Kon naningkamot ka sa pagpili sa imong kaugalingon nga plano sa panglawas o itandi ang mga plano sa seguro sa panglawas sa Estados Unidos, kinahanglan nimo nga masabtan ang sistema sa metal nga lebel. Ang Malig-on nga Pag-atiman sa Paglihok nagpamatuod kung unsa ang gipabilhan nga mga plano sa panglawas. Sukad sa 2014, ang tanan nga mga plano sa panglawas sa mga bag-ong ug gagmay nga grupo kinahanglan nga mosulod sa usa sa upat ka mga kategoriya: bronse, pilak, bulawan o platinum (adunay usa ka eksepsyon alang sa mga plano sa katalagman nga gibaligya sa indibidwal nga merkado ).
Ang metal tier nagsulti kanimo sa aktuarial nga bili sa plano sa panglawas. Kini usa ka yano nga paagi sa pagtandi sa bili sa usa ka plano sa panglawas ngadto sa lain aron imong mahibal-an kung unsa nga plano ang naghatag kanimo sa pinakamaayo alang sa imong salapi. Ang tanan nga mga plano sa panglawas sa sama nga lebel sa metal adunay managsama nga kantidad sa aktuarial, bisan pa nga kini magkalahi pinaagi sa pipila ka porsyento nga mga punto.
Unsay Kahulogan sa Maayo nga Bili?
Ang actuarial value sa usa ka plano nagsulti kanimo kung unsa nga porsiyento sa gasto sa pag-atiman sa panglawas nga gilauman nga ibayad sa plano sa seguro sa panglawas alang sa mga benepisyaryo niini. Ang usa ka plano nga adunay aktwal nga kantidad nga 60 porsyento ang gipaabot nga mobayad sa gibana-bana nga 60 porsyento sa mga gasto sa pag-atiman sa panglawas sa mga benepisyaryo niini. Ang mga benepisyaryo sa plano mobayad sa laing 40 porsyento sa ilang gasto sa pag-atiman sa panglawas sa porma sa mga deductibles , coinsurance , ug copayments .
Ang kantidad sa aktuarial gikalkula alang sa plano sa panglawas sa kinatibuk-an (base sa giplano nga "sumbanan nga populasyon") dili alang sa mga indibidwal nga mga miyembro.
Busa, sa aberids sa tanang subscriber sa plano sa panglawas, ang actuarial value naghulagway sa porsiyento sa mga gasto sa pag-atiman sa panglawas nga ibayad sa plano. Bisan pa, ang porsyento sa imong gasto sa pag-atiman sa panglawas nga gibayad sa plano mag-vary depende kung giunsa nimo paggamit ang imong health insurance.
Mga pananglitan
Pananglitan, atong isulti nga ang imong plano sa panglawas adunay aktuarial nga kantidad nga 80 porsyento, nga nagpasabut kini usa ka plano sa bulawan.
Kon mogamit ka lamang sa imong seguro sa panglawas kausa sa tanan nga tuig, tingali aron sa pagbisita sa usa ka dinalian nga klinikang pag-atiman alang sa usa ka kaso sa trangkaso, imong makita nga ang imong plano sa panglawas dili mobayad sa bisan unsang butang sa imong gasto sa pag-atiman sa panglawas nianang tuiga. Kon wala nimo nahimamat ang imong deductible nga tuig, tingali imong bayaran ang dinalian nga pag-atiman sa imong kaugalingon. Ang kuwarta nga imong gibayad ibutang sa imong deductible. Sa kini nga kaso, ang imong plano sa panglawas sa pagkatinuod wala mobayad alang sa 80 porsyento sa imong mga gasto sa pag-atiman sa panglawas. Gibayaran mo ang 100 porsyento sa imong kaugalingong gasto sa pag-atiman sa panglawas.
Hinoon, sa tibuok nga pagkasakop sa plano, ang mga indibidwal nga mga kaso sama sa panig-ingnan sa ibabaw mahimong balanse sa mga kaso diin ang plano sa panglawas mibayad sa kadaghanan sa kinatibuk-ang mga bayron sa usa ka miyembro. Pananglitan, ang usa ka tawo nga nasuta nga adunay kanser ug gitapos sa $ 400,000 sa mga medikal nga bayranan alang sa tuig magbayad lamang og labing $ 7,350 alang sa pag-atiman sa network sa 2018 . Ang plano sa seguro sa panglawas mobayad sa uban, nga mokantidad sa kapin sa 98 porsyento sa maong balaodnon.
Ug ang ubang mga miyembro nga dili masakit sa tuig makabenepisyo gikan sa kamatuoran nga ang mga plano sa ACA-compliant nagbayad sa 100 porsiyento sa bill alang sa preventive care services sama sa tinuig nga pisikal nga mga eksaminasyon ug pagkontrol sa pagpanganak.
Ang mga tawo wala magbayad sa bisan unsang butang sa ilang kaugalingong gasto sa pag-atiman sa panglawas nianang tuiga.
