Sulod sa milabay nga pipila ka mga tuig, adunay daghang mga sugilanon sa mga balita mahitungod sa mga ospital nga naghangyo sa mga pasyente sa pagbayad sa ilang mga deductibles sa wala pa gihatag ang medikal nga mga serbisyo. Ngano nga kini nahitabo, ug unsa ang kinahanglan mahibal-an sa mga konsumante aron makalawig sa atong kasamtangan nga sistema sa pag-atiman sa panglawas?
Ang Dalan nga Gigamit Niini
Sa miagi, gidawat sa kadaghanan nga ang mga pasyente gilauman nga mobayad sa ilang mga copay sa panahon sa pag-alagad, apan ang mga sumbong nga giisip ngadto sa deductible ipahamtang pagkahuman sa kamatuoran.
Busa kung ang imong plano sa panglawas adunay $ 20 copay alang sa usa ka pagbisita sa buhatan, ang opisina sa doktor mangolekta nga sa pag-abot nimo alang sa appointment. Apan kung ang imong plano adunay $ 2,000 nga deductible ug ikaw miadto alang sa operasyon, wala ka bay bayad sa panahon sa operasyon, apan makakuha og usa ka bayranan gikan sa ospital pipila ka semana ang milabay.
Una, ipadala nila ang pag-angkon ngadto sa imong insurer, diin ang mga negosasyon nga gikalkulo nga gibana-bana ug ang mga kantidad nga sobra nga gisulat. Dayon ang insurer mobayad sa ilang bahin, ug ipahibalo ang ospital mahitungod sa bahin sa pasyente sa pasyente. Niini nga punto, ang ospital magpadala kanimo og usa ka bayronon alang sa imong deductible ug bisan unsa nga angay nga kasegurohan.
Nganong Nagkadako ang mga Pasyente nga Gipanguna?
Mahimo nga imong makita nga ang imong ospital naggamit sa tradisyonal nga pamaagi sa paghulat nga magpadala kanimo og usa ka balaodnon hangtud nga matapos ang imong proseso ug ang imong kompanya sa seguro nagproseso sa imong bayranan.
Apan mas komon alang sa mga ospital ang pagpangayo alang sa pagbayad-partial o sa kinatibuk-an sa imong deductible sa dili pa naka-schedule nga serbisyo medikal.
Kini tungod sa nagkalainlaing mga hinungdan, lakip ang nagkadaghan nga medikal nga gasto ug nagkadaghan nga mga deductibles ug kinatibuk-ang kantidad gikan sa kantidad nga mga kantidad. Apan sa kinatibuk-an, ang ideya mao nga ang mga ospital dili gusto nga mapugngan sa walay bayad nga mga bayronon.
Nahibal-an nila nga human mahuman ang proseso, ang mga pasyente mahimo o dili mahimong mobayad sa bahin sa mga gasto nga ilang nautang. Ang ospital makapadala sa mga pasyente ngadto sa mga koleksyon, apan ang pagbaton sa pagbayad sa atubangan usa ka mas epektibo nga pamaagi sa pagsiguro nga ang bayranan mabayran.
Unsa ang Akong Buhaton Kung ang Hospital Nangutana alang sa Pagbayad sa Unahan?
Sa tinuud, kini usa ka butang nga gusto nimong hisgutan uban sa hospital billing office sa wala pa ang imong pamaagi. Pagkaplag 18 ka oras sa wala pa ang imong operasyon nga gusto sa ospital nga imong ibayad ang imong $ 4,000 nga deductible diha-diha dayon mao ang usa ka tensiyonado nga sitwasyon, ang labing gamay.
Kung nag-iskedyul ka sa usa ka medikal nga pamaagi diin ang imong deductible magamit, pangutana mahitungod sa mga palisiya sa ospital sukad pa sa sinugdanan. Pakigsulti sa imong insurer aron mahibal-an kung adunay negosasyon sa kontrata uban sa ospital nga nagkinahanglan nga ang balaodnon ipadala ngadto sa insurer sa dili pa ang kaso sa pasyente. Kung dili, ang ospital mahimong gusto kaayo nga ikaw mobayad labing menos usa ka bahin sa deductible sa atubangan.
Kung nagduhaduha, maalamon usab nga makontak ang departamento sa seguro sa imong estado aron mahibal-an kon aduna ba silay tambag mahitungod sa mga lagda ug regulasyon sa estado nga may kalabutan sa medikal nga mga pamaagi sa pagbayad. Kon mas daghan ang imong nasayran, mas maayo ka nga makalibot sa sistema.
