Ang COBRA Naghimo sa Pagpanalipod sa Imong Pagpanalipod Nahiangay, Apan Dili Kinahanglanon Sa Kaayohan
Kung mawad-an ka o moundang sa imong trabaho, makigdiborsiyo, o makagawas gikan sa seguro sa panglawas sa imong ginikanan , ikaw mahimong takos sa COBRA . Ang COBRA nagtugot kanimo sa paghupot sa sama nga plano sa panglawas nga gipaluyohan sa imong employer sa wala pa ikaw mawad-an og trabaho o diborsyo. Apan ang pagkahimong kwalipikado sa COBRA wala magpasabut nga mahimo nimo kini.
Unsa ka dako ang gasto sa imong seguro sa panglawas ubos sa COBRA depende kon unsa ang gasto sa gasto sa samang plano sa panglawas sa wala pa ibalhin sa COBRA coverage.
Ang imong binulan nga COBRA premium mao ang kinatibuk-an nga kantidad sa imong premium nga plano sa panglawas plus usa ka 2 porsyento nga serbisyo nga bayad.
Apan, pagdepensa sa sticker nga shock kon gigamit nimo ang imong insurance premiums nga subsidyo sa imong amo, imong employer sa imong kapikas, o employer sa imong ginikanan. Sukad nga ang premium alang sa job-based nga health insurance sa kasagaran gibayran sa bahin sa employer ug sa bahin sa pundo nga gikuha gikan sa imong mga sweldo, komon nga dili mahibal-an ang tinuod nga bili sa imong premium nga plano sa panglawas bisan kon nahibal-an mo kung unsa ka daghan ang nanggula sa imong sweldo.
Ang mga empleyado kasagarang mobayad sa kadaghanan sa kinatibuk-ang premium (apan kini mohunong sa higayon nga ikaw mobalhin ngadto sa COBRA). Ang usa ka pagsusi sa Kaiser Family Foundation nagpakita nga ang mga amo nagbayad sa kasagaran nga dul-an sa 82 porsyento sa kantidad sa insurance sa ilang mga empleyado, ug dul-an sa 70 porsyento sa kinatibuk-ang premium sa pamilya alang sa mga empleyado nga nagdugang sa mga sakop sa pamilya sa ilang coverage.
Aron mahibal-an ang imong mga premium nga COBRA, kinahanglan nimong idugang kung unsa ang imong agalon nga nag-amot ngadto sa imong mga premium sa unsay imong gibayad sa mga premium, ug dayon idugang ang 2 porsyento nga bayad sa serbisyo.
Usa ka Panig-ingnan
Ingnon ta nga adunay $ 125 nga gikuha gikan sa matag suweldo alang sa seguro sa panglawas. Doblehon ka matag bulan, mao nga ang imong bahin sa binulan nga premium mao ang $ 250.
Ang imong amo nag-amot og $ 400 kada bulan ngadto sa imong mga premium sa panglawas sa panglawas, busa ang kinatibuk-ang gasto sa imong plano sa panglawas nga trabaho nga $ 650 matag bulan.
Aron mahibal-an ang 2 porsyento nga bayad sa serbisyo, padaghanon ang $ 650 nga binulan nga premium sa 0.02. Makuha nimo ang $ 13. Idugang kini nga $ 13 nga serbisyo nga bayad sa $ 650 premium nga gasto ug ang imong COBRA nga gasto sa seguro sa panglawas mamahimong $ 663 matag bulan.
Kon Asa Makuha ang Impormasyon nga Imong Gikinahanglan
Ang imong mga benepisyo sa empleyado o opisina sa tawhanong katungod makasulti kanimo kon unsa ka daghan ang imong COBRA nga mga premium, apan mahimo nga adunay mga kahimtang nga gusto nimo nga mahibal-an nga walay pagpahibalo sa imong amo sa kamatuoran nga imong gihunahuna ang pagbiya sa imong trabaho.
Ang imong departamento sa HR makasulti kanimo kon unsa kadaghan ang imong amo nga nag-amot matag bulan sa imong mga benepisyo sa insyurans sa panglawas. Gikan didto, kinahanglan lang nga imong tan-awon ang imong mga payroll sa pagtan-aw kon pila ang imong giamot sa matag bulan sa kinatibuk-ang premium. Idugang ang imong kontribusyon sa mga kontribusyon sa imong amo, ug dayon idugang 2 porsyento sa kinatibuk-an.
