Unsa ang Suplemento nga Seguro sa Panglawas?
Supplemental nga health insurance usa ka pagdugang sa polisa sa seguro nga gidisenyo aron madugangan ang imong komprehensibo , pang-medikal nga medikal nga health insurance. Kini makatabang sa paghulip sa mga kal-ang sa pinansyal nga proteksyon nga imong makuha gikan sa imong mayor nga medikal nga health insurance.
Mga klase sa Suplementong Health Insurance
Adunay daghang mga matang sa supplemental nga health insurance, ug ang matag tipo lahi sa trabaho.
Ang pipila sa mga labing kasagaran nga mga supplemental health type sa lawas mao ang:
Mga Pihong Plano sa Sakit
Ang mga insidente nga insidente sa panglawas nga dugang sa panglawas mobayad sa usa ka lump sum human nimo madayagnos nga adunay usa ka piho nga sakit. Pananglitan, ang seguro sa kanser mobayad kung nadayagnos ka nga adunay usa ka matang sa kanser nga nalista sa polisiya.
Dili sama sa insurance sa panglawas o mga plano sa Medigap , usa ka plano nga adunay sakit nga sakit ang nagbayad sa usa ka lump-sum cash nga benepisyo nga direkta alang kanimo, dili sa imong health care provider . Mahimo nimo kini gamiton alang sa bisan unsa nga gusto nimo ug dili kinahanglan nga gamiton kini sa pagbayad sa mga medikal nga bayronon. Daghang mga tawo ang naggamit niini aron makatabang sa mga gasto nga may kalabutan sa sakit sama sa copays, deductibles, ug gasto sa transportasyon ug lodging sa pag-adto sa usa ka university o tertiary care center nga sentro sa layo. Apan, kon gusto nimo nga gamiton kini sa pagpalit sa usa ka Harley Davidson sa baylo, ang gusto nimo.
Ang mga plano nga adunay piho nga sakit usa ka matang sa fixed indemnity insurance, nga nagpasabot nga ang kantidad sa salapi nga ibayad sa insurer ang gitakda; kini wala magkadaiya base sa gidak-on sa imong medikal nga mga bayranan.
Kon ang imong polisiya nag-ingon nga ikaw makakuha og $ 20,000 sa dihang ikaw nahiling nga may kanser, imong gibayaran ang $ 20,000 alang sa pagdayagnos kung ang imong mga bayrunon sa medikal $ 500 o $ 500,000 (bisan pa ang mga patakaran nga piho nga sakit kasagarang ibayad sa kanser kung kini nagsabwag, nga nagpasabot nga ang mga bayronon usa ka basal cell carcinoma nga gikuha sa usa ka outpatient setting ug wala'y gikinahanglan nga dugang nga pagtambal dili maka-trigger sa usa ka payout gikan sa kritikal nga sakit nga plano).
Kritikal nga Sakit nga Sakit
Ang kritikal nga sakit sa pagsakit susama sa mga plano nga adunay sakit nga sakit gawas nga kasagaran kini naglangkob sa nagkalainlain nga matang sa mga sakit. Pananglitan, ang usa ka dugang nga kritikal nga balatian sa sakit mahimong mobayad og usa ka lump sum benepisyo kung nahiling nga adunay sakit sa kasingkasing, stroke, cancer, end-stage nga renal disease, o kinahanglan ang transplant sa organ. Ang mga piho nga mga sakit nga nagkalain lainlain gikan sa polisa ngadto sa palisiya Ang mga premyo alang sa usa ka kritikal nga sakit nga palisiya mahimong mas taas kay sa mga premium alang sa usa ka samang gigikanan nga benepisyo gikan sa usa ka polisiya nga tukma sa sakit tungod kay ang insurer adunay labaw nga risgo tungod sa gidaghanon sa mga sakit nga ibayad sa polisiya.