Kung ang mga gasto sa tanang mga subscriber sa plano anaa sa katapusan sa tuig, usa ka plano nga adunay aktwal nga kantidad nga 80 porsyento ang mobayad sa halos 80 porsyento sa mga gasto sa pag-atiman sa panglawas sa tanan nga mga benepisyaryo niini.
Ang mga pagkalkula sa aktuarial value wala maglakip sa premium sa insurance sa panglawas o mga butang nga wala masakop sa plano sa panglawas. Pananglitan, kon ang imong seguro sa panglawas wala mag-cover sa pag-ubos sa pag-ayad sa timbang, ang gasto sa pag-ayad sa gibug-aton nga pagkawala dili i-apil sa pag-apil sa bili sa plano sa panglawas.
Giunsa nga ang Metal Tiers May Kaugalingon sa Bili?
- Ang mga plano sa panglawas sa bronse nga lebel adunay bili nga gibana-bana nga 60 porsyento
- Ang plano sa panglawas sa pilapil nga adunay kantidad nga gibana-bana nga 70 porsyento
- Ang mga plano sa panglawas nga bulawan adunay gibanabana nga 80 porsyento
- Ang mga plano sa panglawas nga platinum nga lebel adunay bili nga gibana-bana nga 90 porsyento
Pinaagi sa paggamit sa metal-tier nga sistema, ang mga tawo nga wala makasabot sa eksakto kung unsa ang aktibo nga bili sa actuarial nga masabtan sa intuitive nga usa ka plano sa bulawan nga lebel naghatag og mas daghang benepisyo kay sa usa ka bronze-tier nga plano (apan sumala sa gihulagway sa ubos, ang mga tawo nga adunay gamay nga kinitaan ang plano sa pilak mahimo nga makuha ang mga benepisyo sa bulawan o platinum nga lebel, tungod sa usa ka subsidiya sa ACA nga nagpakunhod sa kantidad sa mga kantidad nga wala'y kantidad ).
Kinahanglan ba Akong Magpili sa Bronse, Silver, Gold o Platinum?
Base sa imong gipili nga metal tier sa usa ka balanse kon unsa ka dako ang imong andam nga ibayad sa mga premium nga adunay dako nga coverage nga imong gikinahanglan. Ang mas taas nga plano sa bili adunay mas taas nga premium, apan nagbayad sila og mas taas nga porsyento sa imong mga galastuhan sa pag-atiman sa panglawas kaysa sa ubos nga presyo, ubos nga mga plano sa bili.
Ang matag usa sa mga artikulo sa ubos naglakip sa mga seksyon sa kinsa ang angay nga ikonsidera ug kinsa ang angay nga maglikay nianang partikular nga lebel sa metal. Kung nagpili ka sa usa ka plano sa panglawas, sa dihang imong natino ang lebel sa metal nga plano, siguroha nga wala ka sa lista sa mga tawo nga kinahanglan maglikay sa lebel.
- Bronse nga Plano-Unsa Kini?
- Plano sa Pilak-Unsa Kini?
- Plano sa Bulawan-Unsa Kini?
- Plano sa Platinum-Unsa Kini? (timan-i nga adunay daghang mga lugar nga walay plano sa platinum)
Ang imong eligibility alang sa subsidyo sa gobyerno mahimong mag-impluwensya sa imong gipili nga mga lebel sa metal. Kon ikaw angayan sa usa ka subsidiya sa pagpanghatag sa gasto sa gobyerno (aka, pagbahin sa pagpakigbahin sa gasto, o CSR) aron sa pagtabang kanimo sa pagbayad sa imong deductibles, copays, ug coinsurance, dili nimo makuha ang subsidiya kung dili ka mopalit pilak nga lebel nga plano sa panglawas gamit ang imong health insurance exchange exchange sa estado. Aron makakat-on pa og dugang mahitungod sa mga subsidyo, basaha, " Makapangayo ba ako og Tabang sa Pagbayad sa Insurance sa Panglawas? "
Kon ikaw takus alang sa usa ka subsidy sa pagpanghatag sa gasto ug ikaw mopalit sa usa ka pilak nga plano, mahimo ka nga makakuha og coverage nga katumbas sa usa ka platinum o platinum nga plano, alang sa presyo sa usa ka pilak nga plano. Busa mahinungdanon ang paghatag pagtagad sa mga detalye sa matag plano nga anaa, imbis nga maghunahuna nga ang usa ka lebel sa metal mahimong mas maayo nga kapilian kay sa uban.
