Usa ka embedded deductible usa ka sistema nga naghiusa sa indibidwal ug pamilya nga mga deductibles sa usa ka polisiya sa family health insurance. Ang mga high-deductible nga mga plano sa panglawas sa kasagaran mogamit sa aggregate deductibles sa baylo apan ang gibutang nga mga deductibles komon alang sa tanan nga uban nga mga plano kon ang daghang mga sakop sa pamilya mag-enroll sa usa ka plano nga magkauban.
Sa diha nga ang usa ka plano sa panglawas adunay gidaghanon sa mga deductibles, kini nagpasabot lamang nga ang usa ka miyembro sa usa ka pamilya dili kinahanglan nga makatagbo sa hingpit nga deductible sa pamilya alang sa mga benepisyo human nga mabakante aron mosugod.
Hinuon, ang mga benepisyo sa pagkahuman sa deductible mosikad sa diha nga siya nakahibalag sa indibidwal nga deductible, bisan kon ang coverage anaa sa usa ka plano sa pamilya.
Sukad sa 2016, dunay mga bag-ong lagda nga magamit sa kinatibuk-ang kantidad sa kantidad nga ang usa ka tawo sa usa ka plano mahimo nga kinahanglan nga mobayad sa mga gasto sa gawas sa panahon sa tuig. Ang mga aggregated deductibles gitugotan gihapon, apan ang tanan nga mga plano sa pamilya kinahanglan nga adunay mga indibidwal nga out-of-pocket maximum. Kana nagpasabot nga sa tuig 2017, walay indibidwal nga sakop sa usa ka pamilya ang kinahanglan nga mobayad og sobra sa $ 7,150 sa gawas sa kantidad nga gasto sulod sa tuig (in-network). Ang labaw nga limitasyon mosaka ngadto sa $ 7,350 alang sa 2018, bisan daghan nga mga plano magpadayon nga adunay mga limit nga gikan sa bulsa nga mas ubos kaysa sa kinatibuk-an nga gitugot sa balaod.
Giunsa nga Usa ka Napalambo nga Deductible Work?
Uban sa gibutang nga deductible, ang imong plano sa panglawas magsubay sa duha ka nagkalainlain nga matang sa deductibles sa seguro sa panglawas alang sa matag sakop sa pamilya: ang indibidwal nga deductible ug ang deductible sa pamilya.
Ang deductible sa pamilya sa kasagaran duha ka pilo nga mas taas kay sa indibidwal nga deductible. Sa diha nga ang usa ka sakop sa pamilya adunay gasto sa pag-atiman sa panglawas, ang salapi nga iyang gibayad ngadto sa iyang indibidwal nga deductible usab kredito ngadto sa deductible sa pamilya.
Adunay duha ka mga paagi nga ang pagsakop magsugod, ug ang plano sa panglawas magsugod sa pagbayad alang sa mga gasto sa pag-atiman sa panglawas sa usa ka partikular nga sakop sa pamilya:
- Ang sakop sa pamilya adunay igo nga personal nga gasto sa pag-atiman sa panglawas nga nakab-ot niya ang dedikible nga indibidwal. Sa kini nga kaso, ang plano sa panglawas nagsugod sa pagbayad sa mga galastohan sa maong tawo, apan dili ang mga gasto sa pag-atiman sa panglawas sa ubang mga sakop sa pamilya (gawas kon kini ang pag-atiman nga gikobrehan sa dili pa mabalanse, sama sa piho nga pag-atiman sa pag-amping , o pagtambal nga nasangkapan sa usa ka copay kaysa giihap ngadto sa deductible).
- Daghang nagkalainlain nga mga membro sa pamilya ang adunay matag suweldo nga gibayad sa indibidwal nga mga deductibles nga, dugang nga dungan, ang deductible sa pamilya natuman. Sa kini nga kaso, ang plano sa panglawas nagsugod sa pagbayad sa mga galastuhan sa pag-atiman sa panglawas alang sa tibuok pamilya, bisan ang mga sakop sa pamilya nga wala pa makabayad sa bisan unsa sa ilang deductible.
Mga Kaayohan ug Pagkadaot sa Natago nga Pamilya Nahigawas
Ang problema sa gibutang nga deductible sa pamilya mao nga ang bugtong paagi nga makatagbo ka sa deductible sa pamilya ug makakuha og coverage alang sa tibuok pamilya pinaagi sa pagpundok sa indibidwal nga deductible nga gasto sa daghang mga sakop sa pamilya. (Dili kini tinuod alang sa usa ka kinatibuk-an nga deductible.)
