Ang mga subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto gilakip sa mga plano sa pilak kon mahimo ka
Ang pagpalit sa seguro sa panglawas mahal kaayo, ug ang pagbayad sa binulan nga premium dili lamang ang bugti nga nalangkit sa seguro sa panglawas. Kinahanglan usab nimong bayaran ang mga deductibles , copayments , ug coinsurance kung gamiton ang imong seguro sa panglawas. Kining dugang nga gasto nga wala'y bayad, nga nailhan nga pagpakigbahin sa gasto, makadugang sa liboan ka dolyar matag tuig.
Ang Affordable Care Act naglunsad og subsidyo sa seguro sa panglawas aron makahimo sa pagpamalit ug paggamit sa seguro sa panglawas nga mas barato alang sa mga tawo nga ubos ug kasarangan nga kita.
Adunay duha ka matang:
- Ang mga subsidyo nga makunhuran ang imong binulan nga mga premium sa panglawas aron ang pagpalit sa insurance sa panglawas mas barato. Pagkat-on og dugang mahitungod niini sa, " Giunsa nga ang Trabaho sa Subsidy nga Trabaho-Pagsabut sa Premium Tax Credit ."
- Ang mga subsidiya nga makatabang sa pagbayad sa mga kantidad nga sama sa mga deductibles, copayments, ug coinsurance. Gitawag kini nga subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto, o pagkunhod sa gasto sa gasto. Nag-abot sila sa duha ka bahin, bisan ang duha ka mga bahin awtomatik nga gilakip ngadto sa mga plano sa pilak alang sa mga takus nga mga enrollees:
- Usa ka bahin ang makunhud sa kantidad nga imong gibayad alang sa imong deductible, copayments, ug coinsurance matag higayon nga imong gamiton ang imong seguro sa panglawas. Pagkat-on og dugang mahitungod niini nga subsidiya sa, " Giunsa Paggamit ang Subsidy sa Pag-ambit sa Pagkaayo sa Pagkaayo sa Panglawas ."
- Ang ikaduha nga pagkunhod sa imong out-of-pocket maximum mao nga mas gamay ang imong gibayad sa dihang ang imong gasto sa pag-atiman sa panglawas taas.
Unsa ang Maximum nga Out-Of-Pocket?
Ang maximum out-of-pocket nga limit, o ang out-of-pocket nga limitasyon, mao ang pinakadako nga kantidad nga kinahanglan nga imong ibayad sa mga gasto sa pagpaambit sa gasto sama sa imong deductible, copayment, ug coinsurance matag tuig.
Sa higayon nga nakabayad ka og igo sa deductible, copayments ug coinsurance nga nakaabot sa out-of-pocket maximum, ang imong kasegurohan sa panglawas nagbayad sa tanan nimo nga gasto sa pag-atiman sa panglawas sa tibuok nga tuig.
Kon dili nimo gamiton ang imong seguro sa panglawas, ang imong galastohan sa gasto sa pagbayad dili makaabot sa gawas sa utlanan.
Apan, kon ikaw adunay mahalon nga sakit sa panglawas o bisan usa ka sakit o kadaot nga makamatay, mahimo ka nga magbayad nga igo sa mga kasegurohan ug deductible nga gasto aron makaabot sa out-of-pocket maximum.
Pananglitan, kung mahulog ka sa usa ka hagdan ug magputol sa imong bat-ang samtang ang usa ka kahoy, ang imong bahin sa emergency room, gasto sa operasyon ug pagpa-hospital mahimong molabaw $ 10,000 kung ang imong polisiya sa seguro sa panglawas wala'y limit sa gawas.
Bisan pa, kung ang imong polisiya sa seguro sa panglawas dunay wala'y kantidad nga $ 6,000, imong hunong ang pagbayad sa dihang mibayad ka og $ 6,000 sa imong mga bayronon sa pag-atiman sa panglawas. Human niana, ang imong kasegurohan sa panglawas nagbayad sa 100 porsyento sa imong mga bayronon sa pag-atiman sa panglawas sa tibuok nga tuig. Magbayad ka og $ 6000 kay sa $ 10,000. Kon nagkinahanglan ka og dugang pag-atiman sa ulahing bahin sa tuig, ang imong plano sa panglawas mobayad sa tibuok nga kantidad.
