Ang Pagbahin sa mga Gasto sa mga Pasyente Magadugang sa Ubos sa BCRA
Ang bersyon sa balaud sa reporma sa pag-atiman sa panglawas sa Senado nga gipaila niadtong Hulyo 20 moresulta sa mas taas nga deductibles. Sa pagkatinuod, ang mga proyekto sa Kongreso Budget Office (CBO) nga ang kasagaran nga dedikible nga indibidwal alang sa usa ka standard benchmark nga plano mahimong $ 13,000 sa tuig 2026. Labaw sa tanan, kini mas taas kay sa ilang projection sa maximum out-of-pocket nga kantidad nga gitugutan nga tuig gawas kung ang pormula sa pagbutang sa mga out-of-pocket nga mga bayronon mausab.
Tin-aw, kana usa ka isyu nga nagkinahanglan og dugang nga lehislatibong buhat.
Sa tibook 2017, usa sa labing mahinungdanon nga mga isyu alang sa mga Congressional Republicans nga nagsulsol ug nagpuli sa ACA (Obamacare). Ang Balay nagpasa sa American Health Care Act (AHCA) sa sayong bahin sa Mayo, ug gipadala kini sa Senado. Ang mga Senador sa GOP nagtipun-tipon sa usa ka partisan working group sa paghimo sa ilang kaugalingong bersyon sa balaud, nga giulohan og Better Care Reconciliation Act (BCRA), ug gipaila kini sa ulahing bahin sa Hunyo. Ang Senado Republicans nagpagawas sa updated nga bersyon sa lehislasyon pipila ka adlaw ang milabay, nga gilakip ang usa ka padayon nga gikinahanglan nga coverage, nga wala maapil sa ilang naunang bersyon (mahimo nimong makita ang duha nga bersyon sa Senate bill dinhi).
Ang bag-ong mga bersyon sa BCRA gipaila niadtong Hulyo 13 ( summary section-by-section), ug sa Hulyo 20 ( summary section-by-seksyon) .Sa tibuok nga proseso, ang Senado wala'y mga pagdungog sa komite o debate sa bipartisan mahitungod sa gisugyot nga lehislasyon .
Ang BCRA miabut sa usa ka boto sa Senado sa Hulyo 27 sa dihang kini gipulihan sa pinulongan sa House-passed bill. Kini napakyas sa usa ka lapad nga margin, 43-57. Gisalikway usab sa Senado ang "skinny" repeal (ang Health Care Freedom Act), nga gituyo nga mahimong pamaagi sa pagkuha sa usa ka komiteng komperensya nga adunay pangulo sa House GOP.
Ang balay balaoranan mahimo pa nga madugang balik sa kalendaryo sa Senado kon ug kung ang mga GOP nga mga lider adunay mga boto nga ipasa ang usa ka Senado nga bersyon sa balaud. Bisan wala pa kita mahibal-an kon unsa ang kasabotan-kung adunay bisan kinsa nga sa katapusan maabot sa mga Republikano sa Senado, ang Hulyo 20 nga bersyon sa BCRA naghatag kanato sa usa ka ideya kung asa gusto sa Senado nga Republicans ang pag-usab sa pag-atiman sa panglawas.
Ang BCRA nga giisip sa Senado sa Hulyo 27 susama sa naunang mga bersyon sa balaudnon, apan gilakip usab niini ang Cruz Amendment ug ang Portman Amendment. Walay bisan usa sa mga gipili sa CBO, mao nga wala kami'y bisan unsa nga gidaghanon sa mga termino sa ilang epekto. Ang pagbaligya sa Cruz mahimong tugotan ang mga insurer nga magbaligya sa mga plano nga wala'y ACA, wala'y ACA basta sila nagbaligya sa usa ka bulawan nga plano , usa ka pilak nga plano ug usa ka "benchmark" nga plano ubos sa mga lagda sa BCRA, nga adunay aktuarial nga kantidad nga 58 porsyento. Ang Portman Amendment maggahin sa $ 100 bilyon alang sa mga estado nga gamiton aron sa pagpakunhod sa mga kantidad sa mga kantidad alang sa mga low-income enrollees, ug mohatag sa mga estado og dugang nga pagka-abilidad sa paggamit sa Medicaid nga pundo aron sa pagpakunhod sa mga kantidad sa mga kantidad sa mga low-income enrollees nga transisyon layo sa Medicaid ngadto sa pribadong coverage ubos sa BCRA.
