7 Mga Konsepto nga Kinahanglanon sa Paggamit sa Imong Plano sa Panglawas nga Maalamon
Kon ikaw bag-o sa seguro sa panglawas adunay pito ka nag-unang mga konsepto nga imong kinahanglan nga masabtan aron malikayan ang daotan nga pinansyal nga mga sorpresa. Kung dili nimo masabtan kining mahinungdanon nga mga konsepto, ikaw dili makahimo sa pagpili sa usa ka maayong plano sa maayong panglawas o epektibo nga paggamit sa imong seguro sa panglawas.
Pagpakigbahin sa Gasto
Ang imong kompanya sa seguro sa panglawas dili mobayad sa tanan nimong mga gasto sa pag-atiman sa panglawas. Ikaw ang responsable sa pagbayad sa bahin sa imong mga bayronon sa pag-atiman sa panglawas bisan pa ikaw adunay insurance sa panglawas.
Gitawag kini nga sharing cost tungod kay imong gipaambit ang kantidad sa imong pag-atiman sa panglawas sa imong kompanya sa seguro sa panglawas.
Ang tulo ka labing komon nga mga mekanismo sa pag-share sa gasto mao ang mga deductibles , copayments , ug coinsurance . Ang ubang plano sa panglawas mogamit sa tulo ka mga pamaagi, samtang ang uban magamit lamang sa usa o duha. Kung dili nimo masabtan ang mga kinahanglanon sa pag-share sa gasto sa imong plano sa panglawas, dili nimo mahibal-an kung unsa ka daghan ang kinahanglan nimo nga bayran alang sa bisan unsang gihatag nga serbisyo sa pag-atiman sa panglawas.
Ang deductible mao ang imong kinahanglan nga ibayad matag tuig sa dili pa ang imong seguro sa pagsiguro sa panglawas mopatid sa bug-os ug magsugod sa pagbayad sa bahin niini. Pananglitan, kon ikaw adunay $ 1,000 nga deductible, kinahanglan nga imong ibayad ang unang $ 1,000 sa imong mga bills sa pag-atiman sa panglawas sa dili pa magsugod ang pagbayad sa imong kompanya sa seguro sa panglawas. Sa dihang mibayad ka og $ 1,000 sa imong mga gasto sa pag-atiman sa panglawas, imong "nahimamat ang deductible" nianang tuiga ug dili ka kinahanglan nga mobayad sa bisan unsang deductible hangtud sa sunod nga tuig.
Salamat sa Affordable Care Act, ang imong kompaniya sa seguro sa panglawas karon kinahanglan nga mobayad sa imong preventive health care nga dili kinahanglan nga imong bayaran una ang deductible.
Nagpasabut kini nga kini mobayad sa mga butang sama sa imong tinuig nga pisikal nga eksaminasyon ug pag-screen sa mammogram bisan pa wala nimo nahimamat ang imong deductible. Hinuon, lihok ang imong buolbuol o kuhaa ang trangkaso ug kinahanglan nimo nga maabot ang imong deductible sa dili pa ang imong insurer mobayad.
Pagkat-on og dugang mahitungod sa mga deductibles sa " Deductible-Unsa Kini & Giunsa Kini nga mga Buhat ."
Ang mga copayment usa ka gamay, piho nga kantidad nga imong gibayad sa matag higayon nga ikaw adunay usa ka matang sa serbisyo sa pag-atiman sa panglawas. Pananglitan, ikaw adunay $ 40 nga copayment aron makakita sa usa ka doktor. Kini nagpasabut sa matag higayon nga imong makita ang doktor, imong ibayad $ 40 kung ang bayranan sa doktor maoy $ 60 o $ 600. Ang imong kompanya sa seguro mobayad sa uban.
Ang kuwarenta porsyento sa bayranan nga imong gibayad sa matag higayon nga ikaw makakuha og partikular nga matang sa serbisyo sa pag-atiman sa panglawas. Pananglitan, kon ikaw adunay 30% nga kaseguroan alang sa pagpaospital nga inpatient ug ang imong bayranan sa ospital nga $ 10,000, magbayad ka og $ 3,000; ang imong kompanya sa seguro mobayad og $ 7,000.
Pagkat-on og dugang bahin sa mga copayments ug coinsurance, ang mga kalambuan ug pag-inusara sa matag usa, ug mga daotan nga mga surpresa nga magbantay diha sa " Unsa ang Kalainan Tali sa Copay ug sa USID? "
Maximum nga Out-Of-Pocket
Ang maximum gikan sa bulsa mao ang punto nga mahimo nimong hunongon ang pagkuha sa salapi gikan sa imong kaugalingong bulsa aron pagbayad sa mga deductibles, copayments, ug coinsurance. Sa higayon nga makabayad ka sa mga deductibles, copays ug coordination aron ang imong maximum nga maximum nga plano sa panglawas, ang imong insurer sa panglawas magsugod sa pagbayad sa 100% sa imong covered health care expenses sa tibuok nga tuig. Sama sa deductible, ang kwarta nga imong gibayad ngadto sa out-of-pocket nga maximum resets sa sinugdanan sa matag tuig.
