Mahitungod sa pagkawala sa imong trabaho nga nakabase sa seguro sa panglawas? Naghunahuna sa COBRA , apan dili sigurado kung unsa ang mas maayo, COBRA o Obamacare ? (Ang Obamacare usa lamang ka ngalan alang sa Affordable Care Act.) Ang tubag nag-agad sa imong sitwasyon, apan mao kini ang pagtandi sa COBRA ug Obamacare.
Parehong Plano sa Panglawas lahi sa usa ka Lahi nga Plano sa Panglawas
Kon imong pilion ang COBRA, imong gibayran ang padayon nga pagsakop ubos sa tukmang samang employer nga gipaluyohan nga health insurance plan nga imong naangkon.
Nahibal-an nimo kung unsa kini nga trabaho ug unsa ang madahom. Ang bugtong kurba sa pagtuon mao ang pagkat-on kung kanus-a ug unsaon paghimo sa imong bayad sa COBRA premium.
Kon mopili ka sa Obamacare nga plano sa panglawas gikan sa health insurance exchange sa imong estado (o sa gawas sa exchange, diin ang mga plano usab nga ACA-compliant), imong igahatag ang imong daan nga plano ug adunay daghang bag-ong mga plano gikan sa pagpili. Makapalit ka og usa ka plano sa indibidwal nga merkado, sukwahi sa merkado nga gipasiugdahan sa amo (kasagaran gitawag nga dili grupo sa grupo). Busa kinahanglan ka magtuon aron masabtan kon giunsa nga ang imong bag-ong plano sa panglawas molihok kon kini usa ka lainlaing matang sa plano kay sa imong daan nga tawo. Pananglitan, kung ang plano sa imong amo usa ka PPO apan ang imong bag-ong plano sa Obamacare usa ka EPO , kinahanglan nimo nga masabtan kon unsa ang ilang kalainan aron mahimo nimo ang epektibong paggamit sa imong bag-ong plano.
Kon ipadayon nimo ang imong kasamtangan nga plano ubos sa COBRA, nahibal-an nimo nga ang imong doktor mag -network tungod kay wala nimo usbon ang imong plano sa panglawas.
Kon pilion nimo ang usa ka bag-ong plano sa Obamacare, kinahanglan nga imong sigurohon nga ang imong doktor anaa sa network sa imong bag-ong plano, o kinahanglan nimo nga usbon ang mga doktor. Kinahanglan nimo nga susihon nga ang imong piho nga mga tambal nga gireseta gilakip sa pormula sa pormula sa imong plano sa bag-o nga plano, o kaha kinahanglan nimo nga ibayad kini gawas sa bulsa.
Tanan kini tinuod bisan kung ang plano nga imong gipili gitanyag sa sama nga kompaniya sa seguro nga naghatag sa plano sa imong amo nga gipasiugdahan.
Pananglitan, ang imong amo adunay plano nga gitanyag sa insurer sa Blue Cross Blue Shield sa imong estado, ug mahimo ka nga magdesisyon nga magbag-o sa usa ka indibidwal nga plano nga gitanyag sa sama nga insurer sa Blue Cross Blue Shield. Apan ang imong bag-o nga plano mahimo nga hingpit nga lahi gikan sa imong daan nga plano. Ang mga benepisyo, ang network sa tigsangkap, ang sakop nga listahan sa druga, ang matang sa plano (HMO, PPO, EPO, ug uban pa) -kini mahimo nga lahi kaayo sa taliwala sa tagsa-tagsa nga merkado ug sa merkado nga gipasiugdahan sa amo, bisan pa sa pagtan-aw nimo sama nga kompanya sa seguro.
Pagbayad sa Full Premium kumpara sa Pagkuha og Subsidy nga Makatabang sa Imong Pagbayad
Kung imong pilion ang COBRA continuation coverage, imong ibayad ang tibook nga binulan nga premium alang sa imong kaugalingon nga pagsakop, dugang sa 2 porsiyento nga administrative fee (ibutang sa hunahuna nga ang bug-os nga premium nagpasabut sa bahin nga imong gibayad dugang sa bahin nga gibayad sa imong amo, nga lagmit usa ka dakong bahin sa premium). Walay mga subsidyo nga makatabang kanimo sa pagbayad sa premium nga COBRA , ug mahal kini.
Kung dili ka paabtan ang COBRA ug paliton ang imong insurance sa panglawas gikan sa imong health insurance exchange imbis, mahimong mahimo ka nga subsidy aron makatabang sa pagpaubos sa imong binulan nga premium.
Dugang pa, mahimong mahimo ka nga subsidiya nga ipaubos ang imong out-of-pocket maximum o aron mapakunhod ang imong deductible, copayments, ug coinsurance . Kini nga mga subsidyo magamit lamang alang sa seguro sa panglawas nga gipalit pinaagi sa usa ka Affordable Care Act health insurance exchange sa imong estado (kung gipalit nimo ang usa ka ACA-compliant plan sa gawas sa exchange, dili ka makakuha og subsidyo).
Ang tanan niini nga mga subsidyo gibase sa imong kinitaan. Kon mas daghan ang imong makuha, mas ubos ang imong subsidy. Kung daghan ang imong makuha, dili nimo mahimo ang usa ka subsidy. Apan kung ang imong kinitaan kasarangan, mahimo ka nga mahimong kuwalipikado alang sa tabang.
Pagbaton og Ikaduhang Higayon sa Pagpili
Kon ikaw takus alang sa COBRA , ikaw adunay limitadong panahon sa pagpalista.
Ang orasan nagsugod sa pagsulat sa adlaw sa hinungdan nga panghitabo nga naghimo kanimo nga takus alang sa COBRA, sama pananglit, sa adlaw nga ikaw nagdiborsyo o gipapahawa. Kung dili ka molihok sa dili pa ang deadline, mawad-an ka sa imong higayon. Dili ka makaangkon sa ikaduhang higayon.