Sa wala pa ang 2014, ang mga plano sa panglawas wala kinahanglana nga ilakip ang usa ka maximum nga out-of-pocket limit. Kadaghanan sa mga plano, bisan pa adunay daghang kalainan sa mga termino kung unsa ka taas ang mga limitasyon gikan sa usa ka plano ngadto sa lain. Ug ang pipila ka mga plano wala'y kapuslanan sa wala'y pagluwas.
Dili na kini ang salamat sa ACA. Gawas sa mga lola ug grandfather nga mga plano, ang tanan nga mga plano kinahanglang mobayad sa mga kantidad sa kantidad nga dili molapas sa $ 6,850 alang sa usa ka tawo sa tuig 2016 (ang limit sa pamilya doble ang gidaghanon sa tagsa nga limitasyon), bisan kini magdugang pag-usab alang sa 2017 (ang mga kinahanglanon sa ACA dili moabot sa Medicare; ang mga tawo nga adunay orihinal nga kantidad sa Medicare walay limit sa ilang mga out-of-pocket nga gasto, mao nga ang kadaghanan sa Medicare enrollees adunay supplemental coverage, pinaagi sa pag-enroll sa Medicare Advantage imbis nga Original Medicare, o pinaagi sa pagpalit sa usa ka plano sa Medigap).
Unsay Wala Ilakip sa Out-Of-Pocket Maximum?
Ang labing taas gikan sa bulsa wala maglakip sa imong binulan nga mga premium sa insurance sa panglawas. Wala kini naglakip sa mga gasto alang sa mga butang nga wala masakop sa health insurance o dili kinahanglan nga mga benepisyo sa panglawas. Pananglitan, kung ang imong seguro sa panglawas wala maglakip sa mga serbisyo sa acupuncture, ang imong gastusin sa acupuncture dili maihap sa imong out-of-pocket maximum. Wala kini naglakip sa balanse nga bahin sa pag-atiman nga imong nakuha gikan sa usa ka out-of-network health care provider. Pagkat-on og dugang sa " Unsa ang Dili Paghunahuna Ngadto sa Imong Limitado nga Pocket? "
Unsa ka dako ang Maximum nga Pocket Sa wala pa ang Subsidy?
Ang tanan nga mga palisiya sa seguro sa seguro sa matag usa ug sa pamilya nga gipalit pinaagi sa pakigsabut sa health insurance sa Affordable Care Act kinahanglan adunay limitasyon sa gawas.
Ang gobyernong federal nagadumala kon unsa ka taas ang maong utlanan, ug ang gitugot nga kantidad mag-usab kada tuig.
Alang sa 2016, ang out-of-pocket maximum dili mahimo nga sobra sa $ 6,850 alang sa usa ka indibidwal o $ 13,700 alang sa usa ka pamilya. Apan, ang usa ka palisiya sa seguro sa panglawas mahimo nga adunay ubos nga kantidad nga mas ubos kaysa niana.
Unsa ka dako ang Subsidy sa Health Insurance nga nagpakunhod sa Out-Of-Pocket Maximum?
Kon unsa ka dako ang subsidy nga makunhod ang imong out-of-pocket limit nagsalig sa imong kinitaan. Kon mas duol ang imong kita sa federal poverty level (FPL), labi pa nga ang imong out-of-pocket nga maximum mahimong mapakunhod. Ang FPL mausab kada tuig ug managlahi depende sa gidak-on sa pamilya ug kung asa ka nagpuyo (Alaska ug Hawaii adunay lainlaing FPL).
Ang FPL nga gigamit sa pagtino sa imong subsidy sa 2016 mao ang $ 11,770 alang sa usa ka tawo, $ 15,930 alang sa magtiayon, ug $ 20,090 alang sa usa ka pamilya nga tulo. Makita nimo ang FPL sa ubang mga tuig ug ang gidak-on sa pamilya dinhi.
Tungod kay ang FPL ug ang federal limit sa out-of-pocket nga maximum nga kantidad mag-usab kada tuig, ang dolyar nga kantidad sa imong pagkunhod mausab kada tuig.