Unsa ka dako ang utang kabubut-on?
Hangyoa ang ospital sa paghatag kanimo sa pagbanabana sa unsay imong utang, nga hinumdoman nga ang mga gasto sa negosasyon nga medikal mas ubos kay sa gasto sa pagbaligya. Pananglitan, makaingon kita nga ang imong deductible mao ang $ 5,000, nag-iskedyul ka sa usa ka MRI, ug wala pa nimo gibayad ang bisan unsa sa imong deductible alang sa tuig. Ang kasagarang gasto sa usa ka MRI sobra sa $ 2,600, bisan kini magkalahi kaayo gikan sa usa ka hospital ngadto sa lain. Ug bisan unsa nga kantidad sa mga pasangil sa ospital ang lagmit nga usa ka gamay nga mas taas kay sa negosasyon nga rate nga ang imong insurer adunay sa ospital. Ang ospital mahimong mobayad og $ 2,000, apan ang negosasyon nga gitugot sa insurer mahimong $ 1,295, pananglitan.
Niana nga kaso, ang kantidad nga imong ibayad sa imong deductible $ 1,295, dili $ 2,000 .
Dili kini usa ka isyu kung ikaw adunay pamaagi nga sa daghang mga higayon nga mas mahal kay sa imong deductible. Kung hapit na ka mag-uli sa tuhod, nga abut sa halos $ 50,000, ug ang imong deductible $ 5,000, kinahanglan ka nga magbayad sa hingpit nga deductible. Ang ospital mahimong mohangyo kanimo sa pagbayad sa tanan o sa bahin niini sa atubangan, o mahimo sila nga magbayad kanimo human sila mosumiter sa pag-angkon sa imong insurer, apan wala ka makalibut sa kamatuoran nga kinahanglan ka mobayad sa tibuok nga $ 5,000.
Sa miaging pananglitan mahitungod sa MRI, hinoon, ang aktwal nga kantidad nga kinahanglan nimong ibayad dili piho hangtud nga iproseso sa imong insurer ang pag-angkon. Kon ang ospital naghangyo kanimo sa pagbayad sa usa ka bahin sa imong deductible daan ug kini dili klaro kon unsa ka dako ang imong utang, segurado nga hisgutan ang sitwasyon sa imong insurer sa dili pa mohatag sa bisan unsang salapi sa ospital. Usa ka paagi o lain, gusto nimong maseguro nga nagbayad ka lamang sa kantidad nga ang imong insurer sa EOB sa katapusan nag-ingon nga ikaw adunay utang, kaysa sa kantidad nga gipasaka sa ospital.
Aduna bay Planong Pagbayad?
Ang mga ospital nagkadako nga nagtrabaho uban sa mga bangko aron sa pagtukod og mga plano sa pagbayad alang sa mga pasyente nga nagkinahanglan niini, sa kasagaran walay interes ug uban ang wala mag-agad sa kasaysayan sa kredito sa pasyente. Kon ang ospital mohangyo kanimo sa pagbayad sa imong deductible sa advance sa usa ka medikal nga pamaagi ug walay realistikong paagi nga mahimo nimo kini, pangutan-a sila mahitungod sa posibilidad sa plano sa pagbayad.
Gusto sa ospital nga makuha nimo ang pag-atiman nga imong gikinahanglan ug mamaayo, apan dili usab sila gusto nga magpabilin nga dili maayong utang kon dili ka makabayad sa imong bahin sa balaud. Ang usa ka plano sa pagbayad nga ang mga pasyente magbutang sa ilang bill sulod sa pipila ka mga bulan o bisan mga tuig mas maayo alang sa pasyente nga walay pag-atiman o sa ospital nga dili mabayran. Kon dili ka makabayad sa kantidad nga ilang gipangayo, pagsugyot og usa ka kantidad nga mahimo nimong ibayad, ug pangutana kon tugotan ba nimo nga mag-iskedyul ka sa pagbayad alang sa uban.
Pangutana kon adunay usa ka case manager o social worker sa ospital kinsa makatabang sa mga pasyente sa pag-navigate sa proseso sa pagbayad ug pagbayad. Dili nimo kinahanglan nga mahunahuna kini nga mag-inusara, ug mahimo nga ang mga kinahanglanon sa pagbayad sa ospital mahimo nga labaw ka flexible kay sa una nilang makita.
