Ang taas nga kantidad sa pag-atiman nagkinahanglan sa usa ka gipahibalo nga pamaagi sa pagpamalit
Ang pag-angkon sa dekalidad nga pag-atiman sa panglawas alang sa kasagaran nga Amerikano lisud kaayo nga wala ang dugang nga hagit sa usa ka laygay nga sakit. Tingali, alang sa mga tawo nga dunay HIV, ang mga hagit mas dako tungod sa taas nga bili sa mga droga sa HIV, ang panginahanglan alang sa pag-ayo nga pag- ensayo sa pagtambal , ug ang panginahanglan alang sa padayon nga pagtambal ug pag-atiman sa tibuok kinabuhi.
Pananglitan, pananglitan, nga ang kasagaran, ang tagsa-tagsa nga gasto sa HIV matag tuig kapin sa $ 400,000-ug kini alang sa mga tawo nga nagsugod sa pagtambal sa sayo ug sa kasagaran makalikay sa mga sakit nga may kalabutan sa sakit sa ulahi (o wala matambalan) .
Karon idugang niini ang kantidad sa HIV therapy, nga nagdala sa usa ka average nga tag sa presyo nga kapin sa $ 2,000 matag bulan, ug ang mga babag nga labi ka mas tin-aw. Bisan pa sa sakyanan sa giresita nga droga, daghan niining mga tambal nga nagpabilin nga dili mapahimuslan tungod sa "dili maayo nga mga pamaagi" diin ang mga insurer mahimo nga mangayo bisan asa gikan sa 20 porsyento ngadto sa 50 porsyento nga pagbayad sa kabtangan alang sa matag usa ug matag presyur sa droga.
Kini nagpasabot nga ang tawo nga adunay "ubos" nga 20 ka porsyento nga kaayohan sa kasabutan dali rang makabayad tali sa $ 440 ngadto sa $ 480 matag bulan aron makuha ang Triumeq , usa ka sukaranan, usa ka kapilian nga kapilian. Ug kana wala gani nagakonsiderar sa bili sa mga deductibles ug uban pang mga out-of-pocket nga mga galastuhan nga makadugang sa liboan ka mga dolyar sa wala pa ang imong mga benepisyo nga gipatuman.
Bisan unsa ka daotan ang posibilidad nga mahimo-ilabina alang sa mga naka-angkon nga mga middle-income nga dili makabayad sa co-payments o access sa mga benepisyo nga gihatag sa ubos nga mga grupo sa kita-adunay mga tambal.
Ang uban nagkinahanglan kanimo nga mag-adjust sa imong kasamtangan nga estratehiya sa seguro, samtang ang uban mahimong tugutan ka sa mga tabang sa mga programa nga tingali naghunahuna ka nga dili kuwalipikado.
Alang sa mga nagtinguha sa kahupayan, ania ang 4 ka yano nga mga pamaagi sa pagpakunhod sa taas nga gasto sa pagtambal ug pag-atiman sa HIV.
1. Pagsugod pinaagi sa Pag-ila sa Imong Pagkaminus alang sa Tabang
Usa ka popular nga sayop nga pagtuo mao nga ang mga programa sa tabang sa HIV gituyo aron makatabang lamang sa labing ubos nga mga Amerikano.
Ug bisan tinuod nga daghan nga mga programa sa federal ug estado nga gidumala ang limit sa pag-abut sa mga nagpuyo sa o ubos sa pederal nga gitakda nga linya sa kakabos, kini dili kanunay ang kaso.
Tungod sa hight cost sa pagtambal ug pag-atiman sa HIV, usa ka makapakurat nga gidaghanon sa mga benepisyo ang makuha sa mga tawo nga ang tinuig nga kinitaan mga $ 65,000 o mga pamilya nga adunay tinuig nga kinitaan nga $ 80,000. Kini tungod kay ang mga benepisyo kasagaran nga gihatag ngadto sa mga tawo nga ang giusab nga adjust nga gross income mas ubos sa 200 porsyento ngadto sa 500 porsyento sa federal nga ang-ang (o FPL).
