Unsa ang kalainan tali sa usa ka copayment ug coinsurance? Ang copayand coinsurance makatabang sa mga kompaniya sa seguro sa panglawas sa pagluwas sa salapi (ug busa ipaubos ang inyong mga premium) pinaagi sa paghimo kanimo nga responsable sa bahin sa imong mga bayron sa panglawas. Kining duha mga porma sa pagpakigbahin sa gasto , nga nagpasabut nga imong gibayaran ang bahin sa kantidad sa imong pag-atiman ug ang kompaniya sa seguro sa panglawas nagbayad sa kabahin sa kantidad sa imong pag-atiman.
Ang kalainan tali sa copay ug kasegurohan anaa
- kung giunsa ang bahin sa kantidad nga gibahin tali kanimo ug sa imong kompanya sa seguro sa panglawas.
- ang gidaghanon sa pinansyal nga risgo nga gibutyag kanimo.
Giunsa sa usa ka Copay Works
Ang usa ka copayment usa ka gitakda nga kantidad nga imong gibayad sa matag higayon nga mogamit ka sa usa ka matang sa serbisyo sa pag-atiman sa panglawas. Pananglitan, mahimong adunay $ 40 copay aron makakita sa usa ka primary care doctor ug usa ka $ 20 copay aron mapuno ang reseta. Nagbayad ka sa kantidad sa copay; Ang imong kompaniya sa seguro sa panglawas mobayad sa nahabilin nga bayranan. Ang imong copay alang nianang partikular nga pag-alagad wala mag-usab bisan unsa pa ang gipasangil sa doktor, o kung unsa ang gasto sa reseta.
Dili sama sa usa ka deductible nga gibayad lang kausa sa usa ka tuig, imong gibayran ang copay sa matag higayon nga imong gigamit kana nga matang sa serbisyo sa pag-atiman sa panglawas. Busa, kung ikaw adunay copay nga $ 40 alang sa pagbisita sa opisina sa doctor ug imong makita ang doktor sa tulo ka beses alang sa imong sprained ankle, kinahanglang magbayad ka $ 40 kada pagduaw, sa kinatibuk-an nga $ 120.
Giunsa Pagpangagabay ang mga Sulud
Uban sa kasegurohan, imong gibayran ang porsyento sa kantidad sa serbisyo sa panglawas (kasagaran human nimo mahimamat ang imong deductible, ug ikaw kinahanglan lamang magpadayon sa pagbayad sa kaseguroan hangtud nga imong nahimamat ang maximum nga out-of-pocket sa imong plano alang sa tuig). Ang imong kompanya sa seguro sa panglawas nagbayad sa nahabilin nga kantidad.
Pananglitan, kung ikaw adunay 20% nga kaseguroan sa pagpaospital, kini nagpasabot nga imong gibayaran ang 20% sa gasto sa pagpaospital, ug ang imong insurer sa panglawas mobayad sa 80%.
Tungod kay ang mga kompaniya sa seguro sa panglawas nagkahiusa alang sa mga diskwento gikan sa ilang mga in-network nga mga provider , imong gibayran ang kasegurohan sa diskwento . Pananglitan, kung gikinahanglan nimo ang MRI, ang pasilidad sa MRI adunay standard nga rate nga $ 600. Apan, tungod kay ang imong kompaniya sa seguro sa panglawas nakigsabot sa usa ka diskwento nga $ 300, ang imong bayrunon sa kaseguro mao ang 20% sa $ 300 nga diskwento nga rate, o $ 60. Ang pag-charge sa kasegurohan sa kinatibuk-an kaysa sa diskwento nga rate usa ka kasagaran nga kasayuran sa pagsayod nga labaw ka mahal kay sa imong kinahanglan nga bayran. Kung ang imong plano mogamit sa coinsurance, gusto nimo nga masiguro nga ang balaodnon gipadala una sa imong health insurance carrier alang sa bisan unsa nga mapadapat nga mga kausaban, ug dayon ang imong bahin gibutang kanimo (sukwahi sa pagbayad sa imong porsyento sa atubangan sa panahon sa pag-alagad).
Mga Kaugalingon ug Kaugalingon sa Copay vs. Kasegurohan
Ang bentaha sa usa ka copay mao nga dili ikatingala kon unsa ka dako ang gasto sa serbisyo kanimo. Kon ang imong copay mao ang $ 40 aron makit-an ang doktor, nahibal-an nimo kung unsa ka dako ang imong utang sa imong pag-eskedyul.
Sa pihak nga bahin, kon ang serbisyo mas barato sangsa copay, kinahanglan pa nga magbayad sang kabug-usan nga copay (mahimo nga ini ang isa ka kaso para sa mga generic nga reseta, nga mahimo nga may ginabaligya nga bili nga ang presyo sang copay sang imo panglawas para sa Tier 1 ang mga droga tingali mas taas kay sa presyo sa mga droga). Kon ikaw kanunay nga nakakita sa doktor o pagpuno sa daghang mga reseta, ang mga copayments mahimong dali nga makadugang.
