. Imong ibalhin ang kinabag-an sa imong mga dolyar sa panglawas ngadto sa kwarta nga imong maluwas ug gamiton sa ulahi kung gikinahanglan nimo kini. Dili ka magpadala sa mga kompaniya sa insyurans diin kini mawala lang kung dili kini magamit.
Kadaghanan sa mga tawo nga adunay mas taas nga medikal nga gasto dili makakita og bentaha sa paggamit sa usa ka HSA. Kasagaran ang mas taas nga mga plano sa dedikado giubanan sa mas taas nga co-pay ug uban pang mga limitasyon, busa ang bisan unsang kaayohan pinaagi sa paggamit sa HSA nawala sa mga galastohan.
Mahimong adunay pipila ka mga tax advantage. Kinahanglan nimo nga mag-crunch sa pipila nga mga numero o makigsulti sa imong tax advisor aron sa pagtan-aw kung usa ka HSA ang makaluwas kanimo salapi.
Ang pagpahimutang sa savings account sayon ra. Gitanyag kini sa pipila ka mga amo, apan lagmit nga imong makita ang imong kompaniya sa seguro, bangko, credit union o uban pang mga institusyon sa pinansya nga maghimo sa usa alang kanimo.
Sama sa daghan sa mga plano, adunay daghan nga mga lagda ug limitasyon kung kinsa ang makaapil, kinsa makaamot sa imong account, kung unsaon ang salapi mahimong gamiton, ug unsa ka daghan ang maluwas o magasto. Pangutan-a ang usa ka tawo sa departamento sa human resources sa imong amo aron matabangan ka sa mga kalagdaan, ug makatabang sa pagtino kon ang HSA adunay kahulugan alang kanimo.
Kon duna kay daghang mga pangutana, ang gobyerno nakapahimutang sa usa ka maayong listahan sa mga batakang HSA ug kanunay nga gipangutana.