Paghangad sa High Risk Pool sa imong Estado
Kadaghanan sa mga Amerikano nakakuha sa ilang seguro sa panglawas pinaagi sa ilang amo ug daghan pa nga nalista sa mga programa sa gobyerno sama sa Medicaid , Medicare , CHIP, ug mga plano sa panglawas nga kauban sa mga armadong pwersa. Usab, daghang mga tawo nga self-employed mipalit sa ilang kaugalingong plano sa panglawas direkta gikan sa usa ka kompanya sa seguro sa panglawas.
Dugang pa, sobra sa 40 ka milyon nga mga Amerikano walay bisan unsa nga health insurance tungod kay sila nagtrabaho sa part-time, ang ilang amo dili mohatag sa health insurance, o dili nila mahimo ang health insurance premium apan maghatag ug sobra nga kwarta aron makasarang alang sa Medicaid.
Anaa usab ang mahinungdanon nga gidaghanon sa mga tawo nga maka-afford sa seguro apan gibalibaran sa mga kompaniya sa insyurans tungod kay kini adunay seryoso nga wala'y kondisyon nga kondisyon sama sa kanser, diabetes, o HIV infection. Sa kadaghanan nga mga estado, wala'y mga balaod nga nagkinahanglan sa usa ka kompaniya sa seguro sa panglawas sa paghatag og coverage sa usa ka indibidwal.
Labaw nga mga Pool sa Risk
Bisan pa, ang 35 nga mga estado naghimo og mga espesyal nga programa alang sa mga residente nga gilimod nga pagsakop sa mga pribado nga insurers tungod sa mga isyu nga may kalabutan sa panglawas. Kasagaran, kini nga mga programa, nga nailhan nga high-risk pool, naggarantiya nga ang mga indibidwal mahimong mopalit ug magpalista sa usa ka plano sa panglawas walay sapayan sa ilang kahimtang sa panglawas.
Ang Bottom Line ni Dr. Mike
Kung batan-on ka ug himsog ug walay mga risgo sa panglawas (sama sa pagpanigarilyo), tingali dali ka nga makit-an ang maabut nga kasarang sa seguro sa panglawas ug mga plano sa panglawas nga naghinamhinam nga ikaw usa ka kliyente. Hinoon, kon ikaw gitambalan tungod sa usa ka malala nga kondisyon sa panglawas o may kalabutan sa panglawas, taas nga mga risgo nga mga hinungdan (sama sa sobra nga timbang o pag-usap sa tabako), dili ka makahimo sa pagkuha sa health insurance coverage sa bisan unsa nga bili.
Kadaghanan sa mga plano sa panglawas anaa sa negosyo aron makaganansya ug dili nila gusto nga magpalista sa "masakiton" nga mga tawo nga magamit sa kadaghanan nga mga serbisyo .
Unsa ang Mahitabo sa mga Pools nga High-Risk ubos sa Reform Health?
Usa sa mga nag-unang probisyon sa health reform bill (Patient Protection ug Affordable Care Act) nga gipirmahan sa balaod sa Marso 2010 mao ang pagwagtang sa mga lagda sa kondisyon sa wala pa daan nga kondisyon ug paghatag og access sa mga barato nga mga plano sa panglawas nga dili makalimud sa coverage base sa kahimtang sa panglawas.
Ang matag estado adunay usa ka health insurance exchange nga naghatag og labing menos duha ka mga kapilian sa plano sa panglawas nga adunay nagkalainlain nga lebel sa premium ug out-of-pocket expenses. Ang mga pagbinayloay mahimo nga usa ka kapuli alang sa, o usa ka dugang sa, sa imong kasamtangan nga kahimtang nga adunay kakuyaw sa kadaghanan nga pundok.
Pila ba ang Akong Pundo sa Insurance alang sa High-Risk?
Ang mga high-risk nga mga plano sa panglawas mahal kaayo alang sa imong estado sa pag-operate. Tungod niini, ang kadaghanan sa mga kapeligrohan sa imong kahimtang lagmit nga magbayad kanimo labaw pa sa gasto sa pagpalit sa tradisyonal nga indibidwal nga seguro sa panglawas. Kasagaran, ang mga dagkong kapeligrohan nga mga pool naghatag og upat ngadto sa walo ka mga plano sa panglawas pinaagi sa usa ka kontrata tali sa imong estado ug usa o labaw pa nga mga pribadong kompanya sa seguro sa panglawas.
