Ang mga plano sa panglawas sa asosasyon (AHPs) naglibot sulod sa mga dekada nga naggikan sa Employee Retirement Income Security Act (ERISA) sa 1974, ug kadaghanan nasakop sa regulasyon sa estado ubos sa mga bag-ong lagda nga gipatuman sa sayong bahin sa dekada 1980. Ang Affordable Care Act (ACA) nagpahamtang og mga bag-ong regulasyon nga gidesinyo aron makahatag og dugang nga proteksyon sa mga miyembro sa AHP.
Apan ang Trump Administration gusto nga magrelaks sa mga lagda alang sa AHPs, mao nga kini bag-o pa nga naghimo og bag-ong mga headline.
Niadtong Oktubre 2017, ang gitawag nga executive order ni Presidente Trump nga "Healthcare Choice and Competition" naglakip sa mga bag-ong regulasyon nga nagtumong sa pagpalapad sa access sa AHPs alang sa mga gagmay nga negosyante ug mga self-employed nga mga indibidwal nga kasamtangang sakop sa gagmay nga grupo sa ACA ug indibidwal nga mga regulasyon sa merkado .
Ug sa sayong bahin sa Enero 2018, ang Department of Labor nagpagula sa gisugyot nga mga regulasyon nga naggikan sa Oktubre nga executive order sa Presidente, nga nagbukas sa 60 ka adlaw nga publiko nga komentaryo nga panahon (mahimo ka nga mosumiter og komentaryo dinhi).
Sa usa ka pananglitan: Sa unsang paagi nga ang AHPs Makausab sa Imong Health Insurance
Kon ikaw adunay coverage gikan sa usa ka dako nga amo, Medicaid, o Medicare, ang gisugyot nga bag-ong mga lagda dili makaapekto sa imong coverage. Kung adunay coverage sa indibidwal o gamay nga mga merkado, ang mga gisugyot nga regulasyon mahimo nga makaapekto sa imong coverage, depende sa imong gipuy-an.
Ang mga kalagdaan wala pa mahuman, ug kini dili klaro kung unsa ka daghan nga mga estado ang adunay limitasyon sa mga bag-ong lagda kon ug kung kanus-a kini mahuman.
Apan ang pagpalapad sa access sa AHPs mahimong moresulta sa ubos nga premium sa panglawas alang sa mga gagmay nga grupo ug mga self-employed nga mga tawo nga miapil sa mga asosasyon nga nagtanyag sa AHPs. Bisan pa, uban sa mas ubos nga mga premium mahimong moabot katumbas nga pagkunhod sa mga benepisyo sa seguro sa panglawas. Ang panultihon nga "imong makuha ang imong gibayad" lisud likayan.
Sa pihak nga bahin, ang mga indibidwal kag mga magagmay nga negosyante nga wala nag- upod sa mga asosasyon kag makakuha sang coverage sa idalum sang AHPs mahimo makakita sang mas mataas nga premium sa palaabuton nga mga tinuig, kag / Kini naggikan sa kamatuoran nga ang mga AHP lagmit gidisenyo aron sa pagdani sa mga negosyo nga adunay mas himsug, mga batan-on nga mga empleyado, nga mobiya sa mas tigulang, masakiton nga merkado alang sa mga plano sa ACA nga mosunod.
Kadtong dili moapil sa AHPs maglakip sa mga gagmay nga negosyo ug mga tawong nagtrabaho sa kaugalingon nga gusto nga magpabilin ang ilang mas kusgan nga pagsakop sa ACA, ug ang mga indibidwal nga dili self-employed-ug busa dili takus nga moapil sa AHP-lakip ang unang mga retirees .
Kon sa pagkakaron nagtrabaho ka sa usa ka gamay nga amo nga dili mohatag og health coverage ug imong makuha ang imong coverage sa baylo, ang imong eligibility alang sa premium subsidies (premium tax credits) gibase sa income sa imong panimalay. Apan kon ang imong amo mag-apil sa usa ka asosasyon ug mohalad sa AHP coverage nga nagtagbo sa kahulugan sa ACA nga mas barato, dili na ikaw mahimong kwalipikado nga premium subsidies.