Ang BCRA (wala ang mga amendment sa Portman ug Cruz) nakaplagan sa CBO ug gisusi sa daghan nga mga eksperto sa palisiya sa panglawas, mao nga adunay maayo nga ideya kon unsa ang epekto niini. Ang Portman Amendment tingali moresulta sa mas ubos nga out-of- Ang bag-ong gasto sa una, apan importante nga hinumdoman nga ang kwarta igahin lamang sulod sa pito ka tuig; wala'y nagpadayon nga mekanismo sa pondo sa balaod.
Ang pag-uswag sa Cruz lagmit nga miresulta sa mas taas nga gasto sa bisan kinsa alang sa bisan kinsa nga mopalit sa mga dili kompleto nga mga plano nga mahimong mitumaw ubos sa pag-amendar. Ang pagtuki sa ubos gibase sa pag-iskor sa CBO sa BCRA. Sukad nga ang mga amendment sa Cruz ug Portman wala ma-iskor sa CBO, ang epekto niini wala mahilakip sa mosunod nga paghisgot bahin sa out-of-pocket nga mga gasto.
Bisan pag ang BCRA mag-usab sa daghang aspeto sa pribadong insurance ug Medicaid, atong hisgutan karon kon unsaon kini makaapekto sa mga kantidad gikan sa kantidad (hinumdumi nga samtang kining partikular nga bersyon sa balaud wala moagi sa Senado, ang laing bersyon niini mahimo nga balik sa sine sa Senado).
Sa unsang paagi nga ang Epekto sa Senado sa Epekto sa Out-of-Pocket?
Ang termino nga "out-of-pocket" naghulagway sa tanan nga mga galastuhan nga kinahanglan nga ibayad sa mga tawo sa diha nga sila nagkinahanglan sa medikal nga pagtambal, human ang ilang kompanya sa seguro mibayad sa bahin sa maong balaodnon. Apan, wala kini naglakip sa kantidad sa mga premium , nga kinahanglang ibayad matag bulan, dili igsapayan kon mogamit ka ba og bisan unsang medikal nga pag-atiman.
Ang mubo nga sugilanon mao nga ang BCRA moresulta sa mas taas nga gasto nga wala sa kantidad. Atong tan-awon kung nganong kana mahitabo.
Ubos sa ACA, ang tanan nga mga plano sa indibidwal ug gagmay nga grupo kinahanglan nga maglakip sa nagkalainlain nga mga serbisyo nga gikinahanglan nga mga benepisyo sa panglawas , ug ang tanan nga mga plano (lakip ang dako nga plano sa grupo) kinahanglan nga mokobre sa labing menos 60 porsyento sa kasagaran nga gasto sa pag-atiman sa panglawas (kini magamit sa usa ka standard nga populasyon; ang porsyento sa mga gasto nga gisakupan alang sa usa ka indibidwal nagdepende sa gidaghanon sa pag-atiman sa panglawas nga kinahanglan sa tawo sa paglabay sa tuig). Ang kasagaran nga porsiyento sa mga gasto nga ang usa ka plano naglangkob sa gitawag nga aktuarial value (timan-i nga sa indibidwal nga merkado, ang mga insurers mahimong magbaligya sa mga plano sa kalamidad- nga adunay aktuarial nga bili nga ubos sa 60 porsyento-ngadto sa limitadong populasyon, bisan pa ang premium subsidies sa ACA dili mahimong gamiton alang niadtong plano).
