Usa ka Kinatibuk-ang Pagpasabut sa Insurance sa Drug Prescription
Ang mga prescription drug usa ka importante nga bahin sa atong sistema sa pag-atiman sa panglawas. Ang Journal of the American Medical Association (JAMA) nagtahu nga 59 porsyento sa mga Amerikano migamit sa labing menos usa ka tambal nga gireseta sa 2011-2012. Busa bisag wala ka mogamit ug dugay nga tambal aron matambalan ang usa ka sakit nga kondisyon, ang mga kahigayonan maayo kaayo nga magkinahanglan ka og presyur kada higayona.
Ug ang mga prescribe nga gikuha sa mga tawo nagkadako nga mahal, sa gikusgon nga labaw pa sa pag-usbaw sa kinatibuk-ang inflation (kini dili usa ka bag-ong panghitabo; ang usa ka artikulo sa Health Affairs gikan sa 1990 nag-ingon nga ang gasto sa reseta usa sa pinakadali nga nagtubo nga mga gasto sa pag-atiman sa panglawas alang sa mga tigulang nga mga panimalay sa dekada 70 ug 80).
Ang JAMA nagtaho nga sa tuig 2013, ang paggasto sa preskipsiyon sa paggasto sa per-capita sa Estados Unidos labaw pa sa doble sa ubang industriyalisadong mga nasud, ug naglangkob sa 17 porsyento sa "kinatibuk-an nga personal nga serbisyo sa pag-atiman sa panglawas." Sumala sa 2015 Milliman Medical Index, ang gasto sa mga reseta miuswag og 13.6 porsyento gikan sa 2014 hangtud 2015, nga mao ang nag-unang hinungdan nga nagduso sa kinatibuk-ang pagtaas sa gasto sa pag-atiman sa panglawas nianang panahona.
-
Unsa ang Gitugotan nga Medical Expenses sa Imong Buwis sa Kinitaan?
-
Unsaon sa Pagluwas sa Droga Uban sa Mga Programa sa Gobyerno
Tin-aw, ang pagbayad alang sa mga giresita nga tambal usa ka importante nga bahin sa usa ka komprehensibo nga plano sa seguro sa panglawas. Apan ang pagsakop sa mga tambal nga gireseta nga miuswag sa milabay nga mga dekada. Ang mga gisulat nga coverage dugay na nga naandan sa ilalum sa kadaghanan sa mga pribadong polisiya sa seguro sa panglawas, apan sa indibidwal nga merkado sa sayong bahin sa tuig 2000, ang pipila ka mga tigdala nagsugod sa pagbalhin ngadto sa mga plano nga wala gani maglakip sa mga reseta, o nga naglakip lamang sa generic nga mga droga. Sa sayong bahin sa 2013, sumala sa usa ka pag-analisar sa HealthPocket, 82 porsyento lamang sa mga plano nga anaa sa tagsa-tagsa nga merkado naglangkob sa gireseta nga mga tambal, ug naglakip sa mga plano nga adunay "limitado nga coverage."
Pagpasig-o sa panglawas ug mga Preskripsiyon nga Droga
Sa dihang gisulat ang Affordable Care Act , nahibal-an sa mga magbabalaud nga ang pagsakop sa giresita nga tambal kinahanglan nga ilakip sa tanan nga mga plano, tungod kay ang pinansyal ug medikal nga mga epekto sa dili pagtangtang sa reseta mahimong hilabihan.
Ang mga gireseta nga tambal mao ang usa sa mga importanteng benepisyo sa kahimsog sa ACA, nga nagpasabot nga nasakop sila sa tanan nga bag-ong mga plano sa panglawas sa mga indibidwal ug gamay nga grupo sukad sa 2014. Ang mga plano sa dagkong grupo (sa kadaghanan nga mga estado, nagpasabot nga labing menos 51 ka empleyado, bisan sa ang pipila ka mga estado , kini nagpasabot nga dili mokubos sa 101 ka mga empleyado) wala gikinahanglan nga maglakip sa gikinahanglan nga mga benepisyo sa panglawas sa ACA gawas sa preventive care , apan ang kadaghanan sa mga dagko nga mga plano sa grupo naapektuhan na ang mga preskong droga sa wala pa ipatuman ang ACA, ug nagpadayon sa pagbuhat niini.