Ug sa laing kontra-intuitive twist, ang mga premium alang sa mga plano sa bulawan sa pipila ka mga lugar, alang sa pipila ka mga enrollees, sa pagkatinuod mas ubos kay sa premium alang sa mga plano sa pilak, sa 2018. Tungod kini kay ang Trump Administration mihunong sa pagbayad sa mga kompaniya sa insurance alang sa gasto sa CSR 2017, ug mga insyurans sa kadaghanan sa mga estado nagdugang sa kantidad sa CSR ngadto sa mga premium nga plano sa pilak. Nga miresulta sa dako nga premium nga subsidyo sa pipila ka mga lugar, ug ang presyo sa metal nga presyo nga wala mosunod sa gipaabut nga sumbanan (ie, mas maayo nga pagkatabon nga mas mahal). Mahimo nimong basahon ang dugang kung unsaon kini nga buhat dinhi , apan ang pagkuha nga punto mao nga kon makakuha ka nga subsidy sa premium, mahimo nimong makita nga ang usa ka plano nga bulawan dili kaayo mahal kay sa usa ka pilak nga plano, ug mahimo nimo nga ang usa ka plano nga tumbaga dili kaayo mahal.
Kon ang Tanang Mga Plano sa Gihatag nga Tukma Mao'y Parehas nga Bili, Nganong Dili Pagpili ang Labing Ubos?
Bisan ang tanan nga mga plano sa usa ka gihatag nga lebel adunay managsama nga kantidad sa aktuarial, kini magkalahi sa ubang mga paagi. Ipunting ang mga kalainan sa pagpili sa usa ka plano; pagpili og usa ka plano nga maayo alang sa imong sitwasyon.
Pananglitan, ang usa ka bulawan nga plano mahimong adunay deductible nga $ 1,500 ug coinsurance nga 15 porsyento. Ang laing plano sa bulawan tingali adunay gamay nga deductible nga gipauban sa mas taas nga coinsurance ug mga reseta nga gireseta. Kon dili ka makabayad sa mas dako nga deductible sa dili pa ang imong pagsaka sa panglawas magsugod, mahimong pilion nimo ang plano uban sa mas ubos nga deductible bisan kung kini adunay mas taas nga premium. Nahibal-an nimo nga ang aktuarial nga bili sa tanan nga mga plano sa bulawan mao ang managsama, mao nga ang imong gipili nahimo nga gibase sa kung unsa ang imong gusto nga gamiton ang insurance imbes kung unsa ka dako kini nga bili.
Ang ubang mga puntos sa pagtandi naglakip sa network sa panglawas nga plano. Ang imong doktor anaa ba sa network sa tanan nga mga plano sa panglawas nga imong gitandi? Ang tagsa ka plano sa mga plano sa mga tag-tagan igo nga makahatag kanimo og usa ka pagpili sa mga provider kon ikaw modesisyon nga dili nimo gusto ang usa ka partikular nga doktor o ospital ug gusto nga mobalhin ngadto sa lain?
Ang mga pormularyo sa pagreseta sa droga (sakop nga mga listahan sa droga) magkalahi usab gikan sa usa ka insurer ngadto sa lain. Mao nga tingali nagtan-aw ka sa tulo ka lainlaing plano sa pilak, apan usa lamang niini ang naglangkob sa usa ka partikular nga droga nga imong gikuha.
Ang usa ba ka plano naghatag kanimo og dugang nga kagawasan sa pagpili kaysa sa lain? Ang HMO sa kasagaran dili magbayad alang sa pag-atiman nga wala ka sa network . Bisan pa, ang mga PPO magbayad alang sa pag-atiman sa gawas sa network, apan sa ubos nga gikusgon kaysa kung nagpabilin ka sa network. Ang mga PPO dili mabatunan sa tanan nga mga lugar, apan kon kini anaa, sila adunay usa nga mas mahal nga mga kapilian. Andam ka ba nga mobayad sa mas taas nga premium alang sa usa ka plano nga nagtugot kanimo sa pag-atiman sa out-of-network kung gusto nimo? O gusto nimo hunungon ang kagawasan sa pagpili, apan pagbayad sa mas ubos nga premium?
Ang kalidad ba nga marka alang sa usa ka plano mas maayo kay sa usa ka kompetisyon? Ang mga premium ba alang sa usa ka plano nga mas ubos kaysa sa mga kompetisyon nga adunay susama nga marka sa kalidad?
Kon nagplano ka nga gamiton ang imong health insurance sa usa ka daghan, itandi ang out-of-pocket maximums sa mga plano. Kung ang usa ka plano adunay usa ka kamahinungdanon nga mas ubos gikan sa bulsa nga labaw kay sa uban nga mga plano sa sama nga hut-ong, mahimo nimo nga makadaginot sa salapi nga nagpili sa plano uban sa mas ubos nga out-of-pocket maximum. Makita nimo ang dugang nga kasayuran kon sa unsa nga paagi kini nga teknik magtrabaho sa " Unsaon sa Pagluwas sa Insurance sa Panglawas kung Makab-ot ang Out-Of-Pocket Maximum ."
> Mga Tinubdan:
> Federal Register, Centers alang sa Medicaid ug Medicaid Services, Department of Health ug Human Services. Pagpanalipod sa Patiente ug ang Maayong Panglawas nga Balaod; Pahibalo sa HHS sa mga Parameter sa Pagbayad ug Pagbayad alang sa 2018; Mga Pagbag-o sa mga Espesyal nga Enrollment Mga Panahon ug ang Programa sa Operated and Oriented Plan. Disyembre 22, 2016.