Aron makabenepisyo gikan sa subsidy nga makunhod ang imong out-of-pocket exposure, kinahanglang magpalista ka sa usa ka pilak nga plano pinaagi sa pagbayloay. Pagdahum nga mopili ka usa ka pilak nga plano, alang sa mga subsidyo sa 2016, kung ang imong kinitaan mao ang:
- 100-200 porsyento sa FPL,
- ang imong out-of-pocket limit nga dili sobra sa $ 2,250 alang sa usa ka tawo.
- Ang imong out-of-pocket nga limit dili sobra sa $ 4,500 alang sa usa ka pamilya.
- 200-250 porsyento sa FPL,
- ang imong out-of-pocket limit nga dili sobra sa $ 5,450 alang sa usa ka tawo.
- Ang imong out-of-pocket nga limit dili sobra sa $ 10,900 alang sa usa ka pamilya.
Alang sa 2017, ang out-of-pocket limit alang sa mga aplikante nga adunay kinatibuk-an nga 100 ngadto sa 200 ka porsyento sa FPL modaghan nga gamay, ngadto sa $ 2,350, samtang ang out-of-pocket limit alang sa mga tawo nga adunay kinatibuk-an nga 200 ug 250 ka porsyento sa FPL ang magdugang sa $ 5,700 (sa duha nga mga kaso, ang maximum nga limit sa pamilya doble ang tagsa ka limitasyon).
Ang usa ka espesyal nga pagkunhod alang sa Native American Indians nga adunay kita nga ubos sa 300 porsyento sa FPL. Sa ilang kahimtang, ang insurers sa panglawas mawagtang ang tanan nga pagpakigbahin sa gasto alang sa bisan unsang mahinungdanong benepisyo sa panglawas.
Kon Usa Kini ka Subsidy, Nagbaton Ka ba sa Salapi?
Ang sobra nga kantidad nga subsidy dili tinuod nga mohatag kanimo og kwarta. Hinuon, kini makaluwas kaninyo sa kwarta tungod kay gamay ra ang imong gibayad sa dili pa moabot sa imong out-of-pocket maximum.
Kon nakab-ot nimo kadtong labing ubos sa pagpaubos ug padayon nga naggamit sa mga serbisyo sa pag-atiman sa panglawas, ang imong kompaniya sa seguro sa panglawas mahatagan og dugang nga pagbayad alang sa imong pag-atiman kay sa wala nimo madawat ang subsidiya. Niana nga kahimtang, ang gobyerno sa federal mobayad sa imong kompaniya sa seguro sa panglawas alang sa ekstra nga kwarta nga gigahin niini tungod sa imong subsidy.
Kinsa ang angayan alang sa Out-Pocket Maximum Subsidy sa Seguro sa Panglawas?
Aron mahimong takos alang niining subsidiya:
- Ang imong kita kinahanglan nga 100-250 porsyento sa FPL.
- Kinahanglan nimo makuha ang imong seguro sa panglawas pinaagi sa imong health insurance exchange exchange sa estado.
- Kinahanglan ka magpili ug usa ka plano sa panglawas nga plata nga lebel (dili sama sa premium subsidies, nga gikalkula base sa mga plano sa pilak nga lebel, apan magamit nga gamiton sa tanan nga plano sa lebel sa metal)
- Kon ikaw naminyo, ang imong status sa pag-file sa buwis kinahanglan nga magminyo nga mag-file nga magkahiusa. Ang usa ka kahimtang sa pagpalista sa kaminyoon nga tagsa-tagsa magdeklama nimo. (Adunay usa ka talagsaon nga eksepsiyon kon dili mahimo nga mag-file nga hiniusa tungod sa kahimtang sa pag-abuso sa panimalay.)
- Kinahanglan ka magpuyo sa Estados Unidos sa legal nga paagi.
- Dili ka mabilanggo.
- Kinahanglan nga dili ka takus alang sa pagsakop gikan sa imong amo nga gikonsiderar nga barato ug naghatag og minimum nga bili .
Giunsa Nimo Paggamit Kini nga Subsidy?