Kon mawad-an ka sa imong seguro sa panglawas nga nakabase sa trabaho, mahimo ka nga usa ka espesyal nga oras sa pag-enroll sa health insurance exchange sa imong estado (o alang sa usa ka indibidwal nga plano sa merkado nga gitanyag sa gawas sa exchange, kung mao kana ang gusto nimo), dili igsapayan kung ang COBRA nga pagpadayon anaa para sa imo. Sama sa panahon sa eleksiyon sa COBRA, kini nga espesyal nga enrollment nga panahon limitado sa panahon. Bisan pa, kung dili ka makadawat sa deadline, makabaton kag ikaduhang higayon nga magpalista alang sa health insurance sa baylo sa tinuig nga open enrollment period matag tingdagdag. Walay bukas nga panahon sa enrollment alang sa COBRA.
Gidugayon sa Pagsakop
Ang COBRA dili molungtad hangtod sa hangtod. Gidisenyo kini ingon nga usa ka programa aron ikaw makalatas hangtud nga ikaw makakuha sa laing coverage. Depende kung unsa nga matang sa hinungdan nga hinungdan ang imong mahimo alang sa COBRA, ang imong COBRA coverage molungtad gikan sa 18 ngadto sa 36 ka bulan. Human niana, kinahanglan ka mangita og laing health insurance.
Mahimo ka nga magparehistro alang sa plano sa Obamacare (indibidwal nga merkado) alang sa usa ka tuig sa kalendaryo (on o dili sa pagbayad ). Kon magparehistro panahon sa usa ka espesyal nga enrollment nga panahon, mahimong mobalhin ka sa usa ka bag-ong plano sa mosunod nga tinuig nga open enrollment period. Kung gusto nimo ipadayon ang imong bag-ong plano kapin usa ka tuig ug ang imong insurer nagpadayon sa paghalad niini, mahimo nimo kini mabag-o. Kon ang imong insurer mohunong sa plano, makahimo ka nga magparehistro alang sa usa ka laing plano sa imong pagbaylo, o direkta sa usa ka health insurer kung gusto nimo nga walay bayad nga coverage (hinumdumi nga ang subsidyo dili magamit kon ikaw mopalit sa usa ka plano sa gawas sa pagbalhin).
Panahon sa Grace Payment
Dili tugotan sa COBRA ang ikaduha nga kahigayonan. Kon nahuman ka sa imong una nga bayad sa premium, mawad-an ka sa imong katungod sa COBRA coverage ug dili nimo kini makuha. Kon nahutdan ka sa usa ka binulan nga bayad sa premium gawas sa imong unang pagbayad, ang imong coverage sa sakyanan sa panglawas pagakanselar nianang adlawa. Kon imong ibayad sulod sa 30 ka adlaw nga grace period, ang imong COBRA coverage mahimong mapasig-uli. Apan, kon dili ka magbayad sa sulod sa grace period, dili nimo makuha ang imong COBRA health insurance balik.
Kon kini mahitabo kanimo, ikaw gayud ang magapos. Ang pagkawala sa imong COBRA nga pagsakop pinaagi sa pagkapakyas sa pagbayad sa imong mga premium dili maghimo kanimo nga takos alang sa usa ka espesyal nga oras sa pag-enrol sa imong health insurance exchange o sa gawas sa exchange. Kinahanglan ka maghulat hangtud sa bukas nga enrollment sa tingdagdag (Nobyembre 1 hangtud Disyembre 15 sa kadaghanan sa mga estado) nga magpalista sa plano sa Obamacare; imong ibutang ang risgo nga wala'y insyurans sa kasamtangan.
Samtang ang mga insurer nga nagbaligya sa health insurance sa imong health insurance exchange naglaum nga bayaran matag oras matag bulan, ang grace period alang sa ulahing pagbayad mas taas kay sa COBRA alang sa pipila ka mga tawo. Ang Affordable Care Act nagtugot sa usa ka 30-ka adlaw nga grace period alang sa ulahing pagbayad ngadto sa tanang plano sa panglawas nga gibaligya sa mga pagbayloay. Apan kini gipaabot ngadto sa 90 ka mga adlaw kon ikaw nakadawat sa subsidiya sa insurance sa panglawas (bisan pa kinahanglan nga bayaran sa hingpit sa katapusan sa 90 ka adlaw; dili kini makatugot kanimo nga magpadayon sa tulo ka bulan sa imong mga premium).
Kinsa ang Nagamandong Lawas?
Ang mga plano sa COBRA ug ang seguro sa panglawas nga nakabase sa trabaho gikontrolar sa Department of Labor. Kung dunay dakong suliran sa imong plano sa COBRA, human sa pagsunod sa proseso sa hangyo ug reklamo sa plano, mahimo ka nga makiglambigit sa Department of Labor aron sulbaron ang isyu.
Ang mga plano sa panglawas nga gibaligya sa pagbayad sa insurance sa panglawas sa imong estado gi-regulate sa matag estado. Kon dunay dakong suliran sa imong plano sa panglawas nga gibase sa exchange, human sa pagsunod sa proseso sa apela ug reklamo sa plano, mahimo ka nga makiglambigit sa imong Department of Insurance o Department of Insurance o Insurance Commissioner sa imong estado aron masulbad ang isyu.
> Mga Tinubdan:
> Department of Labor. Mga Plano sa Panglawas & Mga Benepisyo: Pagpadayon sa Pagsakop sa Panglawas - COBRA.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Mga Benepisyo sa Magamit sa Panglawas sa Trabaho. Septyembre 19, 2017.