Depende sa estado, ang imong binulan nga premium alang sa usa ka high-risk nga plano sa panglawas mao ang 125% ngadto sa 200% sa premium sa usa ka susama nga pribadong plano - sama sa plano sa panglawas nga naglimud kanimo nga sakop. Pananglitan, kon ang usa ka tradisyonal nga plano alang sa usa ka indibidwal nagkantidad og $ 500 matag bulan, sa California ikaw kinahanglan nga mobayad og $ 625 alang sa high-risk nga plano (125% nga rate), sa West Virginia $ 750 alang sa high risk nga plano (150% rate) , ug sa Maryland $ 1000 alang sa high-risk nga plano ($ 1000).
Sa kadaghanan nga mga estado nga adunay mga dagkong kakuyaw nga mga linaw, ang kompanya sa seguro mahimo usab nga magkalahi sa kantidad sa imong premium nga gibase sa imong personal nga kinaiya, sama sa edad, gender, status sa panigarilyo, diin ka nagpuyo sa estado, ug ang imong kahimtang sa panglawas.
Dili sila makalimod kanimo nga coverage kon ikaw adunay problema sa panglawas, apan mahimo sila nga magbayad kanimo og mas taas nga premium!
Gawas pa sa imong binulan nga premium, ikaw usab ang responsable sa out-of-pocket nga mga galastuhan , sama sa tinuig nga deductibles, copayments, ug co-insurance. Makalaum ka nga adunay usa ka tinuig nga deductible nga labing menos $ 500, apan sa daghang mga estado ang deductible mahimong tali sa $ 1000 ug $ 3000.
Ang Maayo nga mga Poolo ba Maayo nga Ideya?
Ang usa ka taas nga risgo nga linaw makatabang kaayo kon ikaw adunay kondisyon sa wala pa ang kondisyon, gipanghimakak ang abilidad sa pagpalista sa usa ka plano sa panglawas, ug makahimo sa pagbayad sa binulan nga mga premium. Tungod kay ang uban nga mga estado naghatag usab ug tabang pinansyal sa mga premium, ang usa ka high-risk pool mahimo nga usa ka safety net kung dili ka makapalit sa usa ka pribado nga plano sa panglawas.
Bisan pa, adunay pipila ka mga mahinungdanon nga mga suliran uban sa dagkong kakuyaw nga mga linaw. Bisan og daghang mga tawo sa 35 ka mga estado nga adunay dagko nga mga kapeligrohan mahimo nga mahimong moapil, ang aktwal nga pagpalista - sa mga 190,000 - ubos kaayo. Kini nag-una tungod sa taas nga kantidad sa mga premium ug sa tinuig nga mga galastohan sa panudlanan - daghang mga tawo ang dili makahimo sa pagpalit sa coverage pinaagi sa usa ka high-risk pool.
Tungod kay mahal kaayo ang mga pool nga mahal kaayo sa pag-operate, daghan nga mga estado ang adunay limitado o dili na pag-enrol sa mga tawo sa mga pool.
Mga Kapanguhaan
Tungod kay ang matag usa sa 35 nga nag-ingon nga adunay mga nagkalainlaing mga kapeligrohan adunay nagkalainlain nga mga regulasyon, mahinungdanon alang kanimo nga masabtan ang mga kinahanglanon sa eligibility sa imong estado, ang mga plano nga naghatag og seguro sa kadaghanan nga kapeligrohan, tinuig nga gasto, ug ang posibilidad nga ang mga plano karon sirado.
State High-Risk Pools: An Overview - usa ka labing maayo nga dokumento gikan sa Kaiser Family Foundation nga naglakip sa usa ka lista sa mga estado nga adunay dagko nga mga pool ug pipila ka mga nag-unang kasayuran mahitungod sa mga programa sa estado.
Ang National Association of State Comprehensive Health Insurance Plans naghatag sa usa ka lista sa mga estado nga adunay dagkong mga kapeligrohan lakip na ang direktang link sa matag programa.