Aron maklaro, ang giusob nga tinuig nga gross income (o MAGI) dili ang kinatibuk-ang kantidad sa salapi nga imong gihimo sa imong kapikas sulod sa usa ka tuig. Hinuon kini ang gi-adjust nga gross income (AGI) nga nakit-an sa imong tinuig nga tax return (linya 37 sa 1040, linya 21 sa 1040A, ug linya 4 sa 1040EZ) lakip ang mga mosunod:
- Mga non-taxable Social Security nga benepisyo (line 20a minus nga linya 20b sa 1040)
- Ang walay bayad nga interes (linya 8b sa 1040)
- Gawas (linya 45 ug 50 gikan sa IRS nga porma 2555)
Uban niini nga mga numero, mahimo nimong kuwentahon ang imong MAGI ug tinoa kung kini nahulog ubos sa FPL threshold nga gimando sa usa ka partikular nga federal, estado, o pribadong pundo nga programa.
Pagdaghan ang imong MAGI pinaagi sa gilatid nga sukdanan (pananglitan, ubos sa 300 porsyento sa FPL) aron masuta kon kuwalipikado ba kamo.
Ang federal poverty level (FPL) , sa laing bahin, usa ka sukod nga giisyu sa US Department of Health ug Human Services (DHHS) aron sa pagtino kung ang usa ka indibidwal o pamilya mahimo nga pederal nga mga programa sa tabang sama sa Medicaid . Sa 2016, gibutang sa DHHS ang mosunod nga mga lagda sa FPL alang sa mga indibidwal ug mga pamilya:
- $ 11,880 alang sa mga indibidwal
- $ 16,020 alang sa usa ka pamilya nga 2
- $ 20,160 alang sa usa ka pamilya nga 3
- $ 24,300 alang sa pamilya nga 4
- $ 28,440 alang sa usa ka pamilya nga 5
- $ 32,580 alang sa pamilya nga 6
- $ 36,730 alang sa pamilya nga 7
- $ 40,890 alang sa usa ka pamilya nga 8
(Ang FPL alang sa Alaska ug Hawaii gamay ra kaayo.)
Pinaagi sa paggamit niini nga mga giya, ang usa ka tawo nga ang MAGI dili ubos sa 138 porsyento sa FPL mahimong kwalipikado alang sa Medicaid base sa kita lamang. Sa samang paagi, ang tabang mahimo nga magamit niini nga ang MAGI adunay ubos nga 200 porsyento o hataas nga 500 porsyento sa FPL. Kini usa ka igo nga gidak-on nga makahatag og mga benepisyo sa mas taas nga mga pamilya nga adunay HIV.
Unsa ka taas ang imong gipangayo?
Sa malisud nga mga pulong sa dolyar, usa ka magtiayon nga nagtrabaho sa kaugalingon sa Massachusetts nga nag-file sa usa ka tinuig nga kinatibuk-ang kita nga $ 90,000 ug pribadong health insurance nga adunay potensyal nga adunay MAGI nga halos $ 76,000. Sa Massachusetts, ang access sa HIV Drug Assistance Program (HDAP) nga gidumala sa estado bukas sa mga magtiayon nga may MAGI nga dili moabot sa 500 porsyento sa FPL (o $ 80,100 sa 2016). Sulod niini nga mga kalkulasyon, kini nga magtiayon mahimo nga husto nga HDAP.
Sa kasukwahi, ang managsama nga magtiayon dili mahimong kwalipikado sa Texas kung ang eligibility threshold sa estado gibutang sa 200 porsyento sa FPL (o $ 32.040 sa 2016). Bisan pa, daghang mga programa nga gipundohan sa pribado ( tan-awa sa ubos ) mahimong magamit sa mas taas nga mga bracket.
2. Pagkuha og usa ka Strategic Approach sa Pagpili sa usa ka Plano sa Insurance
Ang pagtrabaho nga pinakamaayo nga palisiya alang kanimo ug sa imong pamilya kasagaran sama sa pagbutang og usa ka dili maayo nga puzzle. Kung ikaw usa ka tawo nga nagpuyo nga adunay HIV, kasagaran imong kalkulahon ang imong tinuig nga premium ug ang imong tinuig nga deductible ug ang imong tinuig nga gasto sa co-pay nga drug aron ikalkulo ang imong kinatibuk-ang gasto sa panglawas. Usa ka yano nga panag-angay, kini daw.