Current Regulations: Rules Nag-usab depende sa Size sa Group
Ang titulo sa gisugyot nga mga regulasyon, "Kahulugan sa 'Employer' ubos sa Seksyon 3 (5) sa ERISA-Association Health Plans," nagsumada sa kinatibuk-ang isyu: Sa pagkatinuod, kinsa ang gitugutan nga maghiusa sa pagporma sa usa ka dako nga grupo, -o plano nga plano?
Importante kana tungod kay ang ACA nag-organisar sa dagko ug gagmay nga mga grupo nga lahi. Ang "gamay nga grupo" nagpasabut sa 50 ka mga empleyado sa kadaghanan nga mga estado, apan sa 100 ka empleyado sa California, Colorado, New York, ug Vermont. Ug ang gagmay nga grupo nagmando ubos sa ACA (alang sa mga plano nga epektibo sa Enero 2014 o sa ulahi) sa kinatibuk-an sama sa mga lagda alang sa indibidwal nga coverage sa merkado: Ang mga plano kinahanglan nga garantiya nga isyu, uban sa mga premium nga nagkalain-lain lamang base sa lokasyon, mga edad sa mga empleyado ( sulod sa maximum nga ratio nga 3: 1 alang sa mas magulang nga mga empleyado sa mga batan-on), kung ang empleyado adunay mga dependent sa plano, ug paggamit sa tabako.
Ang mga butang sama sa gender, matang sa industriya, ug ang kinatibuk-ang panglawas sa grupo dili mahimong gamiton aron matino ang mga premium.
Ug ang gagmay nga mga plano nga gipatuman sukad 2014 kinahanglan nga maglakip sa mga gikinahanglan nga mga benepisyo sa panglawas sa ACA, ug mahilig sa usa ka lebel sa metal (bronse, pilak, bulawan, o platinum) sa ACA, nga usa ka sukdanan sa aktibo nga bili .
Ang ubang mga reglamento sa ACA magamit sa dagkong grupo nga mga plano ug mga plano sa pagsiguro sa kaugalingon (nga labi ka popular sa dagko kaayo nga mga agalon), apan ang mga regulasyon dili estrikto. Ang mga premyo alang sa dako nga grupo ug mga plano sa pagseguro sa kaugalingon dili ubos sa samang proseso sa pagrepaso nga magamit sa mga plano sa tagsa-tagsa ug gagmay nga grupo, mahimong magkalain-lain base sa usa ka kasaysayan sa medikal nga pag-angkon sa grupo, ug dili kinahanglan nga sundon ang 3: 1 nga edad nga pundok ratio nga magamit sa gamay nga grupo sa merkado (ie, ang mga premium alang sa mas tigulang nga mga empleyado mahimong labaw pa sa tulo ka pilo sa mga premium nga gipangayo alang sa mga batan-on nga mga empleyado). Ug ang dako nga grupo ug mga plano sa pagseguro sa kaugalingon dili kinahanglan nga takpan ang importante nga mga benepisyo sa panglawas sa ACA.
Dugang pa, bisan daghan sa mga gikinahanglan sa ACA dili magamit sa mga dagko nga grupo ug mga plano sa pagsiguro sa kaugalingon, ang mga plano sa pagseguro sa kaugalingon dili usab sakop sa mga regulasyon sa estado. Hinunoa, kini gi-regulate sa federal nga gobyerno, ubos sa mga lagda sa ERISA. Busa imong mahunahuna ang regulatory framework nga labing estrikto alang sa mga plano sa indibidwal ug gagmay nga grupo, labing labing estrikto alang sa mga plano sa pagsiguro sa kaugalingon, ug bisan asa sa tunga-tunga alang sa dagkong mga grupo nga mopalit sa coverage gikan sa usa ka kompanya sa insurance kaysa sa pagsiguro sa kaugalingon, sukad Ang mga kompaniya sa insyurans nga nagbaligya sa maong mga plano ubos sa regulasyon sa estado, bisan pa sa mga lingaw nga mga lagda ubos sa ACA kon itandi sa mga plano sa tagsa-tagsa ug gagmay nga grupo (sa kinatibuk-an, ang mas dako nga organisasyon, mas lagmit nga sila ang nagseguro sa kaugalingon).