Depende sa imong pinansyal nga sitwasyon, kinahanglan ka usab mangutana kabahin sa program sa pag-atiman sa charity sa ospital, o mahimo ba nga isulat ang usa ka bahin sa imong mga gasto base sa imong kinitaan.
Makalimod ba sa Pag-atiman sa mga Ospital Gibase sa Katakos sa Pagbayad?
Adunay usahay sayop nga pagsabut mahitungod sa mga obligasyon sa ospital sa paghatag og pag-atiman sa walay pagsapayan sa abilidad sa usa ka pasyente sa pagbayad. Sukad sa 1986, gikinahanglan sa Emergency Medical Treatment ug Labor Act (EMTALA) ang tanang mga ospital nga midawat sa Medicare (nga halos tanang mga ospital sa US) aron mahatagan og screening ug stabilization services sa bisan kinsa nga mga pasyente nga moabot sa emergency room, lakip na ang mga babaye nga aktibo pagtrabaho, walay sapayan sa kahimtang sa insyurans sa pasyente o abilidad sa pagbayad alang sa pag-atiman.
Gikinahanglan ang emergency room aron pagsusi sa tanan nga mga pasyente aron mahibal-an kung unsa ang problema, ug paghatag sa mga serbisyo sa pagpabarug-dili nila mahimong pasagdan ang usa ka pasyente nga mamatay sa salog tungod sa kakulang sa pondo. Apan dili sila kinahanglan nga mohatag bisan unsa nga labaw pa sa pagpalig-on kung wala sila masiguro nga ang pasyente makahimo sa pagbayad niini, ug ang EMTALA dili moabot sa bisan unsa nga pag-atiman nga labaw pa sa mga serbisyo sa emergency.
Busa ang usa ka pre-schedule nga medikal nga pamaagi dili magpailalom sa bisan unsa nga lagda nga nagkinahanglan sa mga ospital aron sa pag-atiman sa walay pagsapayan sa abilidad sa pasyente sa pagbayad.
Pagdugang sa Pagbalibad Pagbutang sa mga pasyente ug mga Ospital sa usa ka Kusog nga Posisyon
Ang wala'y insyurans nga presyo mikunhod pag-ayo sukad gipatuman ang Affordable Care Act. Sumala sa datos sa Sensus sa US , 14.5 porsiyento sa populasyon sa US wala gisegurado sa tuig 2013, ug kana nahulog ngadto sa 8.6 porsyento sa tuig 2016. Samtang kini sa walay duhaduha usa ka maayo nga butang, ang pipila sa mga bag-ong nakaseguro nga mga tawo adunay partikular nga taas nga bulsa gasto.
Ang ACA naglimite kon unsa ka taas ang network sa out-of-pocket nga mga galastohan , apan ang limitado mismo ang hataas. Niadtong 2018, ang mga plano sa panglawas adunay mga gasto sa gawas sa kantidad nga $ 7,350 alang sa usa ka tawo ug $ 14,700 alang sa usa ka pamilya. Ug alang sa 2019, gisugyot sa HHS ang pagpataas sa mga upper caps ngadto sa $ 7,900 ug $ 15,800, matag usa. Daghang mga plano sa panglawas dunay kulang nga mga limitasyon nga ubos sa maong mga kantidad, apan ang mga deductibles sa mga plano sa indibidwal nga mga merkado sa kasagaran daghang libolibo nga dolyar (ang pagkunhod sa cost-sharing nagpakunhod niini nga mga deductibles alang sa mga tawo nga takos alang kanila, basta magpili sila og pilak plano sa pagbinayloay).
Ang mga plano nga gipasiugdahan sa empleyado kinahanglan nga magsunod sa cap sa ACA sa mga gasto sa gawas sa kantidad usab, apan kini adunay mga deductibles ug out-of-pocket nga mga gasto nga mas ubos kaysa sa mga indibidwal nga merkado. Sa 2017, ang kasagaran nga mabasura alang sa mga tawo nga adunay gipaneguro nga health insurance nga $ 1,221, apan naglakip sa lucky 19 porsyento sa mga sakop nga mga trabahante kinsa walay deductible. Kung atong hunahunaon lamang ang 81 porsyento sa mga sakop nga mga trabahante kinsa adunay mga deductibles, ang ilang kasagaran nga mabasura sobra sa $ 1,500.