Ang pagpanawat sa kuwarta mas makadaot alang kanimo tungod kay ikaw dili mahibal-an kung unsa ka dako ang imong utang hangtud nga mahuman ang pag-alagad. Pananglitan, tingali makakuha ka sa gibana-bana nga $ 6000 alang sa umaabot nga operasyon. Tungod kay adunay coinsurance nga 20%, ang imong bahin sa kantidad kinahanglan nga $ 1200.
Apan, unsa man kon ang surgeon makahibalag sa usa ka wala damha nga suliran atol sa pag-opera ug kinahanglang ayuhon usab kana? Ang imong bill sa pag-opera mahimo nga $ 10,000 kay sa orihinal nga $ 6000 nga pagbanabana. Tungod kay ang imong kasegurohan mao ang 20% sa gasto, ikaw karon adunay $ 2000 kay sa $ 1200 nga imong giplano (ang imong plano sa panglawas nga out-of-pocket maximum makahatag sa kantidad nga imong utang, busa kini dili walay limit nga risgo).
Ang mga kompaniya sa seguro sama sa mga kasabotan nga kasegurohan tungod kay nahibal-an nila nga kinahanglan mo nga abagahon ang mas dakung bahin sa kantidad alang sa mga mahal nga butang ubos sa usa ka kasabotan nga kasabutan kay sa imong gusto kung ikaw nagbayad sa yano nga copay. Naglaum sila nga kini nagdasig kanimo sa pagsiguro nga gikinahanglan nimo ang mahal nga pagsulay o pamaagi tungod kay ang imong bahin sa kantidad mahimong daghan nga kwarta, bisan kung kini lang 20% o 30% sa balaodnon.
Kanus-a Magamit ang Deductible?
Kadaghanan sa mga plano sa insyurans sa panglawas adunay deductible nga kinahanglang matubag sa dili pa ang paghatag sa mga kabahin sa coinsurance sulod. Kana nagpasabut nga imong bayaran ang 100 porsyento sa gipangayo nga gasto sa plano alang sa imong medikal nga pagtambal hangtud makab-ot nimo ang deductible, nakatagbo ka sa imong out-of-pocket maximum alang sa tuig.
Ang mga copa sagad nga gamiton gikan sa sinugdanan, bisan pa wala nimo nahimamat ang imong deductible, tungod kay kini kasagaran magamit sa mga serbisyo nga lahi gikan sa deductible. Busa ang imong plano mahimong adunay deductible ug coinsurance nga magamit sa pag-atiman sa inpatient, apan ang copays nga magamit sa pagbisita sa opisina ug mga reseta.
Giunsa Paggamit ang Paggamit sa Copay ug Batok sa Pagdumala
Kasagaran dili kinahanglan nga mobayad sa usa ka copay ug coinsurance sa sama nga serbisyo sa pag-atiman sa panglawas. Pananglitan, talagsaon ang pagbayad sa $ 40 copay alang sa pagbisita sa opisina sa doktor, ug kinahanglan usab nga mobayad sa usa ka coinsurance nga 20% sa gasto sa mao nga pagbisita. Apan, kini dili iligal sa mga insurers sa panglawas nga nagkinahanglan niini. Basaha pag-ayo ang summary nga benepisyo kung nagapili ka sa usa ka plano sa panglawas aron mahibal-an nimo kung ang plano sa panglawas nagkinahanglan niining doble nga porma sa pagpakigbahin sa gasto.
Mahimo nimo nga dungan nga magbayad sa copay ug coordination alang sa nagkalain-laing bahin sa usa ka komplikadong serbisyo sa pag-atiman sa panglawas. Ania kung unsaon kini mahimo. Himoa nga ikaw adunay $ 50 copay alang sa mga pagbisita sa doktor samtang anaa ka sa ospital ug 30% nga kaseguroan sa pagpaospital. Kon ang doktor moadto kanimo sa upat ka higayon sa ospital, mahuman ka tungod sa $ 50 copay alang sa matag usa sa maong mga pagbisita, sa kinatibuk-an nga $ 200 nga bayad sa copay. Mahimo ka usab nga utang sa ospital sa usa ka bayronon nga bayronon sa 30% alang sa imong bahin sa bill sa ospital. Tingali ingon nga gihangyo ka sa pagbayad sa usa ka copay ug kaseguroan alang sa sama nga pagpuyo sa ospital. Apan, tinuod ka nga nagbayad sa usa ka copay alang sa serbisyo sa doktor, ug kasegurohan alang sa mga serbisyo sa ospital, nga gibilahan nga gilain.
