Ang mga paningkamot sa GOP makapadako sa mga limitasyon sa kontribusyon ug pagpalapad sa Access to Funds
Dili kini sekreto nga ang mga magbabalaod sa Republika gusto nga mapalapdan ang access sa mga health savings accounts (HSAs) , madugangan ang ilang paggamit, nakuha ang mga kantidad nga mahimo sa mga tawo nga makatampo sa HSAs, ug magtugot sa mas labaw nga pagka-flexible sa mga termino kung unsaon paggamit sa mga tawo ang mga pondo nga ilang natigum sa mga asoy. Dili kini klaro kung kini o kung kanus-a kini mahimo, apan usa kini ka posisyon nga ilang giduso sulod sa daghang katuigan.
Ang debate sa panglawas sa reporma sa GOP nagbag-o sa Kongreso sa tibuok tuig 2017. Bisan pa daghang mga lakang sa pag-undang ug pagpuli sa Affordable Care Act gipaila-nga nagsugod sa Hulyo 28, 2017, sa pagsalikway sa Senado sa tanang mga bayranan nga ilang gihunahuna-halos tanan sa ila nakuha ang pareho nga pamaagi sa pag-usab sa mga HSA.
Uban sa demise-sa panahon nga-sa mga paningkamot sa lehislatibo sa pagbawi ug pagpuli sa ACA, ang mga sugyot sa GOP alang sa reporma sa HSA mahimong ibutang sa likod nga burner sa makadiyot. Apan posible nga ang reporma sa HSA mahimo nga kabahin sa usa ka kaulahian nga kompromiso sa panglawas sa reporma sa pag-atiman sa panglawas, ug posible usab nga ang reporma sa HSA mahimong ipatuman isip usa ka us aka kasegurohan nga pamalaod sa usa ka punto, gawas sa dagkong kausaban nga gusto sa mga partido sa politika paghimo sa American healthcare system.
Ang mga HSA nga Giusab Minor Nausab Uban sa ACA
Ang mga savings account sa panglawas gimugna sa Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act of 2003, ug mahimong magamit alang sa mga konsumedor sa tuig 2004.
Ang ACA naghimo sa pipila ka mga kausaban sa mga HSA:
- Ang mga HSA adunay silot kon mag-withdraw ka sa pondo alang sa dili paggamit sa medikal nga dili pa ikaw 65. Kana nga silot gigamit nga 10 porsyento, apan ang ACA nagdugang niini ngadto sa 20 porsyento (kini dugang sa mga buhis nga gibana-bana kung ang kwarta gigamit alang sa mga dili pang-medikal nga katuyoan). Ang silot gituyo aron sa pagsiguro nga ang kwarta sa HSAs gigamit ingon nga kini gituyo: alang sa medikal nga katuyoan (human sa edad nga 65, ang usa ka HSA mahimong molihok sama sa usa ka tradisyonal nga indibidwal nga retirement account, uban ang mga buhis-apan walay silot-gibana-bana kung ang salapi gibawi aron pagtabon dili gasto nga medikal).
- Ang tanan nga mga tambal-gawas sa insulin-kinahanglan adunay reseta sa doktor aron mapalit sa mga pondo sa HSA (ie, gamit ang walay buhis nga kwarta sa imong HSA aron mapalit kini). Sa nangagi, ang mga tambal nga sobra ang counter mahimo nga mapalit uban sa mga pondo sa HSA, apan ang ACA nakapausab niana.
Ang Reporma sa Republika sa HSA Molapad sa mga Limitasyon sa Pag-access ug Pag-amot
Kadaghanan sa mga balaud nga gipailaila sa Congressional Republicans sa pagbawi ug pagpuli sa ACA naglakip sa mga probisyon nga mag-usab sa pipila sa mga lagda nga magamit sa HSAs. Kini usa ka sentro nga tenant sa reporma sa panglawas sa GOP, mao nga ang reporma sa HSA gimugna pa sa 8 ka panid nga "skinny" repeal bill (ang Health Care Freedom Act) nga gipailaila sa Senado sa Republicans sa ulahing bahin sa Hulyo 2017 (nga ang sukod wala molabay , ingon sa tulo ka Republikano nga misupak niini).
Bisan tuod ang mga plano sa reporma medyo nagkalainlain, adunay upat ka sentral nga mga bahin sa reporma sa HSA nga buot ipatuman sa mga magbabalaod sa GOP:
- Balikan ang pagtaas sa penalty sa ACA, ug balik sa 10 porsiyento nga silot alang sa under-65 withdrawals alang sa mga gasto nga dili medikal.
- Ibalik ang probisyon sa ACA nga magpugong sa sobra nga mga tambal nga mapalit pinaagi sa mga pondo sa HSA.
- Dugangi ang mga limitasyon sa kontribusyon sa HSA, ug tuguti ang mga kapikas nga 55 anyos ug mas magulang nga mohimo sa mga kontribusyon sa pagdakop sa sama nga HSA, kay sa adunay lain nga HSAs, ingon sa kasamtangan.