Gisugyot nga Mga Giya sa AHP Mahimong Mawala ang mga Balaod
Ubos sa kasamtangan nga mga lagda, ang AHPs gitugotan sa paghalad sa dagkong grupo o mga plano sa pagsiguro sa kaugalingon sa ilang mga membro, apan ang mga lagda nga mga patas nga estrikto: Ang mga amo kinahanglan maghiusa alang sa usa ka katuyoan gawas sa pagmugna sa usa ka AHP (kini gitawag nga usa ka "commonality sa interes, "nga sa kinatibuk-an nagpasabut nga sila kinahanglan nga anaa sa sama nga industriya), sila kinahanglan adunay kontrol sa AHP, ug ang mga miyembro nga mga agalon kinahanglan adunay labaw pa sa usa ka empleyado (ie, sila dili mahimong usa ka proprietor nga walay mga empleyado).
Ang gisugyot nga mga regulasyon magpahayahay niadtong mga lagda. Kon ang katapusan ingon nga gisugyot, ang bag-ong mga lagda magtugot sa mga amo nga maghiusa sa paghimo sa usa ka AHP base sa gipakigbahin nga industriya o gipakigbahin nga geographic nga lugar, nga mahimong usa ka estado o usa ka mas lokal nga rehiyon, sama sa usa ka lalawigan o usa ka metropolitan nga lugar (ibutang sa hunahuna nga ang pipila ka mga dapit sa metropolitan naglugway sa labaw sa usa ka estado). Busa daghang mga gagmay nga mga tindahan sa auto repair sa nagkalainlaing mga lugar mahimong maghiusa sa paghimo sa usa ka AHP, o ubay-ubay nga gagmay nga mga negosyo nga dili tanan nga nahimutang sa sama nga siyudad o estado mahimong maghiusa sa paghimo sa usa ka AHP.
Samtang ang pundok sa mga mekaniko mohaum sa kasamtangang kahulogan sa usa ka asosasyon nga mahimong magkauban sa usa ka pagkaparehas sa interes, ang bag-ong mga lagda magtugot sa mga amo nga magporma og usa ka asosasyon bisan kung ang lugar nga geograpikanhon mao ang ilang kaamgohan lamang.
Bisan pa, ang gisugyot nga mga regulasyon kinahanglan gihapon nga mga asosasyon nga mahimong "tinuod nga mga organisasyon nga may organisadong estruktura nga gikinahanglan aron molihok 'sa interes' sa mga nagapasakop nga mga agalon." Ang asosasyon kinahanglang adunay mga balaod sa balaud ug pagdumala ug pagaubagon sa mga negosyo nga naglangkob sa mga membro niini. Busa samtang ang usa ka pundok sa mga amo mahimong mag-apil sa kinatibuk-an nga katuyoan sa pag-angkon sa dako nga grupo o insyurans sa panglawas nga nagseguro sa kaugalingon (ug sa ingon paglikay sa regulasyon sa indibidwal ug gamay nga grupo sa ACA), kinahanglan silang maghimo og usa ka panag-apil sa bonafide aron mahimo kini.
Ubos sa kasamtangan nga mga kalagdaan, ang mga tawong self-employed nga walay mga empleyado wala makahimo sa pag-apil sa AHPs aron makuha ang ERISA-regulated health coverage (sukwahi sa ACA-compliant individual market coverage). Apan ang gisugyot nga mga regulasyon magpahayahay sa maong lagda, nga nagtugot sa "mga tag-iya sa pagtrabaho" sa pag-apil sa AHPs basta dili sila mahimo nga maka-subsidize sa health insurance gikan sa laing planong gipasiugdahan sa employer, magtrabaho labing menos 120 ka oras kada bulan, -empempre aron matabonan ang kantidad sa coverage nga gitanyag sa AHP.
Unsang mga Sagrado nga Pagsakop ang Mahatag sa mga AHP?
Kon ang gisugyot nga lagda mahuman, ang mga bag-o nga AHPs mahimong magsugod sa dili madugay, ug mahimo nga adunay daghang bahin sa kalidad sa coverage nga ilang gitanyag. Apan sa hinay-hinay, ang tanan nga punto sa pagpalapad sa mga AHP mao ang pagpaubos sa kantidad sa coverage sa panglawas. Ug tungod kay ang gisugyot nga mga regulasyon walay bisan unsa nga pagpaubos sa kantidad sa pag-atiman sa panglawas (nga mao ang nagduso sa kantidad sa insurance sa panglawas), ang bugtong pamaagi alang kanila nga adunay mas ubos nga premium mao ang pagputol sa kanto sa mga benepisyo nga gitanyag, o sa pagtudlo usa ka miyembro nga mas himsog kaysa aberids.