Pagkat-on og dugang mahitungod sa out-of-pocket maximum sa " Out-of-Pocket Maximum-Kon sa Unsang Paagi Nagabuhat ug Nganong Mag-andam ."
Provider Network
Kadaghanan sa mga plano sa panglawas adunay mga health care service providers nga naghimo sa usa ka deal sa plano sa panglawas aron sa paghatag serbisyo sa diskwento nga mga rate. Ang maong mga health care service providers nahibal-an nga network sa provider sa health plan. Ang usa ka provider nga network naglakip dili lamang sa mga doktor, kondili usab mga ospital, mga laboratoryo, mga sentro sa physical therapy, mga X-ray ug mga pasilidad sa imaging, mga kompaniya sa panglawas sa balay, mga hospice, mga kompaniya sa medikal nga kagamitan, mga outpatient surgery center, dinalian nga mga sentro sa pag-atiman, mga botika, ug daghan sa uban nga mga mga matang sa mga provider sa pag-atiman sa panglawas.
Ang mga health care providers gitawag nga "in-network" kon sila kabahin sa network sa tighatag sa imong panglawas, ug "out-of-network" kung dili kini kabahin sa network sa tighatag sa imong plano.
Gusto sa imong plano sa panglawas nga mogamit ka sa mga network provider ug maghatag og mga insentibo alang kanimo. Ang ubang mga plano sa panglawas, kasagaran ang HMOs ug EPOs , dili mobayad sa bisan unsa alang sa pag-atiman nga imong makuha gikan sa mga out-of-network health care providers. Ikaw mismo ang nagbayad sa tibuok nga bill kung wala ka sa network.
Ang ubang mga plano sa panglawas, kasagaran mga PPO ug plano sa POS, magbayad sa usa ka bahin sa kantidad sa pag-atiman nga imong makuha gikan sa mga out-of-network providers, apan mas ubos kay sa ilang pagbayad kon ikaw naggamit sa in-network provider. Pananglitan, ang akong PPO nagkinahanglan og $ 45 copay aron makit-an ang usa ka espesyalista nga doktor sa network, apan 50% kaseguroan kon ako makakita sa usa ka espesyalista sa gawas sa network hinoon. Imbis nga magbayad og $ 45 aron makit-an ang usa ka network cardiologist, mahimo akong makabayad og $ 200- $ 300 aron makakita sa usa ka out-of-network cardiologist, depende sa kantidad sa bayranan.
Una nga Authorization
Kadaghanan sa mga plano sa panglawas dili magtugot kanimo sa pagkuha sa bisan unsang mga serbisyo sa pag-atiman sa panglawas nga imong gusto, bisan asa ug bisan asa nga imong gusto. Sukad nga ang imong plano sa panglawas mao ang pag-apod-apod sa bahin sa balaudnon, gusto nimong masiguro nga gikinahanglan nimo ang pag-atiman sa panglawas nga imong naangkon, ug nga kini imong makuha sa makatarunganong ekonomiya.
Ang usa sa mga mekanismo nga gigamit sa mga insurers sa panglawas aron mahimo kini usa ka gikinahanglan nga pre-authorization . Kung ang imong plano sa panglawas dunay usa, kini nagpasabot nga kinahanglan nimo ang pagtugot sa plano sa panglawas sa dili pa ikaw makakuha og partikular nga matang sa serbisyo sa pag-atiman sa panglawas. Kon dili una nimo makuha ang permiso, ang plano sa panglawas dili mobayad ug ikaw mapugos sa pagbayad.
Bisan pa ang kanunay nga mga health care providers makadawat sa mga serbisyo nga awtomatikong gi-awtorisahan alang kanimo awtomatiko, sa katapusan ang imong responsibilidad sa pagsiguro nga ang bisan unsang butang nga kinahanglan nga i-awtorisahan pre-awtorisado. Sa pagkatinuod, ikaw ang usa nga magatapos sa pagbayad kon kini nga lakang dili mataktak, mao nga ang kwarta literal nga mohunong uban kanimo.
Gikinahanglan nga Priority nga Gikinahanglan-Nganong Mag-andam .
Mga pangangkon
Ang imong kompanya sa seguro sa panglawas dili makabayad sa mga bayranan nga wala niini mahibal-an. Ang usa ka pag-angkon sa panglawas sa panglawas mao ang paagi nga gipahibalo ang daghang mga plano sa panglawas mahitungod sa usa ka bill sa pag-atiman sa panglawas Sa kadaghanan nga mga plano sa panglawas, kung mogamit ka sa usa ka in-network nga tigsangkap, kana nga tighatag awtomatiko nga ipadala ang pag-angkon sa imong tig-insure sa panglawas. Bisan pa, kung mogamit ka og wala-sa-network nga tigsangkap, mahimong ikaw ang responsable sa pag-file sa pag-angkon.
