Gitugyan ang mga Regulasyon aron sa pagpalig-on sa mga merkado sa seguro
Ang mga kabalaka bahin sa kalig-on sa indibidwal nga merkado sa seguro sa panglawas (sa duha ug sa dili pa ang pagbayad) nagpadayon sulod sa pipila ka panahon. Daghang mga insurers migawas sa mga pagbinayloay o sa tibuok nga indibidwal nga merkado sa katapusan sa 2016, ug ang pre-subsidy nga mga premium midaghan sa aberids nga 25 porsyento alang sa 2017 (ang subsidyo sa mga pagbayloay mitubo aron mabawi ang tanan nga mga pagtaas sa premium alang sa mga tawo nga makadawat sa tabang kinsa mopalit sa coverage sa baylo; busa aron mahimong tin-aw, ang premium wala magdugang sa usa ka kasagaran nga 25 porsyento alang sa kadaghanan sa mga tawo nga nagpalit sa ilang mga plano diha sa pagbinayloay).
Aron matubag ang mga kalisud sa merkado, ang Department of Health ug Human Services nagsugyot sa sunod-sunod nga mga reporma sa tunga-tunga sa Pebrero, pipila ka adlaw human gipamatud-an sa Senado si HHS Secretary Tom Price.
Ang pahibalo sa gisugyot nga pagmando sa paghimo sa tanan mahitungod sa pagpalig-on sa merkado alang sa indibidwal ug gagmay nga mga merkado. Sa kinatibuk-an, ang mga merkado sa gagmay nga pundok sa mga pundok medyo lig-on. Apan ang indibidwal nga mga merkado sa pipila ka mga estado anaa sa ngilit sa pagkahugno sa katapusan sa 2016, ug ang Humana mipahibalo sa Pebrero 14 nga sila hingpit nga makagawas sa indibidwal nga merkado sa seguro sa panglawas sa tibuok nasud sa katapusan sa 2017 (sila sa pagkakaron naghalad sa indibidwal nga mga plano sa 11 ka mga estado ).
Niadtong Abril 13, gihuman sa HHS ang ilang regulasyon sa pagpabarug sa merkado, kasagaran gisugyot. Ang ubang mga naghupot sa stake midayeg sa mga regulasyon ingon nga usa ka maayo nga lakang sa pagpalig-on sa indibidwal nga merkado sa seguro, apan ang uban nag-ingon nga ang pipila sa mga bag-ong mga lagda sa pagkatinuod maoy hinungdan sa dugang nga destabilisasyon sa merkado.
Importante nga mahibal-an nga samtang ang mga insurers naghimo sa ilang mga rate ug mga plano alang sa 2018, ilang balik-balik nga namatikdan nga ang duha sa labing importante nga mga butang nga nakatampo sa pagbaligya sa destabilisasyon mao ang pagpugong sa pagpatuman sa indibidwal nga mandato sa ACA, ug kakulang sa kasiguruhan sa mga padayon nga pondo alang sa subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto .
Wala niini nga mga isyu ang gitumong sa mga regulasyon sa pagpabarug sa merkado, ug ang mga aksyon sa Trump Administration nakatampo sa mahinungdanon nga destabilisasyon sa merkado sa duha ka mga dapit.
Giunsa Pagpatuman sa mga Sistema sa Pagpabarug sa Market Ang Imong Seguro sa Panglawas?
Ang mga tawo nga makakuha sa ilang seguro sa panglawas gikan sa dako nga amo (sa kadaghanan nga mga estado, nga nagpasabot nga 50+ ka empleyado ), Medicaid , o Medicare dili maapektuhan sa mga kausaban nga nahuman sa HHS. Ang mga pagbag-o kasagarang magamit sa indibidwal nga merkado, nga diin mga 7 porsyento sa populasyon sa US, bisan ang mga tawo nga nagtrabaho alang sa gagmay nga mga amo makakita sa mas taas nga kantidad sa mga kantidad, ug posibleng mas ubos ang mga premium.