Ang gisugyot nga mga lagda magpugong sa AHPs gikan sa direkta nga pagpihigpihig pinasikad sa kahimtang sa panglawas, aron dili nila masalikway ang usa ka negosyo o empleyado gikan sa pagkamiyembro sa asosasyon (ug busa ang AHP coverage) base sa medikal nga kasaysayan. Bisan pa, ang AHPs adunay dakung latitude nga magplano sa ilang pagsakop sa usa ka paagi nga dili makapahimuot sa mga tawo nga adunay seryoso nga mga kondisyon sa wala pa ang panahon. Gihimo na kini sa mga insurer sa usa ka bahin sa dili pa ang ACA-pananglitan, nga nagtanyag sa mga plano sa panglawas nga naglakip lamang sa mga generic nga mga droga, o wala kini naghatag og panagsama sa panglawas sa pangisip.
Ang ACA mihunong na sa mga binuhatan, ug ang tanan nga mga palisiya sa seguro sa seguro sa matag indibidwal ug gamay nga grupo nga epektibo sukad sa Enero 2014 kinahanglan nga makatagbaw sa minimum nga mga sumbanan sa coverage. Apan kadaghanan sa mga lagda sa ACA wala magamit sa mga dagkong grupo ug mga plano sa pagsiguro sa kaugalingon, mao nga ang ideya sa pagpalapad sa pag-akses sa AHPs madanihon sa gagmay nga mga negosyo nga adunay himsog nga mga empleyado.
Ang American Academy of Actuaries ug National Association of Insurance Commissioners nagpahayag sa mga kabalaka sa 2017 (sa dihang ang pagpalapad sa AHP giisip sa mga magbabalaod) mahitungod sa epekto sa gipalapdan nga AHPs sa indibidwal ug gagmay nga mga merkado. Ang duha ka mga organisasyon nag-ingon nga ang bag-o ug gipalapdan nga AHPs mahimong moresulta sa dili maayo nga pagpili sa mga negosyante nga giorganisa sa estado (ie non-AHP) ug mga grupo sa gagmay nga grupo, sanglit ang AHPs makahimo sa pagplano sa ilang mga plano sa pag-apelar sa mga gagmay nga mga negosyo (ug mga tawong nag-trabaho) , mga batan-on nga mga empleyado, gibiyaan ang usa ka mas tigulang, masakiton nga populasyon sa regulated nga estado, mga indibidwal ug gagmay nga mga merkado sa ACA-compliant.
Ang AAA ug NAIC parehong namatikdan nga ang mga AHPs sa kanhing mga dekada sagad nag-atubang sa insolvency, usa ka isyu nga mahimong motungha pag-usab. Ug tungod kay kini nga mga plano wala gikontrolar sa mga komisyonado sa seguro sa estado, ang mga miyembro adunay gamay nga paagi sa pagpahawa kung ang ilang AHP wala makabayad sa ilang mga pag-angkon.
> Mga Tinubdan:
> American Academy of Actuaries. Sulat ngadto sa mga magbabalaod mahitungod sa pagpalapad sa mga plano sa panglawas sa asosasyon . Marso 8, 2017.
> Sentro alang sa Medicare ug Medicaid Services, Centre alang sa Consumer Information ug Pagpangita sa Seguro. Mga Reporma sa Market Rating; Mga Piho nga Tukma sa Rating sa Estado.
> Department of Labor, Employee Benefits Security Administration. Kahulugan sa "Employer" Ubos sa Seksyon 3 (5) sa ERISA-Association Health Plans. Gipatik sa Federal Register Enero 4, 2018.
> Keith, Katie. Panglawas. Ang Gisugyot nga Rule sa Asosasyon sa Panglawas sa Asosasyon: Unsa ang Giingon Niini ug Unsa ang Mahimo Niini. Enero 5, 2018.
> National Association of Insurance Commissioners. Sulat ngadto sa mga magbabalaod mahitungod sa pagpalapad sa mga plano sa panglawas sa asosasyon . Pebrero 28, 2017.