Bisan pa, kung ikaw nagbalhin gikan sa usa ka plano sa family-based ngadto sa COBRA single nga pananglitan, pananglitan, tungod kay nagkuha ka sa diborsyo o pagtigulang sa plano sa imong ginikanan, mas lisud ang pagkalkulo sa mga premium nga ingon niini nga paagi tungod kay ikaw 'dili sa pagtandi sa mga mansanas ngadto sa mga mansanas.
Sa kini nga kaso, imong hangyoon ang imong empleyado sa mga benepisyo sa opisina o sa human resource office kung unsa ka dako ang imong premium nga COBRA pagkahuman nga mausab ang imong kahimtang sa pamilya.
Pananglitan, sultihan ka nga sa pagkakaron natala ka sa usa ka plano sa pamilya pinaagi sa employer sa imong kapikas. Nagdiborsiyo ka, busa kinahanglang magbag-o ka sa COBRA sa usa ka tawo tungod kay ang imong kapikas magpadayon sa pagtabon sa mga bata. Ang empleyado sa mga benepisyo sa empleyado mangita sa health insurance premium alang sa sama nga plano sa panglawas nga anaa kanimo karon, apan gamit ang mga presyo alang sa usa ka indibidwal kay sa pamilya. Dayon idugang niya kung unsa ang mahimo sa kompaniya ngadto sa maong premium, kung unsa ang gikahatag sa usa ka indibidwal ngadto sa premyo (kini ang imong bahin sa pagbayad sa payroll nga gibayad sa imong kapikas alang sa plano sa pamilya), ug ang 2 porsiyento nga service charge, aron makuha ang imong premium alang sa COBRA coverage uban sa maong plano sa panglawas ingon nga usa ka tawo.
Laing Rason sa Sticker Shock
Ingon nga ang shock shock nga may kalabutan sa pagbayad sa bahin sa empleyado ug sa bahin sa employer nga bahin sa plano sa panglawas sa panglawas dili pa igo, aduna pay laing pinansyal nga pag-us-os nga nagtago sa background uban sa COBRA: income tax.
Sa diha nga ang imong amo pagkuha sa salapi gikan sa matag usa sa imong mga sweldo aron pagbayad sa imong bahin sa premium sa panglawas sa panglawas, kana nga salapi makuha gikan sa imong sweldo sa dili pa ang imong mga buhis sa kinitaan gihulagway. Sama sa mga kontribusyon sa imong 401 (k) retirement plan, ang mga premium nga plano sa panglawas nga gikuha gikan sa imong paycheck pre-tax naghimo nga gamay ang imong kinitaan. Kon mas gamay ang imong kita, mas ubos ang imong buhis sa kinitaan.
Apan, kung mawad-an ka ug access sa imong coverage nga nakabase sa trabaho ug mobalhin sa COBRA coverage, imong ibayad ang imong COBRA nga mga premium nga adunay kwarta nga human sa buhis. Nawad-an ka sa libre nga benepisyo sa buhis nga gibayad gikan sa imong pre-tax paycheck.
Sa pipila ka mga kaso, mahimo nimong mabayran ang gibug-aton sa buhis pinaagi sa pag-deduct sa bahin o tanan sa imong premium nga COBRA, apan dili tanan ang angay alang niining pagkunhod. Aron makat-on og dugang mahitungod sa kinsa ang makakuha sa tax deduction alang sa mga premium sa health insurance, tan-awa ang " Ang Deductible ba nga Tax sa Health Insurance? "
Aduna bay laing Alternatibo?
Ang indibidwal nga merkado sa seguro sa panglawas kanunay nga usa ka alternatibo sa COBRA. Sa kasaysayan, ang indibidwal nga plano sa merkado dili kaayo mahal kay sa COBRA, apan ang pagsikop mao nga ang coverage anaa lamang sa mga tawo nga makapasa sa underwriting nga medikal, nga nagpasabot nga kini kinahanglan nga makatarunganon nga himsog. Ang mga tawo nga adunay nag-una nga mga kondisyon kasagaran walay realistiko nga alternatibo sa COBRA.