- Tugoti ang pundo sa HSA nga gamiton sa pagbayad sa mga premium sa health insurance. Sa pagkakaron, mahimo ka lang magbayad sa premium sa HSA nga pondo kung kini alang sa COBRA , long-term insurance, Medicare Part B premiums (ug Part A kung wala nimo kini libre), ug ang premium nga insurance sa panglawas nga nahiaguman samtang nakadawat ka pagkawala sa trabaho. Ang mga sugyot sa reporma sa GOP magtugot sa mga tawo nga labaw nga latitude sa paggamit sa mga pondo sa HSA sa pagbayad sa mga premium sa health insurance.
Kadaghanan niini usa ka katin-awan sa kaugalingon, apan atong tan-awon pag-ayo ang mga limitasyon sa kontribusyon. Ang salapi nga gideposito sa usa ka tawo sa HSA libre nga walay buhis (mahimong ibasura sa dili pa buhis ang gibanabana kung ang natampo mao ang payroll nga gibayad, o gikuha sa tax return sa usa ka filer).
Ingon sa kaso sa uban pang mga tax-advantaged accounts, adunay limitasyon kon unsa ka dako ang imong mahimo sa usa ka HSA. Sa 2017 , kini $ 3,400 kung ikaw adunay kaugalingong pagsakop ubos sa usa ka HSA-kwalipikado nga taas nga deductible nga plano sa panglawas (HDHP), ug $ 6,750 kung ikaw adunay sakop sa pamilya ubos sa usa ka kwalipikado nga HSHP sa HSA (timan-i nga makatampo ka lamang sa HSA kung ikaw sa pagkakaron adunay coverage ubos sa usa ka HSA-qualified HDHP).
Ang IRS usab naglimite sa out-of-pocket nga mga gasto alang sa mga plano sa seguro sa panglawas nga giisip nga HSA-qualified HDHPs. Kadaghanan sa mga sugyot sa GOP nga magreporma sa HSA nanawagan sa pagdugang sa HSA nga kontribusyon nga limitasyon sa pagpaangay sa maximum out-of-pocket ubos sa HSH-qualified HDHP (ie, aron ang kantidad nga imong ibutang sa tax-advantaged account Ang gasto mao ra ang kinadak-ang kantidad nga imong ibayad sa gawas sa kantidad nga gasto ubos sa imong plano sa seguro sa panglawas).
Alang sa pakisayran, ang maximum out-of-pocket ubos sa HSA-kwalipikado nga HDHP sa 2017 mao ang $ 6,550 alang sa usa ka indibidwal ug $ 13,100 alang sa usa ka pamilya (matikdi nga kini mas ubos kay sa out-of-pocket maximum nga magamit sa ubang matang sa coverage ). Busa kon ang gisugyot nga mga reporma ipatuman, ang mga tawo makahimo nga makatampo dul-an sa doble sa ilang mga HSAs itandi sa kasamtangan nga mga kalagdaan, nga naghatag og usa ka nindot nga pagbayad sa buhis alang sa mga tawo nga makahimo sa pagbutang sa daghan nga kwarta ngadto sa asoy. Makatabang usab kini aron maseguro nga mas andam ang mga tawo sa pag-atubang sa pinansyal nga implikasyon sa usa ka seryoso nga sakit o kadaot kon sila adunay kwarta sa usa ka HSA. Apan siyempre, ang tanan nagdepende sa tawo nga adunay igong salapi nga makaamot sa una.
Kini nga sugyot dili walay mga kritiko. Ang mas taas nga sumbanan sa kontribusyon alang sa mga HSA dili makatabang sa mga panimalay nga adunay gamay nga kita, tungod kay sila sa kasagaran dili makatampo bisan sa kasamtangang gitugot nga kantidad. Ug alang sa mga pamilya nga taas ang kinitaan, ang mas dako nga kontribusyon limitado ang hinungdan nga ang HSA mas daghan nga tax shelter, nga nagtugot sa mga tawo sa pagbutang sa mas daghan pa nga pre-tax nga salapi nga mahimong walay buhis ug sa kadugayan gamiton isip supplemental retirement account.
Bisan tuod halos tanan nga mga plano sa reporma sa GOP alang sa mga HSAs ang nagtakda sa gisugyot nga mga limitasyon sa kontribusyon ngadto sa HDHP out-of-pocket maximums, angay nga gipasabot nga si Senador Rand Paul (R, KY) mipaila sa mga balaod sa sayong bahin sa 2017 nga mao lamang ang pagwagtang sa sumbanan sa kontribusyon sa HSA , nga nagtugot sa mga tawo sa paghatag sa walay kinutuban nga kantidad sa usa ka HSA. Kini nga sugyot wala moadto bisan diin, apan tin-aw nga kini usa ka pabalay sa buhis alang sa mga adunahan.
Ang HSA Reform Stall ba sa ACA Repeal Effort?