Usa ka plano nga adunay aktibo nga kantidad nga 60 porsyento ang gitudlo isip bronse nga plano sa kaso sa indibidwal ug gamay nga grupo sa health insurance, ug nagtagbo sa kinahanglanon sa paghatag og "minimum nga bili" sa kaso sa dako nga grupo nga coverage. Tungod kay lisud alang sa mga kompaniya sa insyurans nga makakuha og usa ka disenyo sa plano aron itandi sa tukmang gidaghanon sa aktuarial nga bili, ang mga insurers tugotan nga mogamit sa -2 / 2 nga de minimus range, busa ang aktibo nga bili sa bronse nga plano mahimo nga gikan sa 58 ngadto sa 62 porsyento. Gitakda kini nga mapalapad ngadto sa -2 / 5 sa 2018, apan ang mga regulasyon nga gitapos sa Abril 2017 nanawagan alang sa dugang nga pagpalapad sa bronze plan de minimus range, ngadto -4 / +5. Busa ubos sa kasamtangan nga mga lagda, ang mga plano sa tumbaga sa tuig 2018 tugotan sa pagtabon sa aberids nga 56 ngadto sa 65 porsyento sa gasto sa panambal.
Apan gawas sa nahisgutan nga mga plano sa katalagman, ang mga plano sa bronso mao ang pinakaubos sa paghatag sa kung unsa ang itanyag sa mga insurers. Ang benchmark nga plano, nga lagmit nga mas popular sa mga enrollees, usa ka plano nga pilak, nga adunay aktuarial nga kantidad nga mga 70 porsyento. Ang ACA premium subsidies nahigot sa gasto sa usa ka plano sa pilak, ug ang ACA cost-sharing subsidies magamit lamang kon ang mga enrollees mopili sa mga plano sa pilak.
Ang paghunahuna sa tanan nga anaa sa hunahuna, atong tan-awon ang mga probisyon sa BCRA. Sa kinatibuk-an, adunay daghang mga aspeto sa balaud nga magamit aron sa pagdugang sa mga kantidad gikan sa bulsa:
- Ang mga nasud makapahayahay sa mga kalagdaan sa mga kondisyon kung unsa nga mga benepisyo ang pagasakopan sa mga indibidwal ug gagmay nga mga merkado, ug unsa nga mga serbisyo ang ipailalom sa ACA's out-of-pocket caps ug pagdili sa kinatibuk-ang panginabuhi ug tinuig nga benepisyo sa tanang mga merkado , lakip ang dagkong plano sa grupo.
- Pagka 2026, ang "benchmark" nga mga plano maggikan sa average deductibles nga $ 5,000 ngadto sa average deductibles nga $ 13,000 . (Hinumdumi nga kon ang ACA magpabilin sa lugar, ang $ 5,000 nga gipunting nga average deductible sa tuig 2026 magamit sa mga tawo nga dili kuwalipikado alang sa subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto ; alang sa usa ka tawo nga adunay kita nga mga $ 26,500 sa 2026, ang mga proyekto sa CBO nga ang average deductibles mahimo lamang nga $ 800 kon sila mag-enroll sa benchmark nga plano, tungod kay ang mga subsidyo nga makigbahin sa gasto sa ACA naghimo sa gawas sa kantidad nga mas barato alang sa ubos nga kinitaan nga mga enrollees).
- Ang mga subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto pagawagtang sa BCRA, nga nagresulta sa mas taas nga kantidad nga wala'y gasto alang sa mga tawo nga ubos ang kita (sama sa gihisgutan sa ibabaw, ang subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto sa ACA makapakunhod sa kasagaran nga mga deductibles nga benchmark gikan sa $ 5,000 ngadto sa $ 800 alang sa usa ka tawo nga kita 175 porsyento sa lebel sa kapobrehon sa 2026 ... apan kung ang ACA ug ang subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto magpabilin sa lugar).
Bisan ang mga proyekto sa CBO nga ang usa ka plano nga adunay aktibong kantidad nga 58 porsyento adunay deductible nga $ 13,000 sa 2026, gipakita usab nila nga ang kinatibuk-an nga gitugot nga mga kantidad gikan sa bulsa (alang sa mga gikinahanglan nga benepisyo sa panglawas, sa network) $ 10,900 ubos ang kasamtangang pormula nga gigamit aron mahibal-an kon unsa ka dako ang gidaghanon nga gitugot gikan sa bulsa sa matag tuig . Kana nga pormula wala mausab sa BCRA, apan kini mao ang klaro nga usa ka panagsumpaki nga kinahanglang tumanon kung ang BCRA ipatuman. Sa pagkatinuod, ang balaod nanawagan alang sa benchmark nga mga plano nga adunay mga benepisyo nga huyang nga dili gani sila tugutan nga ibaligya.
