Hangtud sa katapusan sa matag tuig sa kalendaryo, tingali nagsugod ka makadungog gikan sa mga departamento sa human resources sa imong mga employer o gikan sa mga insurer ug mga payer kinsa nagtan-aw sa imong coverage sa panglawas kon unsa ka dako ang imong kinahanglan nga ibayad alang sa coverage sa sunod nga tuig. Kada tuig kadtong mga premium modako, usahay pinaagi sa doble-digit nga mga porsyento. Nganong mahal kaayo ang seguro sa panglawas?
Ug nganong kinahanglan nimo nga bayran matag tuig, bisan kung ikaw himsog?
Nganong Nagadako ang mga Pondo sa Panglawas sa Panglawas
Ang mga premium sa seguro sa panglawas moabut tungod kay ang medikal nga gasto nagadugang. Ang mga doktor kinahanglan nga ibayad sa dugang, ang mga droga mas mahal, ang teknolohiya sa pagsulay mas labaw nga komplikado ug mahal, ug uban pa. Kung atong masabtan kung giunsa pagtino sa mga insurers sa panglawas ang ilang tinuig nga mga premium, mas sayon masabtan nganong kini mas mahal, bisan kung kita himsog.
Unsa ka Determinado ang mga Premyo
Matag tuig, ang tig-insurer nagpalambo sa mga profile sa mga pasyente niini, unya gipakita kon unsa ka dako ang gibug-aton sa gipakita nga pasyente nga tipo. Pananglitan, ang usa ka profile mahimong alang sa mga batang lalaki, edad 2 ngadto sa 6. Ang insurer magtino sa aberids nga gidaghanon sa mga pagbisita sa doktor nga gikinahanglan sa matag bata, pila ka mga bakuna nga iyang gikinahanglan, pila ka beses nga siya mahulog ug kinahanglan ang mga tahi, etc .
Ang laing profile mahimong alang sa usa ka babaye nga nag-edad og 45 ngadto sa 55. Kini nga babaye nagkinahanglan og checkup, usa ka mammogram , tingali usa ka colonoscopy o usa ka bone scan .
Kinahanglan niya ang usa ka pagsulay sa dugo alang sa diabetes o kolesterol. Kung siya medyo himsog, kinahanglan pa niya nga magdala usa o dugang nga droga, tingali usa ka statin aron malikayan ang mga problema sa kasingkasing.
Ang naghimo sa insurer nagpaabot usab sa usa ka ubay-ubay nga mga operasyon, medikal nga mga pagsulay, mga aksidente, ug uban pang posibleng medikal nga mga panginahanglan alang sa matag usa sa iyang mga pasyente.
Pinaagi sa paggamit sa mga profile, gipadaghan sa gidaghanon sa mga pasyente nga ilang gipaabut nga sigurohon ang matag usa, ang tag-insurer maka-estimate kon unsa ang gasto niini. Dugang nga mga kantidad alang sa mga gasto ug ganansya ang idugang sa kinatibuk-an. Dayon ilang buhaton ang matematika aron makit-an ang usa ka kasagarang kantidad kada pasyente o pamilya. Kana mao ang imong tinuig nga premium.
Ang matag partisipante nga indibidwal o pamilya magbayad sa pareho nga kantidad nga premium, bisan unsa pa ang panglawas sa indibidwal o pamilya.
Ang Imong mga Pahinga sa Seguro sa Panglawas sa Tinuud usa ka Bargain?
- Kon nagtrabaho ka, mahimo ikaw ug ang imong amo mahimong magpaambit sa imong premium cost. Kung wala ka usa ka amo nga makatabang kanimo sa pagbayad sa imong mga premium, ang tanan nga kantidad mahimong imo.
- Kon ikaw himsog , nan ang imong premium nga gasto mas labaw pa kay sa kini nga gasto kanimo sa pag-atiman sulod sa usa ka tuig. Mahimo ka nga mobayad og liboan nga dolyar, ug nagkinahanglan lamang og usa ka pagbisita sa doktor o usa ka reseta. Gigastohan nimo ang salapi sa mga premium tungod kay dili nimo gusto nga malisud ang pagpatuman sa balaodnon alang sa mayor nga aksidente o sakit.
- Kon ikaw dili kaayo himsog ug gamay pa ang edad , nagpasabot nga dugang nga mga pag-screening girekomenda matag tuig, nan mahimo nimo nga mahitabo bisan pa. Ang imong daghang mga libong dolyares sa mga premium mahimo nga duol sa tinuod nga kantidad kon ikaw gibayaran gikan sa bulsa alang sa mga pagsulay ug pagbisita sa doktor. Bisan pa niana, imong gigasto ang salapi sa mga premium tungod kay dili nimo gusto nga makadaot sa dagkong gasto kung kinahanglan ka nga masayran nga adunay usa ka malisud nga sakit o masakitan sa pagkahulog o sa uban nga aksidente.