Dili kinahanglan nga imong buhaton ang bisan unsa nga dugang aron makuha ang subsidy sa pagpakigbahin sa gasto. Kon ikaw takus alang niini base sa imong kita, kini awtomatik nga ilakip sa mga plano sa pilak nga anaa kanimo pinaagi sa pagbayloay.
Ang imong eligibility alang sa premium nga subsidyo ug subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto pag kuwentahon pinaagi sa pagbayloan sa imong pagsulod sa imong personal nga impormasyon sa ilang sistema. Pag-andam sa paghatag sa impormasyon sa health insurance exchange mahitungod sa imong kinitaan, gidak-on sa pamilya, ug employer kon ikaw adunay trabaho. Pangitaa ang health insurance exchange sa imong estado.
Gawas sa espesyal nga mga sirkumstansya , mahimo ka lang mopalit og health insurance pinaagi sa health insurance exchange atol sa tinuig nga open enrollment period . Ang open enrollment aron makakuha og insurance sa panglawas alang sa 2017 midagan gikan sa Nobyembre 1, 2016 hangtud Enero 31, 2017 (kini magamit sa health insurance nga imong gipalit alang sa imong kaugalingon, sukwahi sa coverage nga imong makuha gikan sa usa ka amo.
Kung makuha nimo ang labing ubos nga subsidyo sa labing bulsa, siguroha nga ipahibalo ang imong health insurance exchange kung ang imong kinitaan mausab sulod sa tuig. Kon ang imong kinitaan mokunhod, mahimong mahimo nimo nga ipasibo ang imong subsidy aron sa dugang nga pagpakunhod sa imong out-of-pocket maximum.
Giunsa nga ang mga Rules and Amounts sa Out-of-Pocket Subsidy Nausab
Ang Affordable Care Act sa sinugdanan nagsulti nga ang out-of-pocket nga limit nga gikuha sa
- 2/3 alang sa mga tawo nga may kita gikan sa 100-200 porsyento sa FPL.
- 1/2 alang sa mga tawo nga may kita gikan sa 200-300 porsyento sa FPL.
- 1/3 alang sa mga tawo nga may kita gikan sa 300-400 porsyento sa FPL.
Apan, dili ingon niana kung giunsa kini pagtrabaho. Ang Department of Health ug Human Services nagtino nga imposible nga ipagawas ang out-of-pocket maximum nga dako alang sa mga tawo nga naghimo sa sobra sa 250 ka porsyento sa FPL nga walay paglapas sa ubang bahin sa balaud o nagpadako sa deductible alang sa pipila nga mga recipient . Busa, sa katapusang lagda nga nagsugyot kon giunsa nga ang tabang gigamit, ang HHS nakapausab niadtong mga numero aron sa pagpakunhod sa maximum gikan sa bulsa pinaagi sa:
- 2/3 alang sa mga tawo nga may kita gikan sa 100-200 porsyento sa FPL
- 1/5 alang sa mga tawo nga may kita gikan sa 200-250 porsyento sa FPL
- Walay pagkunhod alang sa mga tawo nga adunay kita nga labaw sa 250 porsyento sa FPL.
Ang HHS makahimo sa mga kausaban sa mga kantidad matag tuig sa diha nga gimantala niini ang "Notice of Benefit and Payment Parameters" alang sa umaabot nga tuig.
Mga Tinubdan:
Department of Health ug Human Services, Ang Notice of Benefit ug Payment Parameters alang sa 2016, Accessed June 6, 2016.
Department of Health ug Human Services, Ang Notice of Benefit ug Payment Parameters alang sa 2017. Gi-access niadtong Hunyo 6, 2016.
Ang Notice of Benefit ug Payment Parameters alang sa 2014, Department of Health ug Human Services, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Gi-access Septyembre 10, 2013.
Ang Actuarial Value ug Pag-apod-apod sa Gasto nga Bulletin, Department of Health ug Human Services, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
Ang Patient Protection & Affordable Care Act , seksyon 1402 (c). Naa-access Septyembre 9, 2013.
Si Jost, Timothy, "Pagpatuman sa Reporma sa Kaugalingon: Ang Pahat sa Pagbayad ug Pagbayad sa Katapusan nga Pagdumala" nakuha sa HealthAffairs.org, Septyembre 9, 2013.