O kini ba?
Tungod sa taas nga kantidad sa mga droga sa HIV, dili kini kasagaran nga makit-an ang imong kaugalingon nga nagbayad nga labaw pa o wala ang gibug-aton nga binulan nga mga bayrunon bisan kung ikaw adunay taas nga premium / low deductible / low co-pay policy o ubos nga premium / high deductible / high co-pay policy.
Kini tungod kay ang mga droga sa HIV hapit kanunay nga ibutang sa taas nga presyo nga "espesyalidad" nga lebel sa droga kung adunay usa ka barato nga palisiya. Ug, bisan kung dili, ang imong tinuig nga deductible nga lagmit nga ibutang nga taas kaayo nga ikaw makagasto sa paggasto sa usa ka swerte sa dili ka pa gani maka-access sa bisan unsang mga benepisyo.
Apan kini dili kanunay ang kaso. Dinhi ang pipila ka yano nga mga tip sa pagpili sa tukmang polisiya sa seguro kung ikaw usa ka tawo nga adunay HIV:
- Ayaw likayi ang taas nga mga polisiya sa koinyon sa syensya. Kasagaran kita kaayo nga gihatagan og gibug-aton sa pagpakunhod sa gasto sa tambal nga awtomatik kita nga wala'y mga palisiya nga adunay gidaghanon sa drug syndication nga bisan asa gikan sa 20 porsyento ngadto sa 50 porsyento. Ug kana mahimong usa ka sayup. Hinunoa, hinumdomi kanunay nga pangitaon ang out-of-pocket maximum nga gilista sa usa ka polisiya. Sa pipila ka mga kaso, ang kisame mahimo nga ubos kaayo (pananglitan, $ 2,000 nga pamilya / $ 1,000 nga indibidwal) nga imong maabot ang imong tinuig nga out-of-pocket limit sulod sa usa ka bulan o duha nga pagsugod. Human niana nga punto, 100 porsyento sa tanan nga mga gasto sa pag-atiman sa panglawas ang masakop sa imong kompaniya sa seguro, lakip na ang tanan nga mga droga, mga pagsulay sa lab, pagbisita sa doktor, ug bisan sa serbisyo sa inpatient.
- Susiha aron mahibal-an kung aduna'y usa ka deductible sa druga. Samtang ang kadaghanan kanato nakasabut kung unsa ang usa ka deductible , ang uban tingali dili mahibalo nga usahay duha ka deductibles sa usa ka polisiya: usa nga espesipiko alang sa mga gireseta nga presyur ug lain alang sa tanan nga uban nga gasto medikal. Sa maong mga kaso, ang deductible sa druga kanunay nga tipik sa kinatibuk-an nga deductible, nga nagpasabot nga ma-access mo ang imong mga benepisyo nga droga nga mas una pa kay sa usa ka produkto nga deductible. Kini makatabang kaayo kung ang imong mga tambal sa HIV gilista sa ubos nga presyo nga mga tambal sa droga.
- Susihon ang pormularyo sa droga alang sa potensyal nga savings. Ang mga pormularyo sa droga nga gipagula matag tuig sa mga kompanya sa seguro aron pagtino kon diin nga lebel ang usa ka piho nga tambal nga nahulog . Ug kini mahimong magkalahi gikan sa insurer ngadto sa sunod. Sa pipila ka mga kaso, ang usa ka kombinasyon nga pildora mahimo nga gilista sa usa ka taas nga lebel, samtang ang mga sangkap nga droga niini gilista sa usa ka dili kaayo mahal nga lebel. Kini makatabang nimo kung ang duha ka droga, sama pananglit, mas ubos nga gasto kay sa opsyon sa usa ka pildoras-ilabi na kon ang kombinasyon nga tambal nagkinahanglan og coinsurance ug ang single nga pills nagkinahanglan lamang og co-payment . Sa hapit tanan nga mga kaso, ang co-pay mao ang mas barato nga kapilian kon bahin sa gasto sa droga sa HIV.
