Ang mga kausaban sa premium mahimong kontra-intuitive
Kon ikaw mopalit sa imong kaugalingon nga seguro sa panglawas (sukwahi sa pagkuha niini gikan sa usa ka tag-iya), tingali nahibalo ka karon nga adunay mga premium subsidiya nga makuha pinaagi sa mga pagbayloay kon ang imong kita anaa sulod sa angay nga range.
Gawas pa niana, aduna gihapoy daghang kalibog mahitungod sa kung giunsa ang pagtrabaho nga subsidyo. Ang usa ka pangutana nga kanunay nga nag-ingon adunay kausaban kung unsa ang kausaban sa premium kung ang mga sakop sa pamilya idugang sa plano o kuhaon gikan sa plano.
Ang mga pagbag-o sa ACA subsidies mahimong makalibog
Sa pipila ka mga kahimtang, ang interaksyon tali sa kinitaan, gidak-on sa pamilya, ug pagbayloay sa pagpalista nagmugna sa mga resulta nga mahimong kontra-intuitive-mga butang sama sa pagkunhod sa human-subsidy nga mga premium sa pagdugang sa usa ka bag-ong bata ngadto sa plano, o walay pagbag-o sa human-subsidy premium kung ang usa ka sakop sa pamilya mobalhin ngadto sa laing coverage, sama sa Medicare.
Adunay pipila ka mga punto nga hinumduman dinhi:
- Ang mga subsidyo gidisenyo aron limitahan ang kantidad nga imong gibayad sa coverage sa imong panimalay pinaagi sa pagbayloay. Apan ang mga kantidad nga imong gibayad alang sa ubang mga sakop sa gawas sa exchange (pananglitan, gikan sa usa ka amo, o gikan sa Medicare) wala magamit sa limit.
- Ang kinatibuk-ang kita sa imong panimalay giisip, walay sapayan kon pila ka mga sakop sa pamilya ang nagpalista sa plano sa pagbaylo.
- Ang kinatibuk-ang gidaghanon sa mga tawo sa imong panimalay giihap sa pagtino kon asa ang imong kinitaan adunay kalabutan sa lebel sa kapobrehon, walay sapayan kon pila ka mga sakop sa pamilya ang nagpalista sa plano sa pagbaylo.
- Sa dakong bahin, ang imong kinitaan mao ang gipakita sa imong tax return. Apan adunay probisyon nga tugotan ang mga young adult nga magpabilin sa seguro sa panglawas sa ilang mga ginikanan hangtud nga sila mag-26 anyos, bisan kung giangkon sila sa mga ginikanan isip mga dependente. Kung ang usa ka batan-on nga nahilakip sa plano sa insurance sa iyang mga ginikanan pinaagi sa pagbayad, ang kinitaan sa mga batan-on igadugang sa income sa mga ginikanan alang sa pagdeterminar sa eligibility eligibility, bisan kung sila mag-file sa ilang kaugalingong tax returns.
Ang Kaiser Family Foundation adunay usa ka calculator nga subsidy nga nagtugot kanimo sa pagpili sa usa ka estado, o paggamit sa average sa US. Kay kini nga mga ehemplo, atong gamiton ang average sa US, apan mahimo ka nga magdula uban sa calculator ug makakuha og mas tukmang mga numero alang sa imong kaugalingong sitwasyon.
Ania ang pipila ka mga sitwasyon nga makatabang kanimo nga masabtan kung giunsa ang kalkula sa subsidy ug kung unsa kini kalabot sa imong panimalay. Sa tanan nga mga kaso, ang mga ehemplo naggamit sa calculator sa Kaiser Family Foundation, ug ang mga presyo gibase sa US average nga mga gasto, nga ang mga enrollees mopili sa ikaduha nga labing ubos nga gasto nga pilak nga plano (ie, benchmark nga plano).
Magtiayon nga Naglihok Ngadto sa Medicare
Si Bob ug Sally Smith mga 60 ug 64, matag usa. Silang duha adunay pagkasakop sa pagbayloay sa benchmark nga plano sa ilang lugar, ug ang ilang kita sa panimalay $ 50,000. Gigamit ang US average nga gasto, ang ilang subsidiya sa tuig 2018 $ 1,748 matag bulan, ug ang ilang human-subsidy nga premium alang sa ikaduha nga labing ubos nga gasto nga pilak nga plano (ie, benchmark nga plano) $ 398 matag bulan (9.56 porsiyento sa ilang kita sa panimalay, tungod Ang $ 50,000 anaa sa taliwala sa 300 ug 400 ka porsiyento sa lebel sa kapobre alang sa usa ka panimalay nga duha).
