Ang dili maayo nga pagpili sa health insurance mahitabo kung ang masakiton nga mga tawo, o kadtong adunay mas taas nga risgo sa insurer, mopalit sa health insurance samtang ang mas himsog nga mga tawo dili mopalit niini. Ang dili maayo nga pagpili mahimo usab nga mahitabo kung ang masakiton nga mga tawo mamalit og dugang nga seguro sa panglawas o mas maayo nga mga plano sa panglawas samtang ang mas himsog nga mga tawo dili kaayo mopalit sa coverage.
Ang dili maayo nga pagpili nagbutang sa insurer sa usa ka mas taas nga risgo sa pagkawala sa salapi pinaagi sa mga pag-angkon kaysa kini nga gitagna.
Kung ang dili maayo nga pagpili gitugutan nga magpadayon nga dili mapugngan, ang mga kompaniya sa seguro sa panglawas mahimong dili mapuslanon ug sa kadugayan mogawas sa negosyo.
Kon sa Unsang Paagi Masangputon ang Pagpili
Ania ang usa ka dako nga gipasimple nga panig-ingnan. Himoa nga ang usa ka kompanya sa seguro sa panglawas namaligya sa usa ka miyembro sa plano sa panglawas alang sa $ 500 matag bulan. Ang himsog nga 20-anyos nga mga lalaki tingali motan-aw nianang bulanan nga premium ug maghunahuna, "Heck, kon magpabilin ko nga wala'y insyurans , tingali dili ko mogasto og $ 500 sa tibuok tuig sa pag-atiman sa panglawas. Dili ko pag-usik-usik ang akong kwarta sa $ 500 nga binulan nga mga premium kon ang kahigayunan nga kinahanglan nako ang pag-opera o mahal nga pamaagi sa pag-atiman sa panglawas gamay kaayo. "
Sa kasamtangan, ang usa ka 64-anyos nga obese diabetic nga adunay sakit sa kasingkasing lagmit nga motan-aw sa $ 500 nga binulan nga premium ug maghunahuna, "Wow, alang lamang sa $ 500 kada bulan, kini nga kompaniya sa seguro sa pagbayad mobayad sa kadaghanan sa akong mga bayronon sa panglawas alang sa tuig ! Bisan human sa pagbayad sa deductible , kini nga seguro sa gihapon usa ka dakung deal.
Gipalit ko kini! "
Kining dili maayo nga pagpili moresulta sa membership membership sa panglawas nga naglangkob sa mga tawo nga adunay mga problema sa panglawas kinsa nagtuo nga sila tingali mogasto og sobra sa $ 500 matag bulan kon sila kinahanglan nga mobayad sa ilang kaugalingong mga bayronon sa pag-atiman sa panglawas. Tungod kay ang plano sa panglawas mikuha lamang og $ 500 matag bulan kada miyembro apan nagbayad sa labaw sa $ 500 kada bulan matag miyembro sa mga pag-angkon, ang plano sa panglawas mawad-an og salapi.
Kung ang kompaniya sa seguro sa panglawas wala'y buhaton aron mapugngan kining dili maayo nga pagpili, kini sa katapusan mawad-an sa daghan nga salapi nga dili kini makapadayon sa pagbayad sa mga pag-angkon.
Giunsa sa mga Plano sa Panglawas Malikayan ang Piho nga Pinili
Adunay daghang mga paagi nga ang mga kompaniya sa seguro sa kahimsog makalikay o makapaluya sa dili maayo nga pagpili. Bisan pa, ang mga regulasyon sa gobyerno nagpugong sa mga insurers sa panglawas sa paggamit sa pipila niini nga mga pamaagi ug naglimite sa paggamit sa uban pang mga pamaagi.
Sa usa ka unregulated nga merkado sa seguro sa panglawas, ang mga kompaniya sa seguro sa panglawas mogamit sa underwriting sa pagsulay sa paglikay sa dili maayo nga pagpili. Sa panahon sa underwriting nga proseso, ang underwriter magsusi sa medical history, demographics, pag-angkon sa mga aplikante, ug pagpili sa estilo sa kinabuhi sa aplikante. Kini naningkamot sa pagtino sa risgo nga atubangon sa insurer sa pagsiguro sa tawo nga nag-apply alang sa usa ka polisiya sa seguro sa panglawas.
Ang insurer mahimo nga magdesisyon nga dili magbaligya sa health insurance ngadto sa usa ka tawo nga adunay dako nga peligro o sa pagpabayad sa usa ka mas delikado nga tawo nga mas taas nga premium kaysa kini nagsugo nga adunay usa ka tawo nga adunay gamay nga mga pag-angkon. Dugang pa, ang usa ka kompanya sa seguro sa panglawas mahimong limitahan ang risgo pinaagi sa pagbutang sa usa ka tinuig o limitasyon sa tinuig sa kantidad sa coverage nga gihatag niini sa usa ka tawo, pinaagi sa dili paglakip sa nag-una nga kondisyon gikan sa pagkasakop, o sa pagsalikway sa pila ka matang sa mahal nga mga produkto sa panglawas o serbisyo gikan sa coverage.