Hospital Indemnity Insurance
Ang Hospital Indemnity Insurance nagbayad sa usa ka piho nga kantidad alang kanimo sa diha nga ikaw naospital. Ang ubang mga plano magbayad og usa ka lump sum alang sa pagpa-ospital kung naa ka sa ospital sulod sa duha ka adlaw o 20 ka adlaw. Ang ubang mga plano nagbayad sa adlaw-adlaw nga bayad matag adlaw nga ikaw gi-ospital, sama pananglit, $ 100 kada adlaw. Sa bisan hain nga kaso, ang kantidad nga gibayad gibutang sa imong supplemental hospital indemnity insurance policy; wala kini'y kalabotan kung unsa ka dako ang imong balayranan sa ospital. Mahimo nimo gamiton ang kuwarta nga imong nakita nga angay.
Ang ubang plano sa indemnity sa ospital naglakip usab sa mga benepisyo alang sa outpatient surgeries.
Kini tingali usa ka lump-sum nga kantidad nga medyo gamay kay sa lump-sum nga kantidad nga gibayad alang sa inpatient nga pag-ospital.
Insidente sa Aksidente
Ang seguro sa aksidente nagabalanse kanimo alang sa gawas nga medikal nga gasto nga may kalabutan sa usa ka aksidente o kadaut. Kadaghanan sa mga kaso, gikinahanglan nga magpakita ka sa mga bayrunon sa medikal, mga resibo, ug / o ang pagpasabut sa mga benepisyo gikan sa imong seguro sa panglawas aron pamatud-an ang imong mga medikal nga gasto sa gawas nga kantidad.
Ang mga suplemento sa aksidente sa kasagaran adunay gamay nga kaayohan nga gamay ($ 5,000 ang komon), ingon nga kini gidesinyo sa pagtabon sa imong deductible ug coinsurance kon ikaw nasamdan ug kinahanglan pangitaon ang medikal nga pag-atiman.
Apan kini sa kasagaran magbayad lamang kanimo alang sa aktwal nga kantidad sa mga gasto nga imong nahatagan, kung ang imong gasto mas ubos kay sa maximum nga kaayohan. Pananglitan, kon ikaw adunay $ 6,000 nga deductible sa imong health insurance ug imong giputol ang imong kaugalingon ug nagkinahanglan og mga tahi nga nagkantidad og $ 1,500, ang aksidente nga suplementas magbayad lamang kanimo og $ 1,500 (dili kaayo gamay nga deductible, kung ang plano sa aksidente adunay deductible), bisan pa kung ang maximum nga kaayohan $ 5,000.
Aksidente nga Kamatayon & Dismemberment
Ang aksidente nga kamatayon nga bahin sa usa ka polisiya sa AD & D nagbayad og usa ka lump sum nga benepisyo sa tawo nga imong ginganlan ingon nga usa ka benepisyaryo kon ikaw gipatay sa usa ka aksidente. Mahimong adunay pipila ka mga wala'y kalabutan sama sa kung nahitabo ang aksidente samtang naghimo og butang nga ilegal.
Ang kaayohan sa kamatayon sa usa ka polisiya sa AD & D lahi sa seguro sa kinabuhi nga ang hinungdan sa kamatayon kinahanglan nga direktang may kalabutan sa usa ka aksidente alang sa AD & D nga polisiya, apan ang usa ka polisiya sa termino sa kinabuhi makahatag og kaayohan kung ang kamatayon tungod sa aksidente, kanser, usa ka atake sa kasingkasing, o bisan usa ka butang sama sa Ebola. Kung ikaw adunay insurance sa kinabuhi ug AD & D insurance ug mamatay ka sa usa ka aksidente, ang imong benepisyaryo makadawat sa bayad gikan sa duha nga mga polisiya.