Pag-uswag sa Kinahanglanon nga mga Benepisyo sa Panglawas = Mas taas nga Gasto alang sa mga pasyente
Ang BCRA magtugot sa mga estado, pinaagi sa kasamtangan nga 1332 nga waiver process -but uban sa mas diyutay nga mga pagdili ug mga guardrails kay sa gipatuman sa ACA-aron mausab ang kahulugan sa kinahanglanon nga mga benepisyo sa panglawas. Busa ang usa ka estado mahimo, sama pananglit, magdesisyon nga ang maternity coverage dili na usa ka importante nga benepisyo sa kahimsog, ug ang mga insurer dili na kinahanglan nga mag-cover niini sa bag-ong mga plano sa panglawas (alang sa maong panig-ingnan, ang mga plano sa gagmay nga grupo nga adunay 15 o labaw pa nga mga empleyado ang maternity coverage, tungod sa mga lehislasyon nga anaa sa dapit sulod sa mga dekada).
Kon ang mga plano gitugutan nga ibaligya nga walay pipila sa mga gipangayo nga mga benepisyo karon, ang mga tawo nga nagkinahanglan sa maong mga serbisyo dayag nga moatubang sa mas taas nga gasto nga wala sa kantidad, sanglit dili na sila makaangkon og health insurance coverage alang sa mga partikular nga serbisyo. Ang mga butang sama sa mga presko nga droga, pagtambal sa panglawas sa pangisip / pag-abuso sa substansiya, ug pag-atiman sa panganganak mao ang tanan nga mga butang nga dili matabonan sa mga estado nga nagpili sa pag-usab sa mahinungdanong benepisyo sa panglawas ubos sa BCRA.
Importante usab nga masabtan nga ang pagdili sa ACA sa tibuok nga kinabuhi ug sa tinuig nga mga limitasyon sa benepisyo , lakip ang sumbanan sa balaod sa gawas sa kantidad nga gasto, magamit lamang sa mga gikinahanglan nga mga benepisyo sa panglawas-kini magamit sa mga plano sa indibidwal ug gagmay nga grupo, ingon man usab sa plano sa dagko nga amo. Busa kon ang usa ka estado magpakunhod sa gidaghanon sa mga serbisyo nga nahulog ubos sa mga gikinahanglan nga mga benepisyo sa panglawas nga payong, ang mga insurers mahimo pa nga mohatag og pipila ka mga coverage alang sa mga serbisyo, apan dili sila kinahanglan nga hatagan ang mga out-of-pocket nga paggasto sa enrollees, ug sila makahimo sa pagpugos sa tibuok nga kinabuhi ug tinuig nga kinitaan nga benepisyo alang sa mga serbisyo nga wala na isipa nga mga benepisyo sa panglawas.
Ang mga Subsidiya sa BCRA Mahimong Nalambigit sa Bronze Plans Imbis sa Silver
Ang BCRA magpadayon sa paghatag ug premium nga subsidyo nga malugwayan nga gimugna sa premium nga subsidyo sa ACA, apan dili ingon ka lig-on. Gawas lamang sa mga tawo nga nakakuha sa 350 porsyento sa poverty level, imbis sa 400 porsiento sa ACA (alang sa reference, ang upper income cap alang sa subsidy eligibility alang sa usa ka pamilya nga upat nga gibase sa 2017 nga poverty level mao ang $ 86,100, imbis nga $ 98,400) . Gikinahanglan usab nila ang mga tigulang (sa pipila ka mga kaso, ingon nga bata pa sa 40) nga adunay kinitaan nga kapin sa 250 porsiyento sa lebel sa kapobre aron sa pagbayad sa mas dako nga porsyento sa ilang kinitaan alang sa benchmark nga plano.
Apan tingali ang pinaka importante, ang BCRA nga premium nga subsidyo nga nalambigit sa usa ka plano nga adunay 58 porsyento nga kantidad sa aktuarial (imbes sa kasamtangan nga plano sa pilak, nga adunay aktuarial value nga 68 ngadto sa 72 porsyento).