1. Alang sa mga tawo nga mopalit sa ilang kaugalingon nga seguro sa panglawas, ang open enrollment alang sa 2018 mas mubo kaysa kaniadto.
Sa wala pa ang pagmando sa pagpabarug sa merkado, ang 2018 nga open enrollment period gitakda nga sundon ang sama nga iskedyul nga gigamit alang sa 206 ug 2017 (Nobyembre 1 hangtud Enero 31). Apan alang sa 2019 coverage, ang plano mao ang pagsugod sa paggamit sa mas mubo nga open enrollment nga panahon, sugod sa Nobyembre 1 ug matapos sa Disyembre 15. HHS sa baylo mipili sa pagbalhin sa mas sayo nga bukas nga enrollment nga panahon sa usa ka tuig sayo, ug magsugod sa paggamit niini sa pagkapukan sa 2017 (alang sa epektibo nga coverage sa 2018), sa baylo nga maghulat hangtud sa pagkapukan sa 2018.
Busa ang mga tawo nga mopalit sa ilang kaugalingon nga health insurance (ie, wala sila makuha gikan sa usa ka amo o gikan sa usa ka programa sa gobyerno sama sa Medicare o Medicaid) adunay mas mubo nga bintana sa pagpili sa usa ka plano alang sa 2018. Magsugod kini sa Nobyembre 1, 2017, ug matapos sa Disyembre 15, 2017.
Kana nagpasabut nga walay plano nga mga pagbag-o human sa una sa tuig, busa dili na mahimo nga usa ka oportunidad sa pagbalhin sa mga plano sa Enero kung ang imong premium nga pagbag-o makadakop kanimo. Kini ilabi na nga mahinungdanon ang pagtagad sa bisan unsang premium ug plan change nga mga abiso nga imong madawat sa Oktubre / Nobyembre gikan sa imong kompaniya sa seguro o sa pagbaylo, ug paghimo sa plano nga pagbag-o sa dili pa ang ika-15 sa Disyembre.
Human niana, magplano og mga pagbag-o ug bag-ong mga pagpalista mahimo lamang kung adunay kwalipikado nga panghitabo .
Kini dili makausab sa bisan unsang butang mahitungod sa kasamtangan nga bukas nga enrollment nga mga bintana alang sa health insurance nga gipaluyohan sa employer o Medicare.
2. Ang mga tawo nga nagpalista sa mga plano sa gawas sa bukas nga pagpalista kinahanglan nga mohatag pamatuod sa usa ka kwalipikado nga panghitabo, ug ang mga kinahanglanon alang sa espesyal nga mga panahon sa pagpalista nga gidili sa pipila ka mga kaso.
Ang ACA ug ang mosunod nga mga regulasyon nagtugot sa mga tawo nga adunay nagkalainlaing mga kwalipikado nga mga panghitabo sa pag-enroll sa coverage pinaagi sa pagbaylo (ug sa kadaghanan nga mga kaso, gawas sa mga pagbayloay usab ), bisan unsa man ang panahon sa tuig.
Makataronganon kini, ug kini ang paagi sa pagsustento sa amo nga trabaho. Kung ang usa ka tawo mohunong sa iyang trabaho ug mawad-an og access sa usa ka polis nga health insurance nga gipasiugdahan sa employer sa Hunyo, dili siya gilauman nga maghulat hangtud sa Enero aron adunay bag-ong coverage. Ug kon ang usa ka bata natawo sa Abril, dili makatarunganon ang pagpugos sa pamilya sa paghulat hangtud nga bukas ang pagpalista aron makakuha sa pagkasakop alang sa bata.