Ang ubang mga plano sa panglawas adunay mga copays nga magamit sa pipila ka mga sitwasyon apan gikuha sa uban. Ang usa ka pananglitan mao ang mga copays nga magamit sa mga pagbisita sa emergency room apan pag-usik-usik kon ma-admit ka sa ospital. Ubos niini nga matang sa plano, ang pagbisita sa ER nga dili mosangpot sa pag-admit sa ospital mahimong usa ka $ 100 copay. Apan kon ang sitwasyon seryoso nga na-ospital, dili ka kinahanglan nga mobayad sa $ 100 nga copay, apan sa baylo kinahanglan nga bayran ang imong deductible ug coinsurance (alang sa hingpit nga pagbisita sa ospital, lakip ang imong panahon sa ER ug ang imong panahon ingon nga usa ka pasyente nga gipaangkon nga pasyente), hangtod sa maximum out-of-pocket alang sa imong plano.
Mga Copays ug Coinsurance alang sa mga Presko nga Droga
Ang kalainan tali sa copay ug coordination mahimong ilabi na sa kalibog sa coverage sa giresita nga tambal. Kadaghanan sa mga insurer sa panglawas adunay usa ka pormularyo sa droga nga nagsulti kanimo kung unsang mga tambal ang naglangkob sa plano sa panglawas , ug unsa nga matang sa pagpakigbahin ang gikinahanglan. Ang pormularyo nagbutang sa mga druga sa nagkalain-laing mga kategoriya sa presyo, o mga hut-ong, ug nagkinahanglan sa usa ka lain-laing gasto sa pagpakigbahin nga han-ay alang sa matag lebel.
Pananglitan, ang kinaubsan nga lebel mahimong mga generic nga droga ug komon, mas tigulang, barato nga mga droga. Kana nga lebel mahimong magkinahanglan og copay nga $ 15 alang sa usa ka 90-ka adlaw nga suplay sa usa ka droga. Ang ikaduha nga lebel mahimong mas mahal nga brand-name nga mga droga ug nagkinahanglan og usa ka copay nga $ 35 alang sa 90-adlaw nga suplay. Apan ang taas nga lebel (sa kadaghanan sa mga plano sa panglawas, kini ang Tier 4 o 5, apan ang ubang mga plano sa panglawas nga makaguba sa mga droga sa ingon nga daghan nga unom ka mga tier) mahimong tinuod nga mahal nga espesyalista nga mga tambal nga mokantidad og liboan nga dolyar matag dosis.
Alang niini nga lebel, ang plano sa panglawas mahimo nga mobiya sa copay cost sharing nga gigamit niini sa ubos nga lebel ug ibalhin sa usa ka coinsurance nga bisan diin gikan sa 20 porsiento ngadto sa 40 porsyento. Ang kasegurohan sa labing mahal nga mga droga nagtugot sa insurer nga limitahan ang pinansyal nga risgo pinaagi sa pagbalhin sa mas dako nga bahin sa kantidad sa bili balik ngadto kanimo. Makalibog kini tungod kay ang kadaghanan sa imong mga presyut nagkinahanglan sa usa ka fixed copay, apan ang labing mahal nga mga reseta, taas nga lebel nga mga droga, nagkinahanglan og porsyento nga kasegurohan kaysa usa ka copay.
Kon ikaw anaa sa niini nga kahimtang ug nag-atubang sa posibilidad nga magbayad og liboan nga dolyar matag bulan alang sa espesyalista nga mga droga, malipay ka nga mahibalo nga sa higayon nga imong nahimamat ang out-of-pocket maximum nga plano alang sa tuig, ang imong ang plano sa panglawas magsugod sa pagbayad sa 100 porsyento sa kantidad sa mga tambal alang sa nahibilin sa tuig. Gawas kon ang imong plano apohan o apohan , ang maximum gikan sa bulsa dili mas taas kay sa $ 7,150 sa 2017, ug $ 7,350 sa 2018 (kini nga mga limitasyon magamit sa usa ka tawo; kung labaw pa sa usa ka tawo sa imong pamilya nagkinahanglan og medikal nga pag-atiman, ang limit nga kaduha mas taas).
Ang kasabutan sa copay mahimo nga makalibog, apan ang pagsabut sa kalainan tali sa copay ug coinsurance nagpasabot nga mas maayo ka nga masangkapan sa pagpili sa usa ka plano sa panglawas nga makatubag sa imong mga gilauman, badyet alang sa medikal nga galastuhan, ug makaangkon og mga sayop sa imong mga bayrunon sa medikal.
> Mga Tinubdan:
> Department of Health ug Human Services, Patient Protection ug Affordable Care Act, HHS Notice of Benefit ug Payment Parameters alang sa 2017. Marso 8, 2016.
> Department of Health ug Human Services. Pagpanalipod sa Patiente ug Abotado nga Pag-atiman sa Balaod, ang HHS Notice sa Pahimuslan ug mga Parameter sa Pagbayad alang sa 201 8. Disyembre 22, 2016.