Ang reporma sa HSA nahimong pangunang probisyon sa mga paningkamot sa Reporma sa pag-atiman sa panglawas alang sa mga katuigan, ug tin-aw nga ang mga lider sa Republika gusto nga makakita sa daghang mga tawo nga naggamit sa HSAs, mas taas nga kontribusyon nga mga limitasyon, ug labaw nga pagka-flexible sa mga termino kon giunsa paggamit ang mga pondo.
Ang mga magbabalaod sa GOP naghimo sa usa ka lisud nga pagduso alang sa ACA nga pagbawi sa unang katunga sa 2017, apan kana nga paningkamot nahunong sa ulahing bahin sa Hulyo. Kini dili klaro kung adunay usa ka bag-o nga bipartisan nga pamaagi sa reporma sa panglawas sa panglawas, o usa ka pag-ayad sa niini nga mga paningkamot samtang ang mga magbabalaud nagsulbad sa ubang mga isyu.
Apan ang reporma sa HSA usa ka butang nga makaangkon og suporta sa duha ka partido sa Kongreso, ug kini usa usab ka butang nga posible nga mahimo sa kaugalingon niini, nga walay bug-os nga pag-ayo sa mga reglamento sa panglawas sa US.
Ang mga demokrata lagmit gusto nga magpabilin ang mas taas nga silot sa ACA sa under-65 withdrawals gikan sa HSAs alang sa mga gasto nga dili medikal, tungod kay ang tuyo sa usa ka HSA mao ang pagsiguro nga ang pundo magamit kon ug kung ang mga gasto sa medikal nga pag-uli.
Ang mga demokrata (ug kadaghanan sa mga Republikano) klaro nga dili moadto alang sa usa ka sugyot ingon nga labaw ka hingpit sama sa ideya nga walay kinutuban nga kontribusyon ni Senador Paul, apan ang usa ka gamay nga pag-uswag sa mga limitasyon sa kontribusyon usa ka butang nga makakuha og suporta sa bipartisan. Kini mahal alang sa gobyernong federal, bisan pa, tungod sa nawala nga kita sa buhis-sama sa bisan unsang pagputol sa buhis, kini usa ka babag nga kinahanglan nga pagatul-iron.
Ang pagtugot sa mga tawo nga mobayad sa mga premium sa panglawas sa panglawas nga may HSA nga kuwarta usa usab ka ideya nga makatigum sa suporta sa bipartisan, aron kini masayon alang sa mga tawo sa pagbayad sa premium (hinoon angay nga mahibal-an nga ang aberids sa HSA nga balanse nga ubos kaayo ; adunay mas dako nga kontribusyon sa HSAs aron mahimo silang usa ka mabatyagan nga tinubdan sa panalapi alang sa mga premium).
Usa ka Pulong Gikan
Dili igsapayan kon giunsa pagbag-o ang mga HSA, dili kini usa ka panapton alang sa mga problema nga nag-atubang sa sistema sa panglawas sa US. Wala sila makatabang sa mga tawo nga ubos ang kinitaan aron makakuha og insurance o pag-atiman, ug bisan ang taas nga deductible nga mga plano sa panglawas makapakunhod sa paggamit sa pag-atiman sa panglawas (sa ingon nagpakunhod sa gasto), ang pagkunhod sa paggamit gikinahanglan ug wala kinahanglana nga mga serbisyo. Ang pagpakunhod sa paggamit sa gikinahanglan nga mga serbisyo (pananglitan, ang usa ka tawo nga nagabahinbahin sa mga pildoras aron makahimo niini nga magdugay aron makadaginot sa salapi, apan sa ingon wala pagtuman sa gireseta nga pagtambal) sa kasagaran dili maayo alang sa dugay nga resulta sa panglawas.
Busa bisan ang usa ka bipartisan nga pamaagi sa pag-ayo sa panglawas nga reporma mahimo nga maglakip sa kasarang nga pagbag-o sa mga lagda sa HSA, ang hingpit nga pamaagi sa HSA-sentrik sa reporma sa pag-atiman sa panglawas dili lagmit nga makakuha og suporta gikan sa mga Demokratiko sa Kongreso, o gikan sa mga pasyente nga pasyente.
> Mga Tinubdan:
> Employee Benefit Research Institute. Ang mga Savings Account sa Health Savings, Contributions, Distributions, ug uban pang mga Important Statistics, 2015: Mga pagtantiya gikan sa EBRI HSA Database . Nobyembre 29, > 2016 > • No. 42.
> Internal Revenue Service, Publication 969: Health Savings Accounts ug Other Tax-Advantaged Health Plans. 2016
> Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2016-28 .
> Paul, Rand MD, S.222, ang Obamacare Replacement Act, Seksyon pinaagi sa Sumaryo sa Seksiyon.
> Senate.gov. Pag-amenda 667 ngadto sa HR1628. Ang Health Care Freedom Act of 2017 . Hulyo 27, 2017.