Busa sugod sa tuig 2020, ang "standard" nga plano adunay aktuarial nga balanse nga katumbas sa kasamtangan nga mga plano sa ubos nga bahin sa bronse. Sa ilang pag-analisar sa BCRA , ang CBO nag-ingon nga sa kasamtangan nga mga plano sa pilak, ang average deductible mga $ 3,600, samtang ang average nga bronze nga plano adunay deductible nga mga $ 6,000. Apan ang mga deductibles ug kinatibuk-ang kantidad nga gasto sa pagtaas sa medical inflation. Sa ilang pag-analisar sa Hulyo 20 sa BCRA, ang mga proyekto sa CBO nga ang kasagaran nga mga deductibles alang sa benchmark nga mga plano ubos sa BCRA maoy $ 13,000. Ug pag-usab, inay nga ang pinakaubos nga hugpong sa hagdan, kini mao ang batakan nga mga plano.
Sa pagkakaron, ang plano sa pilak mao ang labing popular nga kategoriya sa coverage. Sa 2017, gikan sa 9.65 milyon nga mga tawo nga nagpalista sa mga plano sa panglawas pinaagi sa HealthCare.gov, 7.1 milyon nga napili nga mga plano sa pilak. Kung kini nga mga indibidwal gusto nga magpadayon sa ilang kasamtangan nga lebel sa coverage ubos sa BCRA, sila kinahanglan nga mobayad sa usa ka mas dako nga porsiyento sa mga premium, tungod kay ang premium nga subsidyo gitumong sa paghupot sa dili kaayo maayo nga coverage sa usa ka barato nga porsyento sa kita sa mga enrollees.
Kung hinoon, gipili nila ang pagpalit sa mga plano uban sa mga premium nga mahimo nga maabot sa mga subsidyo sa BCRA, kini adunay mas taas nga gasto sa gawas kon kini kinahanglan nga gamiton ang ilang coverage.
Pagwagtang sa Subsidy nga Pagbahin sa Gasto = Dugang nga Mas Labaw nga Gasto sa Pocket
Ang mga gasto sa pagpakigbahin sa gasto sa ACA magamit lamang kung ang mga enrollees mopili sa pilak nga mga plano ug adunay usa ka kinitaan sa panimalay nga dili molapas sa 250 porsiyento sa lebel sa kapobrehon. Apan sa 7.1 ka milyon nga mga tawo nga nagpili sa pilak nga mga plano sa HealthCare.gov alang sa 2017, labaw sa 5.7 ka milyon nga gipalit nga mga plano nga naglakip sa pagkunhod sa pagpakigbahin sa gasto. Kining subsidyo sa kasagaran makapakunhod sa kasagaran nga mga deductibles nga ubos sa $ 1,000, nga maghimo sa pag-atiman sa panglawas nga mapaduol sa mga tawo nga dili makabayad niini-bisan sa insurance sa panglawas.
Apan ang BCRA, sama sa AHCA, magwagtang sa mga subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto human sa 2019. Kini nagpasabot nga ang mga tawo nga sa pagkakaron makahimo sa pagkuha sa mga plano nga adunay mga deductibles nga $ 0 o $ 500 sa baylo mag-atubang sa mga deductibles nga $ 6,000 o $ 7,000. Ug sa tuig 2026, ang mga proyekto sa CBO nga ang mga deductibles motubo ngadto sa $ 13,000 (pag-usab, sa pag-ingon nga ang pormula sa pagkalkula sa maximum nga mga out-of-pocket nga mga limitasyon gi-adjust aron ang BCRA ipatuman).
Bisan ang subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto magamit sa pagpalista nga adunay kita nga 250 porsyento sa lebel sa kapobrehon, naghatag sila sa labing kaayohan sa mga tawo nga adunay kita nga 200 porsyento sa lebel sa kapobrehon (nga sa pagkakaron adunay mga $ 24,000 alang sa usa ka indibidwal, apan ang kakabus ang lebel matag tuig). Kini nga mga indibidwal mahimo pa gihapon nga takus alang sa premium nga tabang ubos sa BCRA, apan ang mga plano nga magamit nila-ug mahimo nga maabot sa premium nga mga subsidyo-adunay mga deductible nga magamit, sa daghang mga kaso, katunga sa ilang kinitaan. Ug alang sa mga tawo nga adunay kinitaan ubos sa lebel sa kapobrehon, ang mga deductibles literal nga labaw pa sa ilang tinuig nga kinitaan.