Giunsa sa mga Plano sa Pagtambal sa Panglawas ang Pagtabon sa mga Sakop?
Adunay dako nga kalainan sa mga termino kung unsa ang plano sa panglawas nga magatabon sa mga gireseta nga tambal. Adunay tulo nga kinatibuk-ang mga plano sa kaayohan nga magamit sa mga plano:
- Mga kopya alang sa mga reseta nga nagsugod dayon. Pananglitan, ang usa ka plano mahimo nga mobayad sa $ 10 / $ 25 / $ 50/30% alang sa mga tambal sa Tier 1 / Tier 2 / Tier 3 / Tier 4, nga walay deductible o uban pang gasto sa pagpakigbahin .
- Ang usa ka resibo nga mabakwi nga gibulag gikan sa medikal nga deductible, ug human sa mga copay magamit depende sa drug tier. Diha sa gisugyot nga Benefit and Payment Parameters alang sa 2018, ang HHS nag-ingon nga ang standardized nga mga plano nga ilang gisugyot alang sa 2018 maglakip sa separado nga medikal ug presyur nga deductibles sa mga plano sa pilak, "nga nagpakita sa komonidad niini nga istraktura sa pagpakigbahin sa gasto sa QHPs niining mga lebel coverage. " Sa laing pagkasulti, kini nga disenyo sa plano komon kaayo sa mga plano nga gibaligya sa indibidwal nga merkado. Alang sa standardized plans nga gisugyot sa HHS alang sa 2018, ang mga plano sa pilak adunay $ 500 nga deductible nga tambal sa droga, dugang sa $ 3,500 nga medikal nga deductible.
- Usa ka kinatibuk-an nga medikal / preskripsiyon nga mabakwi, nga adunay mga reseta nga copay o kasegurohan nga magamit lamang pagkahuman nga mahuman ang hingpit nga deductible. Ang mga kwalipikado nga plano sa HSA dili makahatag og mga benepisyo gawas sa preventive care sa dili pa ang deductible, aron kadtong mga plano maglakip lamang sa mga reseta human nimo mabayaran ang imong deductible alang sa tuig.
Ang ubang mga estado nagpatuman sa mga pagdili kon unsa ka dako ang plano sa panglawas nga nagkinahanglan sa mga miyembro nga mobayad alang sa espesyalista nga mga droga, sa usa ka paningkamot nga mapabilin ang mga tambal nga mapuslan alang sa mga tawo nga may mga kondisyon nga mahimo lamang nga pagatagdon uban sa mahalon kaayo nga mga droga.
Apan bisan kung ang imong estado wala, ug ikaw nagbayad sa usa ka dako nga porsiyento sa kantidad sa usa ka mahal kaayo nga droga kada bulan, hibaloi nga ang imong plano sa seguro sa panglawas mobayad sa 100 porsyento sa imong mga gasto sa reseta sa higayon nga imong nahimamat ang imong -sa-bulsa nga maximum alang sa tuig. Gikan nianang higayona, ang imong mga droga mapuno sa tibuok nga nahabilin sa tuig.
Ang tanan mahitungod sa mga pormularyo
Ang pormularyo mao ang lista sa mga droga nga mahatag sa plano sa imong panglawas. Sulod sa pormularyo, ang mga plano sa panglawas magbahinbahin sa mga droga ngadto sa mga hut-ong, nga ang labing labing mahal nga mga droga nga kasagaran anaa sa Tier 1 ug ang labing mahal nga mga druga nga anaa sa Tier 4, 5, o 6, depende kon giunsa nga ang plano giplano.