[Hinumdomi nga ang porsyento sa kita nga ang mga kwalipikado nga mga enrollees nga kinahanglan nga mobayad alang sa benchmark nga plano mas ubos sa 2018 kaysa kini sa 2017, nga mao ang unang higayon nga ang porsyento adunay usa ka tuig-sa-tuig nga pagkunhod.
Ang mga tawo nga nakakuha sa sama nga kantidad sa 2018 nga ilang nakuha sa 2017 natapos uban sa gamay nga pagkunhod sa human-subsidy nga mga premium alang sa benchmark nga plano sa 2018.]
Karon atong iingon si Sally nga 65 ug nagalihok ngadto sa Medicare . Mahimo siya nga kwalipikado alang sa premium-free nga Medicare Part A , apan siya adunay binulan nga premium alang sa Medicare Part B , ug kung siya mopili alang sa supplemental coverage, siya usab adunay premium alang sa usa ka Medigap nga plano ug Part D nga reseta nga tambal coverage .
Apan bisan pa siya magbayad sa premium alang sa pipila ka bahin sa iyang coverage sa Medicare, ang mga premium dili maihap ngadto sa 9.56 porsyento sa kita sa panimalay nga ang gipaabot nga bayronon sa Smith alang sa benchmark nga plano sa pagbayloay.
Busa sa diha nga imong gidagan ang mga numero pag-usab, uban sa usa ka panimalay nga duha apan usa lamang ka tawo (Bob) nga nagpalista sa pagsangki pinaagi sa pagbayloay, nakuha mo pa ang usa ka human-subsidy nga premium nga $ 398 matag bulan alang sa ikaduha nga labing ubos nga presyo nga pilak nga plano . Ang kinatibuk-ang kantidad nga subsidyo lamang $ 621 kada bulan, hinoon, inay sa $ 1,748 matag buwan subsidy nga gipangayo sa mga Smith sa dihang si Bob ug Sally anaa sa plano sa pagbinayloay.
Kini tungod kay sila aduna pa'y usa ka panimalay sa duha ka tawo, ug usa ka kita sa panimalay nga $ 50,000. Gipahimutang kini sa 308 porsyento sa lebel sa kapobrehon (2017 nga mga sumbanan sa kapobrehon nga gigamit aron mahibal-an ang eligibility sa subsidy alang sa mga plano nga adunay 2018 epektibo nga mga petsa; kanunay kini nga kaso, nga ang mga numero sa miaging tuig gigamit hangtud ang open enrollment magsugod sa pagkapukan).
Tungod kay ang kinitaan sa panimalay anaa sa 308 porsyento sa lebel sa kapobrehon, ang kinatibuk-ang kinatibuk-ang kinatibuk-ang kantidad sa balay alang sa benchmark nga plano sa pagbayloay mao ang 9.56 porsyento sa kinitaan sa panimalay (kini nga porsyento magamit sa bisan kinsa nga adunay kita sa panimalay sa 300 ngadto sa 400 porsyento sa ang lebel sa kapobrehon; ang mga porsyento mas ubos alang sa mga panimalay nga adunay kinitaan nga ubos sa 300 porsyento sa lebel sa kapobrehon). Dili igsapayan kung pila ka mga miyembro sa panimalay ang tinuod nga nalista sa plano sa pagbaylo, o unsa ka dako ang gigasto sa balay sa mga premium alang sa ubang mga plano sa gawas sa exchange.
Pagdugang sa Imong Kapikas sa Imong Plano
Si Amy ug Bill mga 51 ug 53. Naminyo sila sa daghang mga tuig, ug si Amy adunay iyang kaugalingong health insurance gikan sa iyang amo. Ang iyang amo wala nagtanyag og coverage alang sa mga kapikas, busa ang Bill nakadawat og coverage sa exchange gikan sa 2014 (timan-i nga kung ang amo ni Amy naghatag og coverage sa mga kapikas, si Bill dili kwalipikado alang sa usa ka subsidy sa baylo samtang ang seguro ni Amy mao ang barato alang sa iyang kaugalingon nga coverage-kini gitawag nga glitch sa pamilya , apan kini wala magamit sa niini nga kaso tungod kay si Bill dili angayan nga moduyog sa plano ni Amy).