- Hunahunaa ang pribado nga seguro sa coverage sa empleyado. Ang kasagarang kaalam nga magdikta nga ang seguro sa panglawas nga nakabase ("grupo") ang kanunay nga mas maayo nga pagpili, kung unsa ang subsidyo sa kompaniya nga gamay nga pagputol sa binulan nga mga premium. Ug bisan tinuod nga ang average nga empleyado nga premium sa usa ka grupo nga plano usa ka 143 porsyento nga mas ubos kay sa usa ka indibidwal nga plano, ang mas ubos nga mga bayranan sa premium kasagarang gihubad ngadto sa mas taas nga kinatibuk-ang paggasto, ilabi na sa mga tawo nga adunay HIV. Himoa ang math sa dili pa mopahigayon sa bisan unsang palisiya ug ikonsiderar ang pagpili kon ang usa ka plano sa grupo wala magtubag sa imong indibidwal nga mga panginahanglan ug badyet.
3. Himoa ang labing maayo nga Paggamit sa mga Benepisyo sa ADAP
Ang AIDS Drug Assistance Program (ADAP) dugay na nga gihunahuna nga ang una nga linya nga kapanguhaan alang sa mga tambal sa HIV alang sa ubos ngadto sa tunga-tunga nga paghimo sa mga Amerikano. Sukad sa pagsugod niini sa 1987, ang gilapdon sa programa miuswag pag-ayo, diin ang pipila ka mga estado karon nag-integrate sa medikal nga pag-atiman, lab test, tabang sa insyurans, ug bisan sa HIV preventive therapy sa ilang iskedyul sa mga benepisyo.
Sama sa uban pang mga pundo nga gipundohan nga mga programa, ang eligibility gibase sa kinatibuk-an sa kinitaan, ang mga sukaranan nga magkalahi gikan sa estado ngadto sa estado. Kinahanglan ang pamatuod sa residency ug dokumentasyon sa HIV status.
Samtang ang kadaghanan sa mga estado maglimit sa eligibility sa mga lungsuranon sa Estados Unidos ug dokumentado nga mga residente lamang, ang uban sama sa Massachusetts ug New Mexico karon nakahatag og tabang sa ADAP ngadto sa mga dili dokumentado nga mga imigrante, ingon man.
Sa kasamtangan, ang unom ka estado sa Estados Unidos nagpugong sa mga benepisyo ngadto sa mga indibidwal o mga pamilya nga ang personal nga mga net assets nahulog ubos sa usa ka piho nga sukdanan, gikan sa dili moubos sa $ 25,000 sa New York State ngadto sa ubos sa $ 4,500 sa Georgia.
Ang kasamtangan nga ADAP income eligibility threshold gilaraw ingon sa mosunod:
- Ubos sa 200% sa FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas
- Ubos sa 250% sa FPL: Alabama
- Ubos sa 300% sa FPL: Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, North Carolina, Ohio, South Carolina, South Dakota, Wisconsin
- Ubos sa 400% sa FPL: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Hawaii, Minnesota, Nevada, New Hampshire, North Dakota, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Washington, West Virginia
- Ubos sa 431% sa FPL: Montana
- Ubos sa 435% sa FPL: New York
- Ubos sa 450% sa FPL: Michigan
- Ubos sa 500% sa FPL: California, District of Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
- Base sa tinuig nga kinitaan: ang Delaware (wala pay $ 50,000), Wisconsin (nagkalainlain sa lalawigan)
Ang ADAP sa kasagaran giisip nga usa ka payer sa katapusan nga paagi, nga nagpasabot nga, gawas kung kuwalipikado ka sa Medicaid o Medicare, kinahanglan nimo nga magpa-enroll sa usa ka matang sa insurance nga nakabase sa pribado o amo. (Ang pipila sa mga estado naghatag og subsidized coverage alang niadtong kinsa dili makabayad ug / o dili takos sa Medicaid.)
Sa dili ka pa magpasakop sa bisan unsa nga produkto sa seguro, kontaka ang ADAP provider sa imong estado aron makita kung kuwalipikado ka sa tabang. Base sa matang sa mga benepisyo nga imong ma-access, mahimo nimo nga pilion ang insurance coverage nga angay sa imong indibidwal nga panginahanglan.