Ang top-tier nga mga droga nga may tambal nga espesyalista , lakip ang injectables ug biologics . Alang niining mga droga, ang tag-iya sa kasagaran kinahanglan nga mobayad sa usa ka porsyento sa gasto (ie, coinsurance kay sa usa ka copay ), gawas kung ang mga regulasyon sa estado adunay usa ka butang nga may kalabutan sa drug specialty.
-
Generic Drugs: Makaluwas ba Ako sa Walmart ug sa ubang mga Tindahan sa Big Box?
-
Insurance sa Panglawas: Generic Drugs Makatabang kanimo sa Pagluwas sa Salapi sa mga resipe
Sulod sa mga lagda nga gitukod sa HHS ug mga regulator sa estado, ang mga insurers sa panglawas gawasnon nga makapalambo sa ilang kaugalingong mga pormularyo ug mag-adjust sa gikinahanglan sa paglabay sa panahon.
Ubos sa ACA, usa ka pormularyo sa plano kinahanglan nga maglakip sa mas dako sa
- labing menos usa ka droga sa matag kategorya sa US ug sa Pharmacopeia
- ang sama nga gidaghanon sa mga droga sa matag kategoriya ug klase isip ang benchmark nga plano nga gipili sa estado
- Ang mga plano sa panglawas kinahanglan usab nga adunay usa ka komite sa parmasya ug terapeutik (P & T) nga responsable sa pagsiguro nga ang pormularyo igo nga komprehensibo.
Busa bisan kung ang tanan nga kasagaran nga kategorya sa tambal gitabonan, wala kana nagpasabot nga ang usa ka piho nga tambal masakop sa matag plano, o bisan sa bisan unsang mga plano sa usa ka dapit. Adunay usa ka proseso sa pag-apela nga mabatonan , bisan pa, kung ikaw ug ang imong doktor nagtuo nga kini kinahanglanon alang kanimo sa paggamit sa usa ka drug nga wala sa pormula sa imong plano sa panglawas.
Medicare & Prescription Drugs
Dili sama sa pribado nga mga plano sa seguro sa panglawas, ang Original Medicare (Mga Bahagi sa Medicare A ug B) wala maglakip sa gireseta nga mga tambal. Sa 2003, ang Kongreso nagpasa sa HR1, ang Medicare Prescription Drug, Improvement, ug Modernization Act of 2003. Ang balaod nagmugna sa usa ka bag-ong programa - Medicare Part D-aron makatabang sa pagtabon sa kantidad sa mga tambal nga gireseta alang sa mga enrollees sa Medicare.
Aron adunay coverage alang sa mga reseta, ang mga enrollees sa Medicare kinahanglan adunay pribadong coverage. Adunay pipila ka mga paagi sa pagkuha sa reseta nga saksus sa higayon nga mahimo ka nga kwalipikado alang sa Medicare:
- usa ka stand-alone nga Medicare Part D Prescription Drug Plan , nga mahimong gamiton sama sa Original Medicare
- usa ka plano sa Medicare Advantage nga naglakip sa pagsakop sa Particulars sa pagrehistro sa Part D (kining mga plano sa Medicare Advantage nailhan nga MAPD)
- Supplemental nga coverage gikan sa usa ka amo o sa usa ka kapikas sa amo
Ang Medicare Part D adunay usa ka " donut hole " diin ang mga enrollees sa sinugdanan maoy responsable sa 100 porsiyento sa gasto sa druga. Ang Affordable Care Act naglakip sa probisyon sa pagtak-op sa lungag sa donut; nga ang proseso hinay-hinay nga gipatuman, ug ang donut nga lungag mawala sa 2020.
Medicaid & Prescription Drugs
Sa matag estado, ang Medicaid naglangkob sa gireseta nga mga tambal. Kon ikaw naka-enroll sa Medicaid (lakip na ang mga tawo nga nahimong bag-o nga kwalipikado tungod sa pagpalapad sa Medicaid sa ACA ), ang imong mga resuloha mahimong masakop sa bug-os o uban sa kasarangan nga mga copay.