Busa ang usa ka kwalipikado nga panghitabo nagpahinabo sa usa ka espesyal nga panahon sa pagpalista (SEP), diin ang aplikante adunay 60 ka adlaw aron magparehistro alang sa usa ka bag-ong plano. Apan adunay daghang kontrobersiya nga naglibot sa SEPs. Adunay mga kabalaka nga ang mga tawo mahimong "gaming" sa sistema pinaagi sa pagpakaaron-ingnon nga adunay kwalipikado nga panghitabo sa dihang sila nagkinahanglan sa medikal nga pag-atiman, ug ang mga insurer nakamatikod nga ang kasagarang pag-angkon sa mga gasto mas taas alang sa mga tawo nga nagpalista sa mga SEPs sukwahi sa mga tawo kinsa magpalista sa open enrollment.
Apan sa pikas nga bahin sa sensilyo, ang mga tigpasiugda sa konsyumer nagpunting nga pipila ka mga tawo nga adunay katungod sa SEP ang aktuwal nga nagpalista, ug ang pagpa-pruweba sa usa ka kwalipikado nga kalihokan mahimong makapugong sa mga himsog nga mga enrollees sa pagkompleto sa proseso. Makita kini sa pipila ka bahin sa resulta sa gipatuman nga eligibility verification sa SEP nga gipatuman sa HealthCare.gov sa 2016.
Lakip sa mga aplikante nga edad 55-64, 73 porsyento ang nagsumite sa pamatuod sa usa ka qualifying event. Apan sa mga aplikante nga nag-edad 18-24, 55 porsyento lang ang nagpasa sa pamatuod sa usa ka qualifying event. Kini moresulta sa usa ka pool sa mga nakaseguro nga adunay mas taas nga average nga edad, nga may kalabutan sa dugang nga gasto sa pag-atiman sa panglawas.
Ang Obama Administration HHS naka-iskedyul nga usa ka pilot nga programa, sugod sa ting-init sa 2017, diin 50 porsyento sa mga aplikante sa HealthCare.gov (gipili nga random) kinahanglan nga maghatag pamatuod sa usa ka qualifying event sa dili pa mahuman ang ilang aplikasyon.
Apan ang bag-ong regulasyon sa HHS nausab nga 100 porsyento. Hangtud sa Hunyo 2017, ang tanan nga HealthCare.gov nga nagpalista nga mag-sign up gawas sa open enrollment kinahanglan nga mohatag pamatuod sa usa ka qualifying event sa dili pa maproseso ang ilang aplikasyon.
Dugang pa, ang bag-ong mga lagda nagkunhod sa access sa SEPs sa pipila ka mga kahimtang:
- Ang kaminyoon pagaisip lamang nga usa ka kwalipikado nga panghitabo kung labing menos ang usa ka kapikas nga adunay minimum nga gikinahanglan nga coverage (o nagpuyo sa gawas sa US o sa teritoryo sa US sa wala pa ang kaminyoon).
- Sa diha nga ang usa ka tawo nga naka-enroll na sa usa ka plano adunay usa ka bata o nagsagop sa usa ka bata, ang ginikanan gipugngan sa pagdugang sa bata ngadto sa kasamtangan nga plano, o pagpalista sa bata nga mag-inusara sa bisan unsang plano nga anaa (kon, sa usa ka hinungdan, ang bata dili mahimo Dugang pa sa plano, ang ginikanan makapalista sa laing plano sa sama nga lebel sa metal , uban sa bata). Usa ka tawo nga wala'y insyurans ug adunay usa ka bata o nagsagop sa usa ka bata mahimo gihapon nga magpalista, uban sa bata, sa bisan unsang plano. Apan ang usa ka tawo nga adunay coverage dili tugotan sa paggamit sa pagdugang sa usa ka dependente isip oportunidad sa pagbalhin sa iyang kasamtangan nga pagsakop ngadto sa usa ka bag-ong plano.