Uban sa usa nga gibutang nga deductible, bisan kung ang usa ka sakop sa pamilya adunay taas nga mga gasto sa pag-atiman sa panglawas, ang mga gastos nga nag-inusara dili igo nga makatagbo sa deductible sa pamilya.
Ngano? Tungod kay sa diha nga kana nga tawo makatagbo sa iyang ubos nga indibidwal nga deductible, ang iyang mga benepisyo sa seguro sa panglawas magsugod ug magsugod sa pagbayad. Mahimo nga siya kinahanglan nga mobayad sa uban pang matang sa pagpaambit sa gasto sama sa copays o coinsurance , apan kadtong uban nga wala'y bayad nga mga galastuhan dili kredito ngadto sa deductible sa pamilya. Ang kwarta nga iyang gibayad ngadto sa iyang deductible nga indibidwal ang kuhaon ngadto sa deductible sa pamilya. Tungod kay ang indibidwal nga deductible mas gamay kay sa deductible sa pamilya, ang usa ka indibidwal sa pamilya dili makatagbaw sa tibuok pamilya nga dedikible sa iyang kaugalingon.
Kana nagpasabot nga labing menos usa ka sakop sa pamilya ang kinahanglan usab nga makigtagbo sa indibidwal nga deductible sa paglabay sa tuig alang sa deductible sa pamilya nga mahimamat ug human nga mabakwi nga mga benepisyo nga ipahigayon alang sa tanan nga sakop nga mga sakop sa pamilya.
Ang benepisyo sa usa nga gibutang nga deductible sa pamilya mao nga ang mga benepisyo sa seguro sa kahimsog alang sa mga masakiton alang sa mga masakiton nga mga miyembro sa pamilya dali kay sa ubang mga sakop sa pamilya. Tungod kay kining mga masakiton nga mga membro sa pamilya adunay mas taas nga gasto sa pag-atiman sa panglawas, maabot nila ang ilang indibidwal nga mahimong mabasura kay sa kung kini nga plano adunay usa ka kolektibong deductible, ug ang health insurance nagsugod pagbayad sa tanan o kadaghanan sa ilang mga gasto sa pag-atiman sa panglawas. Kini salamat sa gibutang nga deductible nga sistema nga ang ilang mga benepisyo sa seguro mosugod ug magsugod sa pagbayad sa dili pa mahatag ang deductible sa pamilya.
Mga kausaban nga nahitabo niadtong 2016
Ang tanan nga gihisgutan sa ibabaw mapadapat gihapon, apan sulod sa mga limitasyon sa bag-o nga kinahanglanon nga walay usa nga indibidwal nga mahimo nga magbayad sa dugang sa mga kantidad gikan sa kantidad (in-network) kaysa sa kinatibuk-an nga gitugot nga bulsa alang nianang tuiga. Kini maoy $ 6,850 alang sa 2016, $ 7,150 alang sa 2017, ug $ 7,350 alang sa 2018.
Pananglitan, sa wala pa ang 2016, posible nga adunay usa ka plano sa panglawas nga wala'y mga gibutang nga mga deductibles o gitala nga out-of-pocket maximums. Ingnon ta nga ang plano adunay $ 10,000 nga deductible sa pamilya, ug dayon 100 porsyento nga coverage human niana ( kining matang sa disenyo sa plano komon lamang sa HDHPs ). Kung usa ka single member sa pamilya ang adunay gasto sa medisina sa tuig, siya kinahanglan nga mobayad og $ 10,000 sa dili pa ang pagsudlan sa coverage. Ang ingon nga matang sa plano sa plano dili na tugotan tungod kay ang iyang mga out-of-pocket nga gasto kinahanglan nga mapili sa $ 7,150 sa 2017. Ang plano mahimo pa nga adunay deductible sa pamilya nga $ 10,000, apan labaw sa usa ka tawo ang kinahanglan nga adunay gasto sa medikal aron maabot ang deductible.
> Mga Tinubdan:
> Department of Health ug Humana Services. Pagpanalipod sa Patiente ug ang Maayo nga Pag-atiman sa Balaod, ang HHS Notice sa Pahimuslan ug Mga Parameter sa Pagbayad alang sa 2015. Pebrero 2015.
> Department of Health ug Human Services. Pagpanalipod sa Patiente ug Affordable Care Act, HHS Notice of Benefit ug Payment Parameters alang sa 2018, Amendments sa Espesyal nga Enrollment nga mga Panahon ug ang Consumer Operated and Oriented Program . Disyembre 2016.