Ang ACA (Obamacare) nagmugna og mga bag-o nga mga alternatibo sa COBRA pinaagi sa paghimo sa pagsakop sa usa ka garantiya nga isyu sa indibidwal nga merkado walay sapayan sa kasaysayan sa medisina, ug pinaagi sa paghatag ug premium nga subsidyo alang sa mga aplikante nga may kasarangan ngadto sa kinitaan nga kinitaan nga kita (alang sa panglantaw, ang mga subsidyo anaa alang sa usa ka indibidwal nga may kinitaan nga $ 48,240 sa 2018, ug sa usa ka pamilya nga adunay upat nga kita nga $ 98,400).
Busa kon mobiya ka sa usa ka trabaho o magdiborsyo ug mawad-an sa access sa plano sa panglawas nga gipasiugdahan sa amo sa imong kapikas, duna kay alternatibo sa COBRA kung gusto nimo nga makakuha og coverage sa indibidwal nga merkado. Ang walay kalabutan nga pagkawala sa coverage (nga naglakip sa pagkawala sa pagkasakop tungod kay boluntaryo ka nga moundang sa imong trabaho) usa ka kwalipikasyon nga panghitabo , ug naghimo kanimo nga takus alang sa usa ka espesyal nga panahon sa pagpalista sa indibidwal nga merkado, sa pagbaylo o sa pagbaligya . Tinuod kini bisan kung ikaw angayan nga magpadayon sa plano nga gipaluyohan sa amo pinaagi sa COBRA (timan-i nga ang mga premium nga subsidyo ubos sa ACA anaa lamang sa baylo)
Ang imong amo mopadala kanimo og usa ka pahibalo nga nagpahibalo kanimo nga ikaw takus alang sa COBRA, unsa kini ka mahal, ug pagpahibalo kanimo nga adunay 60 ka adlaw aron paghukom kung ipadayon ang imong plano sa panglawas sa COBRA. Nianang panahona, mahimo nimong itandi ang bili ug ang coverage nga anaa kanimo sa indibidwal nga merkado, ug paghukom kung hain ang usa nga naghatag sa mas maayong bili. Ang imong espesyal nga enrollment nga panahon sa indibidwal nga merkado nagpadayon sulod sa 60 ka adlaw human nga dili nimo ma-access ang plano sa imong amo, bisan pa kon imong gipili ang COBRA sa sayo nga bintana (aron mahimo nimo nga usbon ang imong hunahuna ug ibalhin sa usa ka indibidwal nga plano sa merkado, bisan kon ikaw nagpirma alang sa COBRA nga walay hingpit nga pagsabot sa mga kapilian nga mga kapilian).
Asa Ako Makakuha og Dugang nga Impormasyon mahitungod sa COBRA?
Ang Departamento sa Pagtrabaho sa US ang nagdumala sa pagpatuman sa COBRA. Adunay usa ka lista sa mga pangutana nga gipangutana mahitungod sa COBRA, ug mahimo nimong kontakon kini sa 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).
Usa ka Pulong Gikan
Kung nawala nimo ang access sa usa ka plano nga gipaluyohan sa amo nga maayo ang gibuhat alang kanimo, mapasaligon ka nga mahibal-an nga sa daghang mga kaso, ang COBRA naghatag kanimo sa kapilian sa pagpalit sa maong plano sulod sa labing menos 18 ka bulan. Apan tungod kay kana mahimong usa ka mahal nga tanyag, maayo usab nga masabtan ang mga kapilian nga anaa sa indibidwal nga merkado, aron mahimo nimo ang pinakamaayo nga pagpili alang sa imong kaugalingon ug sa imong pamilya.
> Mga Tinubdan:
> Kaiser Family Foundation. Mga Benepisyo sa Pag-empleyo sa Panglawas, 2017 Sumaryo sa mga Pagpangita.
> Department of Labor sa Estados Unidos. Mga Plano sa Panglawas & Mga Benepisyo: Pagpadayon sa Coverage sa panglawas-COBRA.