Si Amy ug ang kita ni Bill mao ang $ 48,000 kada tuig. Base sa US average, si Bill mobayad og $ 377 matag bulan sa 2018 alang sa benchmark nga plano sa pagbinayloay, ug ang nahabilin nga $ 389 kada bulan gisangkapan sa iyang subsidiya.
Karon atong iingon ang employer ni Amy mohunong sa paghatag og seguro sa panglawas. Ang pagkawala sa coverage usa ka qualifying event , nga nagpasabut nga si Amy makapalista sa plano sa indibidwal nga merkado. Kon siya moapil sa Bill sa iyang plano, ang gasto sa subsidiya sa tabang pa gihapon sa $ 377 kada bulan, apan ang subsidiya moambak sa $ 1,089 kada bulan. Si Amy ug Bill usa pa sa duha ka panimalay, ug ang ilang kinitaan parehas ra sa 296 porsyento sa lebel sa kapobre nga kaniadto. Busa sila kinahanglan nga mobayad sa sama nga porsyento sa ilang kinitaan alang sa benchmark nga plano sa pagbaylo-kini naglangkob lamang sa duha niini karon, inay nga usa.
Hinuon, kini nga sitwasyon lahi ra, kung si Amy ug Bill ang mga bag-ong kasal. Ang pagminyo usa usab ka kwalipikado nga panghitabo, ug sa pag-ingon nga si Amy walay coverage gikan sa iyang amo, mahimo na siya nga makadawat sa subsidyo sa exchange. Apan sa wala pa maminyo, si Bill mahimong usa ka panimalay sa usa, nga ang iyang kaugalingon nga kinitaan ang giisip alang sa pagtabang sa eligibility. Sa higayon nga magminyo ang usa ka magtiayon, ang ilang kinitaan giilang tanan, ug sila usa ka panimalay sa duha (nagtuo nga wala silay laing mga dependente) sa pagtandi sa kita ngadto sa lebel sa kapobrehon.
Himoa nga ang kita ni Bill mao ang $ 20,000 ug ang Amy ni $ 28,000, ug walay usa kanila nga makaadto sa usa ka plano sa amo. Sa wala pa magminyo, si Bill nagbayad og $ 79 kada bulan alang sa benchmark nga plano sa 2018, ug usa ka subsidyo nga $ 687 kada bulan ang mobayad sa nahabilin sa iyang premium. Si Amy nagbayad og $ 174 matag bulan, ug ang iyang subsidy mao ang $ 526 matag bulan.
Sa dihang magminyo na sila, ang kita sa panimalay nga $ 48,000. Ang ilang kinatibuk-ang tapos nga subsidiya alang sa benchmark nga plano alang sa duha kanila karon $ 377 kada bulan, ug ang ilang kinatibuk-ang subsidy nga $ 1,089 kada bulan.
Ang rason nga sila nagbayad sa mas taas nga kinatibuk-ang subsidyo sa premium human sila magpakasal mao nga ang ilang kinatibuk-ang kita sa panimalay usa ka mas taas nga porsyento sa lebel sa kapobre alang sa usa ka panimalay nga duha kay sa usa kanila adunay usa ka panimalay. Aron makadawat sa subsidyo, ang magtiayon nga magtiayon kinahanglang mag-file og joint tax returns -nga wala sila'y kapilian sa pagtangtang nga gilain ug pag-angkon sa mas taas nga kinatibuk-ang subsidy nga ilang naangkon sa wala pa magminyo.
Pagdugang sa usa ka Bata
Sa 2013, ang pederal nga gobyerno nagtapos sa mga lagda alang sa pagpahaluna sa bag-ong ACA-compliant market sa seguro. Ang katapusan nga lagda nag-ingon nga alang sa usa ka panimalay, dili mosobra sa tulo ka mga bata nga ubos sa edad nga 21 ang paga-isip alang sa katuyoan sa pagtino sa premium sa pamilya.
Ang mga kabataan gikan sa mga edad nga 21 ngadto sa 25 tanan giihap, walay sapayan kon pila ang adunay, o kung pila ka dugang nga mga bata nga mas bata pa sa 21 ang anaa sa panimalay.
Si Tom ug Renee mga 40 ug 39 anyos, ug sila adunay tulo ka mga bata, nag-edad og duha, upat, ug pito. Nakakuha sila og $ 80,000 kada tuig, ug gipalista ang ilang pamilya sa benchmark nga plano pinaagi sa pagbayloay. Base sa average nga rate sa US, nagbayad sila og $ 595 matag bulan alang sa ilang coverage, human ang subsidiya nga $ 1,221 matag bulan magapunit sa nahabilin nga premium.