Kon, pananglitan, ang gasto sa mga tambal mao ang imong pinakataas nga gasto ug wala nimo makita ang uban nga dagko nga tinuig nga paggasto sa panglawas, mahimo ka nga mopili alang sa usa ka produkto sa insurance nga adunay ubos nga binulan nga premium ug mas taas nga deductible ug out-of- bulsa nga maximum. Niining paagiha, kinahanglan lamang nimo ang pagbayad alang sa imong duha ka tuig nga pagsulay sa dugo ug pagbisita sa doktor, walay lain.
Sa pihak nga bahin, kon may iban pa nga mga kondisyon nga nag-updanay ukon nakit-an ang mataas nga gasto sa medikal para sa tuig, mahimo nga kinahanglan ang isa ka polisiya nga nagahatag sang pinakadiutay nga deductible ukon out-of-pocket maximum. Niini nga kaso, ang ADAP makahaw-as sa hataas nga gasto sa pagtambal ug mahimo nga bisan pa, sa pipila ka mga kaso, naghatag og mga tambal nga gigamit sa pagtambal sa mga sakit nga may kalabutan sa HIV.
Ang ubos mao kini: pagtrabaho uban sa imong representante sa ADAP ug ihatag kaniya ang daghang detalye bahin sa imong mga benepisyo sa patakaran ug sa kasamtangan nga drug therapy. Niining paagiha, mahimo ka makahimo sa usa ka hingpit nga kasayuran nga desisyon nga motubag sa imong indibidwal nga badyet ug personal nga panginahanglan sa panglawas.
4. Pagbaton og Bug-os nga Kaayohan sa Tabang nga Gikinahanglan sa Pag-apod sa Produktura
Sa pag-abut sa pagpakunhod sa out-of-pocket nga gasto sa mga droga sa HIV, kita sa kasagaran mag-focus halos sa mga programa sa federal / estado ug kalimtan nga ang tabang dali nga mabatonan pinaagi sa halos tanang nag-unang tiggama sa droga sa HIV. Kini kasagaran nga gitanyag sama sa insurance co-payment nga tabang o hingpit nga gipondohan nga pasyente nga tabang nga mga programa (PAPs).
Ang HIV co-pay nga tabang (co-pay) makuha sa pribadong mga insured nga mga indibidwal ug nagtanyag ug mga savings gikan sa $ 200 kada bulan ngadto sa walay limit nga tabang human sa unang $ 5 nga co-payment (sama sa mga tambal nga Edurant, Intelensya, ug Prezista).
Ang proseso sa pag-apply simple, ug kasagaran walay mga pagdili pinasikad sa kita. Kini mahimo nga adunay dakong kaayohan sa mga mamalitay alang sa bag-o nga seguro, nga nagtugot kanila sa pagpili sa mas ubos nga mga produkto nga gasto diin ang ilang co-pay drug o coordination nga mga gasto nahulog ubos sa gitakda nga tinuig / binulan nga benepisyo.
Pananglitan, pananglitan, nga ikaw anaa sa drug Triumeq, diin ang tiggama nagtanyag sa tinuig nga co-pay nga benepisyo nga $ 6,000 kada tuig. Kon ang Triumeq gibutang sa usa ka tiil sa droga nga nagkinahanglan og co-payment, sa kinatibuk-an nga ang kaayohan igo nga igo aron sa pagbayad sa tanang gasto sa pagbayad.
Apan, sa laing bahin, unsa ang imong mahimo kon ang Triumeq nahulog sulod sa usa ka hut-ong nga nagkinahanglan og 20 porsyento, 30 porsyento, o 50 porsyento nga kasegurohan? Sa ingon nga kaso, mahimo nimo nga makit-an ang usa ka polisiya nga ubos sa bulsa nga maximum. Mahimo nimong gamiton ang co-pay nga tabang aron matabonan ang tanan nga gasto sa druga hangtud nga maabot ang imong tinuig nga maximum, pagkahuman ang tanan nga gasto-droga, X-ray, pagbisita sa doktor-masakop sa 100 porsyento sa imong insurer.