Ang resulta, sumala sa projection sa CBO, mao nga ang mga tawong ubos ang kinitaan mas lagmit nga dili moadto nga walay seguro sa panglawas, kay sa pagpalit sa coverage nga nagkinahanglan nga sila mobayad sa dako nga bahin sa ilang kinitaan aron makatagbo sa deductible.
Pagbalhin gikan sa Medicaid ngadto sa Pribado nga Seguro = Higher Out-of-Pocket
Ang BCRA hinay-hinay nga matapos ang gipaayo nga pederal nga pondo nga nag-ingon nga sa pagkakaron maabot sa ilang mga populasyon sa pagpalapad sa Medicaid . Gihimo usab niini ang regular nga pederal nga Medicaid nga pundo gikan sa kasamtangan nga open-ended match ngadto sa usa ka per capita allotment nga sa kadugayan ma-indeks ngadto sa indeks sa presyo sa konsumo (nga lagmit nga labaw nga mabanhaw kaysa gasto sa Medicaid).
Ang resulta, sumala sa projections sa CBO, mahimo nga usa ka pagkunhod sa $ 756 bilyon nga paggasto sa federal nga Medicaid sa sunod nga dekada, nga ang paggasto sa 2026 gitakda nga mahimong 26 porsyento nga mas ubos kay sa kini nga balaod. Ang CBO usab nagpatik sa usa ka dugay nga pag-usisa , nga nagbanabana nga ang pederal nga Medicaid nga pondo sa tuig 2036 mahimong 35 porsyento nga mas ubos kay sa kini nga balaod.
Ang resulta sa tanan niini mao nga sa tuig 2026, adunay gibana-bana nga 15 ka milyon nga adunay mas gamay nga mga tawo sa Medicaid kay adunay ubos sa kasamtangan nga balaod, ug ang disparity nga padayon nga motubo sa mosunod nga dekada usab.
Ang mga tawo nga natabunan sa Medicaid maoy responsable sa mga nominal nga gasto lamang. Daghan sa mga 15 ka milyon nga mga tawo yano nga mahimong wala'y seguro kon sila mawad-an sa access sa Medicaid. Apan kadtong magbalhin ngadto sa pribadong health insurance (tingali uban sa tabang sa mga premium subsidies) mag-atubang sa mas taas nga gasto gikan sa bulsa. Tinuod kini ilabi na ang paghatag sa BCRA sa pagwagtang sa mga subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto, ug ang kamatuoran nga ang batakan nga mga plano adunay aktuarial nga bili nga 58 porsyento lamang. Ang usa ka $ 13,000 nga deductible dili tinuod alang sa usa ka tawo nga nagpuyo sa kakabus o gamay ra kaayo sa kapobrehon.
> Mga Tinubdan:
> Mga Sentro alang sa Medicare ug Medicaid Services, 2017 Panahon sa Pag-enroll sa Marketplace Panahon sa Paggamit sa Publiko.
> Kongreso sa Budget sa Kongreso. HR1628, Better Care Reconciliation Act sa 2017. Hunyo 26, 2017.
> Kongreso sa Budget sa Kongreso, Pagtantiya sa Gasto. HR1628, American Health Care Act of 2017, nga gipasa sa House on May 4, 2017 . Mayo 24, 2017.
Ang Kongreso sa Budget sa Kongreso, Gasto sa Pagtantiya, > HR 1628, ang Better Care Reconciliation Act sa 2017: Ang Pag-usab sa Kinaiya sa Kapuli [ERN17500], ingon sa Gi-post sa Website sa Senado Committee sa Budget kaniadtong Hulyo 20, 2017. Hulyo 20, 2017.
> Department of Health ug Human Services, Patient Protection ug Affordable Care Act; Pagpalig-on sa merkado . Abril 13, 2017.
> Federal Register, Department of Health ug Human Services. Pagpanalipod sa Patiente ug ang Maayong Panglawas nga Balaod; Pahibalo sa HHS sa mga Parameter sa Pagbayad ug Pagbayad alang sa 2018; Mga Pagbag-o sa mga Espesyal nga Enrollment Mga Panahon ug ang Programa sa Operated and Oriented Plan. Disyembre 22, 2016.