Kon si Tom ug si Renee adunay ika-upat nga bata, sila magbayad gihapon og $ 595 matag bulan, ug ang ilang subsidyo magamit pa gihapon sa $ 1,221 matag bulan. Mahimo nila nga idugang ang bag-ong bata sa ilang plano (kana ang kwalipikado nga kalihokan ), apan ang ilang mga pre-subsidy rates dili mausab, mao nga ang ilang subsidy nga kantidad o ang ilang after-subsidy premiums.
Itandi kana sa usa ka alternatibong sitwasyon diin si Tom ug Renee adunay duha ka mga anak, ug dayon idugang ang ikatulong anak sa ilang pamilya. Sa sinugdan, sila usa ka pamilya nga may upat, ug ang ilang after-subsidy nga premium mao ang $ 637 matag bulan, nga adunay subsidiya nga $ 891 matag bulan nga namunit sa uban (timan-i nga ang mga premium alang sa mga bata nga gigamit nga magkalain-lain base sa edad sa higayon nga ang bata mahimong 21, apan sa tuig 2018, ang premium sa mga bata magsugod sa pag-uswag sa higayon nga sila mag-15 . Alang sa Tom ug Renee, kini dili usa ka butang, tungod kay ang ilang mga bata mga batan-on pa kay sa 15).
Sa higayon nga ang ikatulo nga bata natawo, sila usa ka pamilya nga lima, ug ang ilang after-subsidy nga premium mao ang $ 595 matag bulan, human sa subsidy nga $ 1,221 kada bulan. Ang ilang after-subsidy nga premium tinuod nga nahulog sa dihang ilang gidugang ang ikatulo nga bata, tungod kay ang ilang kinitaan karon usa ka gamay nga porsyento sa lebel sa kapobrehon, tungod kay sila nahimong usa ka panimalay nga lima sa baylo nga upat (kini usa ka tsart nga nagpakita kung unsa ang nakaapekto sa gidak-on sa pamilya porsiyento sa lebel sa kapobre sa nagkalainlain nga kinitaan)
Apan hunahunaon nato nga si Tom ug Renee dunay kinitaan nga $ 140,000 kada tuig-nga labaw sa sukaranan alang sa eligibility sa tabang, bisan sa lima ka mga sakop sa pamilya. Niana nga kahimtang, sila magbayad sa hingpit nga bayad mismo. Kon sila moadto gikan sa tulo ka mga bata ngadto sa upat, sila dili mobayad sa bisan unsa nga dugang nga mga premium. Apan kon sila moadto gikan sa duha ka mga bata ngadto sa tulo, ang ilang kinatibuk-ang premium sa pamilya alang sa benchmark nga plano mobangon gikan sa $ 1,529 kada bulan ngadto sa $ 1,816 matag bulan. Uban sa usa ka kuwarta nga kuwarta nga makadawat, ang subsidyo mipunit sa sobra nga gasto aron idugang ang ikatulo nga bata. Apan sa usa ka kinitaan nga labaw sa subsidy eligibility threshold, sila kinahanglan nga mobayad sa dugang nga premium sa ilang kaugalingon.
Pangayog Tabang Kon Anaay mga Pangutana
Kung adunay mga pangutana kung unsa ang kausaban sa imong premium base sa nagkalainlain nga mga kausaban sa kinabuhi, mahimo ka maggamit sa usa ka calculator sa tabang, o motabang sa pagbayad sa imong estado alang sa tabang. Ang usa ka kasaligan nga broker o lokal nga navigator sa imong komunidad makatabang usab kanimo nga masabtan kining tanan, ug wala'y bayad alang sa ilang mga serbisyo.
> Mga Tinubdan:
Mga Sentro alang sa Medicare ug Medicaid Services, Centre alang sa Consumer Information ug Pagpangita sa Seguro, Pangkasunduan: Final Rule alang sa Health Reform Market .
Mga Pamilya USA. Mga Pederal nga Poverty Guidelines.
Internal Revenue Service. Revenue Procedure 2017-36 .
Kaiser Family Foundation, Calculator sa Health Insurance Marketplace.
Opisina sa Assistant Secretary alang sa Planning and Evaluation, US Federal Poverty Guidelines nga gigamit sa pagtino sa Financial Eligibility alang sa Pipila nga Federal Programs.