Apan ang Federal Reserve nagtahu sa 2017 nga 44 porsyento sa mga respondents sa ilang Survey sa Household Economics ug Desisyon nga Paghimo dili makahimo og $ 400 aron matabonan ang usa ka wala damha nga balaud, o kinahanglan nga ibaligya ang usa ka butang aron matabonan ang gasto. Kana nagpakita nga ang mga tawo adunay wala damha apan gikinahanglan nga medikal nga pamaagi ug usa ka taas nga deductible.
Naghatag usab kini og kombinasyon alang sa mga ospital-nga gitahasan sa usa ka bahin sa paghatag og pag-atiman sa panglawas ngadto sa mga lokal nga mga residente, apan kinahanglan usab nga makamugna og igo nga kinitaan aron magpabilin nga mapanalipdan sa panalapi. Ang nagkinahanglan nga pagbayad sa labing una sa bahin sa deductible usa ka paagi alang sa mga ospital aron malikayan ang mga sitwasyon diin ang mga pasyente napugos nga dili makabayad sa ilang mga bayronon.
Ikonsiderar ang usa ka HSA kung ikaw adunay access sa usa ka HDHP
Kung ang imong amo naghalad sa HSH-qualified nga taas nga deductible health plan (HDHP) , o kung gipalit nimo ang imong kaugalingong health insurance sa indibidwal nga merkado, ikonsiderar ang pag-enroll sa usa ka HDHP. Dili sila angayan alang sa tanan, apan kung nasakupan ka sa usa ka HDHP, mahimo ka maka-ambit sa pre-tax money sa usa ka HSA, ug kini mahitabo kung ug kanus-a kini gikinahanglan.
Sa 2018, mahimo ka makaamot sa $ 6,900 sa usa ka HSA kon ikaw adunay sakop sa pamilya ubos sa usa ka HDHP, ug hangtod sa $ 3,450 kon ikaw adunay kaugalingong pagsakop ubos sa usa ka HDHP. Bisan kon makahatag ka lang og gamay nga kantidad matag bulan, kini makadugang sa paglabay sa panahon, ug walay "paggamit niini o mawad-an niini" nga probisyon-ang kwarta magpabilin sa imong account hangtud kon ug kanus-a kinahanglan nimo nga makuha kini. Mahimo mo nga magtukod ug usa ka hulmahan sa usa ka HSA samtang ikaw adunay coverage ubos sa usa ka HDHP, ug ibutang kini sa usa ka ulahi nga petsa aron sa pagtabon sa umaabot nga medikal nga mga galastuhan, bisan kung wala ka'y HDHP coverage niana nga punto.
Mao nga ang takeaway point dinhi mao nga kon ikaw adunay access sa usa ka HSA-qualified nga plano, ang pag-enroll sa kini ug paghimo sa mga kontribusyon sa HSA makapasayon sa pagsagubang sa posibleng umaabot nga kahimtang diin ang usa ka ospital kalit nga naghangyo kanimo sa pagbayad sa usa ka mahinungdanong tipik sa salapi sa atubangan una nimo makuha ang medikal nga pag-atiman.
Kung ang imong amo naghatag ug FSA, kana usa ka maayong kapilian, apan hinumdumi nga ang wala magamit nga salapi sa imong HSA magpabilin sa asoy gikan sa usa ka tuig ngadto sa sunod- nga dili ang kaso sa mga pondo sa FSA .
> Mga Tinubdan:
> Board of Governors sa Federal Reserve System. Press Release. Gisugyot sa Federal Reserve Board ang Report on Economic Well-Being sa US Households. Mayo 19, 2017.
> Pagpangrehistro sa Federal. Pagpanalipod sa Patiente ug ang Maayong Panglawas nga Balaod; Pahibalo sa HHS sa mga Parameter sa Pagbayad ug Pagbayad alang sa 2018; Mga Pagbag-o sa mga Espesyal nga Enrollment Mga Panahon ug ang Programa sa Operated and Oriented Plan. Disyembre 22, 2016.
> Pagpangrehistro sa Federal. Gisugyot nga Lagda: Proteksyon sa Pasyente ug Akta nga Affordable Care; Pahibalo sa HHS sa mga Parameter sa Pagbayad ug Pagbayad alang sa 2019. Nobyembre 2, 2017.
> Kaiser Family Foundation. Mga Benepisyo sa Pag-empleyo sa mga Mag-uuma Septyembre 19, 2017.
> Census Bureau sa Estados Unidos. Paglawas sa Health Insurance sa Estados Unidos: 2016 . Septyembre 12, 2017.