Ang laing kapilian mao ang mga programa sa pagtabang sa pasyente sa HIV (PAPs) . Gihimo ang mga PAP aron paghatag libre nga mga tambal ngadto sa mga wala'y insyurans nga mga tawo nga dili kwalipikado sa Medicaid, Medicare, o ADAP. Ang pag-obserbar sagad nga limitado sa tawo o mga pamilya nga ang kita sa miaging tuig 500 porsyento ubos sa FPL (bisan pa ang mga eksepsiyon mahimong mahimo sa usa ka kaso matag kaso alang sa mga kliyente sa Medicare Part D o mga pobre nga mga tawo nga ang mga gasto sa pag-atiman sa panglawas dili mahimong mapahimuslan).
Ang mga PAPs sa kasagaran mahimo nga mga kinabuhi alang sa mga tawo nga nagpuyo sa mga estado sama sa Texas, diin ang Medicaid ug ADAP limitado lamang sa mga labing ubos nga mga residente sa kita (ie, 200 porsyento ubos sa FPL). Karon, kadaghanan sa PAP mabatunan sa mga buhi nga 500 porsyento ubos sa FPL, nga walay bisan unsang pagdili pinasikad sa pahat nga pundo.
Dugang pa, kon ang mga kausaban sa eligibility sa gobyerno kalit nga magdiskwalipikar kanimo alang sa ADAP, mahimo ka gihapon nga mahimong kuwalipikado alang sa tabang sa PAP bisan kung wala ka sa gitakda nga income threshold. Sa kasamtangan, ang mga PAPs mas sayon nga atubangon kung ang usa ka apelar itandi sa mga opisina sa estado, ug sa kasagaran makagiya ka sa ubang mga programa nga dili pang-gobyerno nga naghatag og tabang nga partikular sa HIV.
Ug Usa ka Katapusang Hunahuna
Samtang ang affordability mao ang yawe sa kalampusan sa pagtambal, dili gayud tugotan ang presyo sa pagdikta sa pagpili sa pagtambal. Samtang ikaw makahimo sa pagluwas sa pipila ka mga dolyar pinaagi sa paghisgut sa usa ka piloto nga kapilian (pananglitan, Atripla) alang sa indibidwal nga mga sangkap sa droga (Sustiva + Truvada), ang maong pagbag-o kinahanglan dili gayud himoon nga walay direktang konsultasyon sa imong doktor.
Tinuod kini ilabi na kon magdesisyon ka nga magbag-o sa usa ka pamaagi kung diin ang bisan unsang elemento sa tambal lahi gikan sa mga butang nga imong ginabuhat karon. Ang dili maagwanta nga pagbag-o sa terapiya makadugang sa kapeligrohan sa resistensya sa pagkawala sa droga , nga moresulta sa pagkapakyas sa pagtambal .
Ang punto mao kini: mas maayo nga hingpit nga masuhid ang tanan nga mga pamaagi alang sa tabang sa dili pa maghunahuna sa bisan unsang kausaban sa therapy nga mahimong makadaut sa imong panglawas. Alang sa dugang nga kasayuran, kontaka ang dili-alang-sa-kapuslanan nga Partnership for Prescription Assistance (PPA), nga nagkonektar sa mga pasyente sa mga programa sa tabang nga walay bayad, o HarborPath, usa ka non-profit group nga nakabase sa Charlotte, North Carolina nga nagpadala og mga libreng HIV nga droga ngadto sa mga kwalipikado , mga indibidwal nga wala'y insyurans.
> Mga Tinubdan:
> Farnham, P .; Gopalappa, C .; Sansom, S ..; ug uban pa. "Mga Pag-update sa Tibuuk nga Kinabuhi sa Pag-atiman ug Pagtantya sa Kalidad sa Kinabuhi alang sa Mga Naapektuhan sa HIV sa Estados Unidos: Late Versus Early Diagnosis ug Pagsulod sa Pag-atiman." Journal of Acquired Immune Deficiency Syndromes. Oktubre 2003; 64: 183-189.
> Kaiser Family Foundation (KFF). "Average nga Premium nga Single sa kada Gi-empleyo nga Empleyado Alang sa Kompiyansa sa Pagka-Health nga nakabase sa Employee - 2015." Oakland, California; access sa Disyembre 8, 2016.
> KFF. "Average nga Monthly Premiums matag Indibidwal sa Market sa Indibidwal." 2013; access sa Disyembre 8, 2016.