- Kon ikaw masakiton , ilabi na kon ikaw mas tigulang ug masakiton, ang imong mga premium nga insurance mahimong tinuod nga baratilyo. Alang niadtong may sakit nga diabetes sama sa diabetes o mga problema sa kasingkasing, o alang sa usa ka tawo nga nadayagnos nga adunay kanser o bisan unsang makapaluya nga sakit, ang imong aktwal nga kantidad sa pag-atiman, kon ikaw mibayad gikan sa imong kaugalingon nga bulsa, mahimong gatusan ka libo nga dolyar.
- Kon ikaw kapin sa 65 anyos ug makadawat sa Medicare, ang imong pag-atiman sa pag-atiman mahimong usa ka tinuod nga pagkahulog sa hangin. Makuha nimo ang pag-atiman nga gikinahanglan nimo base sa kamatuoran nga wala ka sa edad nga retirement. Alang sa kadaghanan, gibayran nimo ang maong pundo sa tibuok imong trabaho. Apan kung ikaw adunay sakit nga malala o madayagnos nga adunay bisan unsang makapaluya nga sakit, ang imong pagbalik sa tibuok kinabuhi nga pamuhunan dako kaayo.
Ang Big Picture alang sa Health Insurance Premiums
Karon atong tan-awon ang mas dako nga hulagway-ang populasyon sa tibuok nasud. Ang atong populasyon nagka-edad, ug ingon sa tibuok nga edad sa grupo, nan ang tibuok nga grupo nagkinahanglan og mas daghang pag-atiman sa panglawas. Ang tigulang nga mga tawo nakamugna og mga sakit nga dugay na sa tibuok nga kinabuhi. Mas dali sila nga makamatay nga mga sakit sama sa mga kanser o Alzheimer's disease kaysa mga batan-on.
Siyempre, bag-ong mga bata ang natawo. Apan nag-atubang usab kami sa mas taas nga insidente sa mga bata nga adunay autism ug uban pang mga problema nga makatampo sa gasto sa pag-atiman sa tibuok populasyon.
Nagkadaghan ang mga tawo nga dili makabayad sa kantidad sa insurance. Ilabi na sa malisud nga panahon sa ekonomiya, ang mas diyutay nga mga tawo nga mamalit og insurance nagpasabut nga mas taas nga gasto alang niadtong kinsa nagbayad sa pagpalit.
Unsa ang Atong Mahimo Sa Pagpakunhod sa Bili sa mga Premium nga Pahalipay?
Una, nahibal-an nga ang pagpaubos sa gasto sa seguro dili sama sa pagpaubos sa kantidad sa pag-atiman sa panglawas sa kinatibuk-an alang kanato isip mga indibidwal o mga pamilya. Ang gasto sa pag-atiman sa panglawas mikaylap sa tibuok populasyon sumala sa gihulagway sa ibabaw.
Ikaduha, kon naa ka sa "sicker" nga kategoriya nga gihulagway sa ibabaw, o sa sobra nga edad nga 65 nga grupo, nan tingali dili ka makaangkon sa mas hataas nga coverage sa panglawas kay sa imong gibayad karon.
Kadtong mga himsog, o kinsa adunay access sa labaw pa sa usa ka plano pinaagi sa ilang mga amo adunay kontrol sa indibidwal nga gasto sa seguro, lakip na ang presyo nga gibayad alang sa premium, deductibles, ug co-pay, ingon sa mosunod:
- Matag tuig sa panahon sa enrolment sa health insurance alang sa sunod nga tuig, o sa panahon nga imong gibag-o ang mga trabaho o alang sa lain nga rason pagbag-o sa insurance coverage, paggahin og panahon sa paghimo sa aktwal nga pagkalkula aron sa pagpili sa labing maayo nga plano alang kanimo. Depende sa imong mga panginahanglan, ang mga premium dili mahimo nga labing mahal nga bahin sa imong pag-atiman.
- Ikonsiderar ang high-deductible, catastrophic care insurance . Kini nga mga plano adunay mas ubos nga mga premium ug maayo ang pagtrabaho alang sa mga tawo kinsa kasagaran himsog. Kon mopili ka sa usa niini nga mga plano, mahimo usab nimo pilion nga gamiton ang usa ka Health Savings Account nga usa ka paagi sa paghimo sa imong mga gasto sa panglawas nga mabawi sa buhis ug makatabang kanimo sa pagluwas sa kwarta nga imong gikinahanglan sa ulahi alang sa gasto sa panglawas. Kini makatabang usab kanimo nga limitahan ang kantidad nga ipadala ngadto sa insurer sa dagway sa mga premium.
- Hunahunaa kung kwalipikado ka sa programa nga subsidy sa pag-atiman sa panglawas sama sa Medicaid o uban pa. Ang matag estado adunay lain-laing mga programa.
Dugang nga mga Pangutana sa Pagpangawat sa Panglawas
- Ngano nga ang akong insurance dili makatabon sa mga doktor nga gusto nakong makita ?
- Ngano nga ang akong seguro wala maglakip sa pipila ka mga complementary o alternatibo nga mga tambal nga akong gusto?
- Nganong gibalibaran ako sa kompaniya sa seguro sa panglawas alang sa coverage ?