- Ang mga tawo nga nawad-an og coverage alang sa wala pagbayad sa premium sa usa ka punto sa panahon sa tuig kinahanglan nga magbayad sa ilang mga gikinahanglan nga premium sa dili pa sila maka-enroll-sa usa ka SEP o regular nga open enrolment-sa usa ka plano gikan sa sama nga kompyuter (o laing insurer nga anaa sa samang ginikanan nga kompanya). Sila sa kinatibuk-an magbayad sa mga gikinahanglan nga mga premium nga dili mosobra sa tulo ka bulan nga coverage, tungod kay wala sila magamit alang sa mga premium sa higayon nga ang usa ka plano natapos tungod sa wala pagbayad sa premium. Kon ang mga tawo sa sini nga sitwasyon magpa-enroll, ang insurer ginatugutan nga mag-aplikar sang ila bag-o nga bayad sa premium sa ila nga natungdan nga balanse.
3. Sugod sa 2018, dunay mas daghan nga lebel sa kondisyon sa porsyento sa mga gasto nga kinahanglan nga masakop sa mga plano sa panglawas. Kini mahimong moresulta sa diyutay nga pagpaubos sa mga premium, apan mas taas nga mga deductibles ug copays. Mahimo usab kini magpasabot nga gamay nga premium subsidyo sa mga pagbayloay.
Ubos sa ACA, ang tanan nga mga plano sa panglawas sa usa ka tawo ug gagmay nga grupo kinahanglan nga mohaum sa usa sa upat ka lebel sa metal: bronse, pilak, bulawan, o platinum (mga plano sa katalagman nga mahimo usab alang sa pipila ka mga enrollees). Ang lebel sa metal nga plano gitino pinaagi sa aktuarial value niini (AV), nga usa ka sukod sa porsiyento sa mga galastohan sa pag-atiman sa panglawas nga ibayad sa plano sa panglawas, aberids sa kasagaran nga populasyon. Ang mga plano sa Bronze adunay AV nga 60 porsyento, ang mga plano sa pilak adunay AV nga 70 porsyento, ang mga plano sa bulawan adunay AV nga 80 porsyento, ug platinum nga mga plano adunay AV nga 90 porsyento.
Apan lisud alang sa mga kompaniya sa seguro sa panglawas sa pag-plano sa mga plano nga nakaigo sa mga numero nga eksakto (pre-ACA, wala'y mga standardized AV nga mga kinahanglanon, busa ang mga insurer dili kinahanglan nga mabalaka mahitungod sa pag-igo sa espesipikong AV nga target). Busa ang mga plano sa panglawas gitugotan sa paggamit sa usa ka AV nga gidak-on kay sa usa ka tukmang porsyento. Sa pagkakaron, ang range mao ang +/- 2. Busa usa ka pilak nga plano nga adunay usa ka AV nga mokabat sa 68 ngadto sa 72 porsyento (ang mga plano sa bronze adunay kaugalingong de minimus range, nga sa pagkakaron gibutang sa -2 / 5).
Ubos sa bag-ong mga reglamento sa HHS, sugod sa 2018, ang gitugot nga kadak-on mao ang -4 / +2, nga nagpasabot nga usa ka pilak nga plano nga adunay AV bisan asa sa hanay nga 66 ngadto sa 72 porsyento (alang sa mga plano sa bronze, ang gitugot nga kadak-on -4 / +5).
Busa alang sa mga plano nga ilang gipalambo alang sa 2018 coverage, ang mga kompanya sa seguro gitugotan sa pagpauswag gikan sa kantidad nga mga kantidad ( deductibles , copays , coinsurance ), tungod kay dili nila kinahanglan nga tabonan ang usa ka porsyento sa kinatibuk-ang average nga gasto. Kana nagpasabot nga ang mga premium mahimong gamay nga pagkunhod, apan ang gidaghanon sa mga tawo kinahanglan nga mobayad kung kinahanglan nila ang pag-atiman sa panglawas nga magdugang (matikdi nga ang mga premium nga pag-uswag dunay kalambigitan sa wala unta nila kini nga pagbag-o; ang kinatibuk-ang premium paabuton sa 2018, tingali malisud tungod sa uban nga mga kawalay kasiguroan sa merkado nga naglungtad, lakip na ang kakulang sa katin-aw kon ang subsidyo sa pagpakigbahin sa gasto padayon nga gipundohan).