Bisan kung wala nimo hunahunaon nga ang imong plano sa panglawas mobayad sa bisan unsang butang ngadto sa usa ka pag-angkon, kinahanglan nimo kini itaho. Pananglitan, kon wala nimo hunahunaon nga ang imong plano sa panglawas mobayad tungod kay wala nimo nahimamat ang imong deductible pa, kinahanglan imong i-file ang pag-angkon aron ang kuwarta nga imong ibayad mapalit ngadto sa imong deductible. Kung ang imong plano sa panglawas wala mahibalo nga imong gigasto ang $ 300 sa pagtambal alang sa usa ka sprained ankle, dili kini makautang nga $ 300 paingon sa imong deductible.
Dugang pa, kung adunay usa ka flexible account nga gastuhon nga nagbayad kanimo alang sa mga galastuhan sa pag-atiman sa panglawas nga wala ibayad sa imong seguro sa panglawas, ang FSA dili mobalos kanimo hangtod nga imong mapakita nga ang imong insurer sa panglawas wala mobayad. Ang bugtong paagi nga imong mapakita kini mao ang pag-file sa pag-angkon sa imong insurer.
Mga premyo
Ang salapi nga imong gibayad aron mapalit ang health insurance gitawag nga health insurance premium . Sa kinatibuk-an, kinahanglang mobayad ka sa mga premium sa panglawas kada bulan. Kon dili ka mobayad nianang bulana, lagmit nga ang imong coverage sa health insurance gikanselar.
Usahay dili nimo ibayad ang tibuok buwan nga premium. Kini komon sa dihang imong makuha ang imong seguro sa panglawas pinaagi sa imong trabaho. Usa ka bahin sa binulan nga premium ang gikuha gikan sa matag usa sa imong mga sweldo, apan ang imong amo naghatag usab sa usa ka bahin sa binulan nga premium. Makatabang kini tungod kay ikaw wala mag-abaga sa bug-os nga palas-anon sa imong kaugalingon, apan kini mas lisud nga masabtan ang tinuod nga kantidad ug bili sa imong seguro sa panglawas.
Kung gipalit nimo ang imong health insurance sa imong Affordable Care Act sa health insurance exchange sa imong estado, mahimo ka mag-apply alang sa subsidy sa gobyerno aron matabangan ang pagbayad sa binulan nga premium. Ang mga subsidyo gibase sa imong kinitaan ug gibayran direkta sa imong kompaniya sa seguro sa panglawas aron mahimo ang imong bahin sa binulan nga premium nga mas barato. Pagkat-on pa mahitungod sa subsidyo sa insurance sa Affordable Care Act sa " Makakuha ba ako og Tabang sa Pagbayad sa Insurance sa Panglawas? "
Bukas nga Pagpalista ug Espesyal nga Pagpalista
Dili ka maka-sign up alang sa health insurance kung gusto nimo; gitugutan ka lamang nga magpalista alang sa seguro sa panglawas sa pipila ka mga panahon. Kini aron mapugngan ang mga tawo sa pagsulay sa pagluwas sa salapi pinaagi sa paghulat hangtud nga sila masakit aron sa pagpalit sa health insurance .
Mahimo ka magpalista alang sa seguro sa panglawas atol sa open enrollment period. Kadaghanan sa mga amo adunay bukas nga panahon sa pagpalista usa ka higayon matag tuig, kasagaran sa tingdagdag. Ang Medicare adunay bukas nga panahon sa enrolment matag tingdagdag. Ang Affordable Care Act health insurance nga mga pagbinayloay usab adunay bukas nga enrollment nga panahon kausa matag tuig. Kon dili mo magpalista alang sa seguro sa panglawas atol sa open enrollment period, kinahanglan ka maghulat hangtud sa sunod nga open enrollment period, kasagaran usa ka tuig ang milabay, alang sa sunod nga oportunidad.
Ang usa ka eksepsiyon niini nga lagda, nga gitukmod sa pipila nga mga panghitabo, usa ka espesyal nga panahon sa pagpalista. Ang usa ka espesyal nga panahon sa enrolment usa ka hamubo nga panahon kung tugotan ka nga mopirma alang sa seguro sa panglawas bisan dili kini bukas nga pagpalista. Ang mga espesyal nga yugto sa enrolment kasagaran hinungdan kung mawad-an ka sa imong kasamtangan nga seguro sa panglawas o adunay kausaban sa gidak-on sa pamilya. Pananglitan, kon mawad-an ka sa imong trabaho ug sa ingon ang imong trabaho nga nakabase sa seguro sa panglawas, kini magpahinabo sa usa ka espesyal nga panahon sa pag-enroll sa health insurance exchange sa imong estado nga naghatag kanimo og 30-60 ka adlaw aron magpalista alang sa exchange-based health plan bisan dili kini bukas nga pagpalista.
Pagkat-on og dugang mahitungod sa mga espesyal nga mga panahon sa enrollment, kung giunsa nila pagtrabaho, ug unsa ang nakapukaw kanila sa " Unsa ang Espesyal nga Panahon sa Pagpalista? "