Apan, alang sa mga tawo nga dunay dual-qualification alang sa Medicaid ug Medicare , ang Medicaid mihunong sa pagtabon sa gireseta nga mga tambal niadtong 2006, sa dihang ang Medicare Part D gipatuman. Ang duha ka mga kwalipikado nga mga benepisyaryo nakadawat sa ilang mga reseta pinaagi sa Medicare Part D (inay nga Medicaid), apan ang programa sa Extra Help nagbayad sa mga premium ug kadaghanan sa pagpaambit sa gasto alang sa plano sa reseta.
Mga Diskwento sa Discount Drug & Mga Plano nga Dunay Kaugalingon
Kon ikaw anaa sa usa ka lola o grandfathered nga plano nga wala maglakip sa gireseta nga mga tambal, o kung wala ka'y kasegurohan, adunay nagkalain-lain nga mga plano sa insyurans nga adunay stand-alone nga insurance ug mga plano sa diskwento sa merkado. Mahimo kini nga ihalad sa mga kompaniya sa seguro, botika, tiggama sa druga, o adbokasiya / membership nga mga organisasyon sama sa AARP.
Kon ikaw naghunahuna niini nga matang sa plano, basaha pag-ayo ang maayong pagkaimprenta. Hibal-i nga sa usa ka diskwento nga diskwento, sa kasagaran magbayad ka og igo nga gidaghanon alang sa mahal nga mga droga, busa hinumdomi nga kon ang mga materyales sa marketing nag-ingon "hangtud sa 60 porsyento sa," wala kana magpasabut nga makadawat ka 60 porsyento gikan sa gasto sa bisan unsang droga nga kinahanglan nimo.
Ang mga stand-alone nga plano sa droga wala isipa ang pinakaimportante nga coverage sa ACA, mao nga kung wala ka'y insurance ug adunay plano nga insurance o diskwento sa reseta, mahimo ka pa nga magamit sa ACA's individual mandate penalty, dili gawasnon.
Usa ka Pahinumdom Gikan
Ang mga presinto mahal, ug ang adunay igong pagsakop makahimo sa kalainan tali sa makahimo sa pagbayad sa imong mga tambal kumpara sa kinahanglan nga buhaton nga wala.
Kon nanlimbasug ka sa pagbayad alang sa imong mga reseta, dunay mga programa sa pagtabang sa reseta nga makatabang. Kon nalibog ka bahin sa imong mga benepisyo o ang mga kapilian sa sakyanan nga anaa kanimo, pagtabang sa HR team sa imong amo, o sa usa ka broker o navigator kinsa makatabang kanimo sa pagtandi sa lainlaing mga plano. Palihug ayaw pagbati nga kinahanglan nimo nga mahibal-an ang tanan sa imong kaugalingon; Ang tabang anaa sa imong komunidad.
> Mga Tinubdan:
> Congress.gov. Medicare Prescription Drug, Improvement, ug Modernization Act of 2003. Ika-108 nga Kongreso (2003-2004).
> Department of Health ug Human Services, Patient Protection ug Affordable Care Act, HHS Notice of Benefit ug Payment Parameters alang sa 2018 . 9/6/2016.
> Girod, Christopher S., Weltz, Scott A., Hart, Susan K., 2015 Milliman Medical Index, Mayo 19, 2015.
> Pagpangalagad, Elizabeth D., MPH; Rhem, Colin D., PhD, MPH; Haas, Jennifer S., MD, MSc; Chan, Andrew T., MD, MPH; Giovannucci, Edward L., MD, ScD. Mga Lakang sa Paggamit sa Paggamit sa Droga taliwala sa Mga Hamtong sa Estados Unidos Gikan sa 1999-2012. Ang Journal of American Medical Association , Nobyembre 3, 2015, Vol 314, No. 17.
> Kesselheim, Aaron S., MD, JD, MPH; Avorn, Jerry MD; Sarpatwari, Ameet, JD, PhD. Ang Taas nga Gasto sa mga Droga nga Ginreseta sa Estados Unidos. Ang Journal of the American Medical Association , Agosto 23/30, 2016, Vol 316, No. 8.