Nagpasabut usab kini nga ang premium subsidiya mahimong gamay nga gamay kay sa wala kini nga pagbag-o, tungod kay kini base sa gasto sa ikaduha nga labing ubos nga gasto nga plano sa pilak (ang benchmark nga plano) sa matag dapit. Kung ang ikaduha nga labing ubos nga gasto nga pilak nga plano mao ang usa nga adunay AV nga 66 porsyento, kini mas ubos nga presyo kaysa ubang mga plano sa pilak nga adunay AV nga 68 porsyento o mas taas pa. Ug ang ubos nga presyo nga benchmark nga plano gihubad ngadto sa gagmay nga subsidyo.
4. Ang mga insurers gitugutan nga mag-apply sa bag-ong premium ngadto sa mga gikinahanglan nga kantidad.
Ubos sa nangaging mga lagda, kung ang usa ka plano gitapos alang sa wala pagbayad sa mga premium, ang indibidwal mahimo na nga magpa-enrol sa samang plano atol sa open enrollment, o sa usa ka espesyal nga panahon sa enrolment, nga walay dili maayo nga epekto. Ang pagsingil sa premium magsugod sa petsa sa bag-ong epektibo nga petsa, ug ang kompanya sa insyurans wala gitugotan sa pagpaayo sa tawo nga magbayad sa ilang mga gipangayo nga premium gikan sa una nga plano.
Ang bag-ong mga regulasyon naghatag sa mga kompaniya sa insyurans og dugang nga pag-agi aron sa pagkolekta sa mga gikinahanglan nga mga premium kung ang tawo mopili sa pag-enroll sa usa ka plano gikan sa sama nga insurer nga nagtapos sa una nga pagsakripisyo alang sa dili pagbayad sa mga premium (o insurer nga kabahin sa sama nga gikontrol nga grupo, o kompaniya sa ginikanan). Ang mga premium nga gibayad alang sa bag-ong plano mahimong ikapadapat sa nangagi nga mga premium gikan sa miagi nga 12 ka bulan, ug ang mga insurer gitugutan nga dili mo-activate ang bag-ong polisiya hangtud nga ang bayad sa naunang bayad gikan sa miaging tuig gibayad.
Ang usa ka tawo nga gipangayo nga mga bayrunon sa kinatibuk-an usa lamang sa tulo ngadto sa tulo ka bulan nga pagsakop, tungod kay ang gipaagi nga mga premium nga wala magamit dili magpadayon kon ang usa ka plano natapos tungod sa wala pagbayad sa premium.
Ang mga tawo makalibut niini nga pagbag-o pinaagi sa pag-enroll sa usa ka plano gikan sa usa ka laing insurer, apan sa pipila ka mga estado, adunay usa lamang nga insurer nga naghalad sa mga plano diha sa pagbinayloay. Sa maong mga estado, bisan kinsa nga ang pagsakop nga gihunong alang sa wala pagbayad sa mga premium mahimo nga ipailalom sa pagbayad sa mga premyo sa dili pa tugotan nga makapalista sa usa ka bag-ong plano.
> Mga Tinubdan:
> ACAsignups.net. Average nga Unubsidized nga Indibidwal nga Rate sa Pagtaas sa Market, 2017. Natapos ang Oktubre 27, 2016.
> Department of Health ug Human Services, Patient Protection ug Affordable Care Act; Pagpalig-on sa merkado . Pebrero 15, 2017.
> Department of Health ug Human Services, Patient Protection ug Affordable Care Act; Pagpalig-on sa Market, Katapusang Lagda. Abril 13, 2017.
> Humana. Humana > Nagpadayon sa Pagtukod Batok sa Napamatud-an nga Diskarte Human sa Pag-undang sa Pagpahiusa sa Aetna; Naghatag og 2017 nga Giya sa Panalapi; Nagpahibalo sa mga Plano sa Deployment sa Kapital. Pebrero 14, 2017.
> Kaiser Family Foundation. Coverage sa Health Insurance sa Tibuok Populasyon, 2015.