Sa Estados Unidos, ang mga kompaniya sa seguro sa panglawas wala tugoti sa paggamit sa kadaghanan niini nga mga pamaagi. Ang Maayo nga Pag-atiman sa Pagtrabaho
- nagdili sa mga insurers sa panglawas sa pagdumili sa pagbaligya sa seguro sa panglawas ngadto sa mga tawo nga adunay nag-una nga mga kondisyon.
- nagdili sa mga insyurans sa pagpabayad sa mga tawo nga adunay nag-una nga mga kondisyon nga labaw pa kay sa kini nagsugo sa mga himsog nga mga tawo.
- nagdili sa mga plano sa panglawas sa pagpatuman sa tinuig o tibuok nga mga takup sa mga benepisyo.
- nagkinahanglan og mga plano sa panglawas aron matabonan ang usa ka uniporme nga mga mahinungdanong benepisyo sa kahimsog Ang mga plano sa panglawas dili makawala sa pila ka mahal nga serbisyo sa pag-atiman sa panglawas o mga produkto gikan sa coverage.
- sa esensya nagtangtang sa underwriting alang sa mayor nga medikal nga komprehensibong health insurance (bisan pa ang underwriting gitugotan gihapon alang sa hamubo nga termino nga health insurance ug long-term nga care insurance .)
Bisan tuod nga ang Eskwelahan sa Pag-atiman sa Maayo nga Panglawas giwagtang ang daghan nga mga himan nga gigamit sa insyurans sa panglawas nga gigamit aron malikayan ang dili maayo nga pagpili, kini nagtukod og lain nga pamaagi aron sa pagtabang nga malikayan ang dili maputol nga pagpili.
- Gikinahanglan ang tanan nga legal nga mga residente sa US nga adunay seguro sa panglawas o mobayad sa usa ka silot sa buhis . Kini nagdasig sa mas batan-on, mas himsog nga mga tawo nga tingali matintal sa pagtipig sa kuwarta pinaagi sa pagpadayon nga walay insurance sa panglawas aron makapalista sa plano sa panglawas. Kung dili sila magpalista, sila mobayad sa usa ka mabug-at nga silot sa buhis.
- Naghatag kini og subsidyo aron sa pagtabang niadtong adunay kasarangang kita nga mopalit sa health insurance sa mga health insurance nga mga pagbinayloay aron sila mas lagmit nga magpalista sa usa ka plano sa panglawas.
- Kini nagbutang sa mga pagdili kon ang mga tawo gitugutan nga magpalista sa usa ka plano sa panglawas aron ang mga tawo dili makahulat sa pagpalit sa health insurance hangtud nga sila masakiton ug mahibal-an nga sila mograbe sa mga gasto sa pag-atiman sa panglawas. Ang mga tawo gitugutan lamang nga magpalista alang sa seguro sa panglawas atol sa tinuig nga open enrollment period matag tingdagdag , o sa panahon nga limitado nga espesyal nga enrolment nga panahon nga gipahinabo sa pipila ka mga panghitabo sa kinabuhi sama sa pagkawala sa trabaho nga nakabase sa seguro sa panglawas , pagminyo o pagdiborsyo, o paggawas sa sa lugar.
- Gitugot niini ang usa ka mubo nga panahon sa paghulat tali sa panahon nga adunay usa ka tawo nga mo-enroll sa health insurance ug magsugod ang pagsugod sa oras.
- Kini nagtugot sa mga insurers sa panglawas sa pagpabayad sa mga hinabako ngadto sa 50% mas taas nga premium kay sa dili mga nanigarilyo.
- Kini nagtugot sa mga insurer sa panglawas sa pagpabayad sa mga tigulang sa 3 ka pilo nga labaw pa kay sa mga kaso sa mga batan-on tungod kay ang mga tigulang nga mga tawo adunay mas daghang gasto sa medikal kaysa sa mga kabatan-onan, mao nga adunay mas taas nga risgo sa insurer.
- Gitukod niini ang uniporme nga mga tier sa coverage nga gibase sa aktuarial value , nga nagtugot sa mga insurer nga mag-charge sa dugang alang sa mga plano sa panglawas nga adunay mas taas nga kantidad sa aktuarial. Ang mga plano sa platinum nagkantidad og kapin sa mga plano sa bronze , busa ang mga konsumante nga gusto nga ang mas taas nga coverage nga gitanyag sa usa ka plano sa platinum kinahanglan nga labaw pa nga mabayran aron makuha kini.
Mga Tinubdan:
Mga Masulub-ong Pagpili sa mga Isyu ug Mga Pagpamaligya sa Insurance sa Ubos Ubos sa Maayo nga Pag-atiman sa Batas . National Association of Insurance Commissioners.
Giunsa sa Plano sa Plano nga Gipahiluna ang Imong mga Pahinga sa Insurance sa Panglawas HealthCare.gov