Ang pagbahinbahin nga bahin sa usa ka polisiya sa AD & D nga nagbayad sa usa ka lump sum makabenepisyo kanimo kon ang usa ka aksidente mobiya kanimo nga walay bahin, bahin sa usa ka bahin, o magpabuta kanimo. Ang pagbasa sa usa ka polisiya sa AD & D usa ka grabe nga buluhaton ingon nga kini naglista sa espesipikong dolyar nga kantidad alang sa pagkawala sa usa ka paa, duha ka mga tiil, usa ka tiil, duha ka tiil, usa ka bukton, duha ka bukton, usa ka mata, ang duha mga mata, ug uban pa.
Ang lump-sum nga gibayad sa usa ka polisiya sa AD & D mahimong magamit sa bisan unsang paagi nga ikaw (o ang imong benepisyaryo sa panahon sa imong kamatayon) pagpili.
Dental Insurance
Ang Dental Insurance usahay gikonsiderar nga usa ka matang sa supplemental health insurance. Nagahatag kini og mga benepisyo diretso sa imong dentista sa dihang nakadawat ka og covered services nga dental. Daghang mga plano sa dental ang gidumala nga mga plano sa pag-atiman ug nagkinahanglan nga imong gamiton ang mga provider nga anaa sa network sa plano. Ang uban naglangkob sa wala-sa-network nga pag-atiman sa ngipon, apan ang imong bahin sa balaud mas taas.
Sama sa komprehensibo nga seguro sa panglawas, mahimong adunay mga deductibles, copayments, o coinsurance nga adunay plano sa dental. Dugang pa, daghan nga mga plano sa dental ang adunay kinatibuk-an nga mga limitasyon sa kaayohan kada tuig. Pananglitan, ang usa ka polisiya sa dental mahimong mag-ingon nga ang mga benepisyo limitado sa $ 2,000 matag tuig. Niana nga kahimtang, ang plano mohunong sa pagbayad sa higayon nga kini mibayad og $ 2,000 sa imong pag-atiman sa ngipon nianang tuiga. Ikaw ang responsable sa bisan unsang dental bills nga gibilin nga wala mabayri human moabot ang maximum nga tinuig nga payout sa imong palisiya.
Ang Affordable Care Act nagtudlo sa dental coverage alang sa mga bata isip mahinungdanong benepisyo sa kahimsog, apan ang dental coverage alang sa mga hamtong wala gimando. Ang ubang mga kompaniya sa seguro sa panglawas karon nag-embed sa pediatric dental coverage sa ilang mga polisiya, samtang ang uban nag-direkta nga mga membro sa pagpalit sa separado nga pediatric dental coverage.
Panan-aw sa Seguridad
Ang seguro sa panglantaw nagdugang sa mga benepisyo sa panan-awon sa usa ka komprehensibo nga plano sa panglawas Kadaghanan sa mga mayor nga medikal nga mga plano sa seguro sa panglawas nagbayad alang sa pag-atiman nga may kalabutan sa pagdayagnos ug pagtambal sa mga sakit sa mata sama sa glaucoma o macular degeneration, ug alang sa mga naangol sa mata. Bisan pa, kadaghanan sa mga plano sa seguro sa panglawas dili magbayad alang sa kanunay nga pagtul-id sa panglantaw.
Ang dugang nga seguro sa panglantaw nagpahipos sa pagkaluya dinhi ug makatabang sa pagbayad alang sa mga baso, lente sa kontak, ug ang mga pagsusi sa repraksyon nga gikinahanglan aron husto ang pagreseta niini. Ang ubang plano sa insyurans sa panglantaw makatabang usab sa pagbayad sa pag-ayo sa panglantaw sa panan-aw sama sa LASIK
Sama sa dental coverage, ang pediatric vision care usa ka mahinungdanong benepisyo sa panglawas ubos sa Affordable Care Act, apan ang adult vision coverage dili.
Medigap
Ang Medigap usa ka grupo sa dugang nga mga plano sa panglawas nga gidisenyo alang sa mga tawo nga adunay insurance sa Part I sa Medicare sa Medicare ug Medicare Part B. Ang mga tawo nga walay US Medicare dili mahimo nga mopalit og usa ka plano sa Medigap.
Ang mga plano sa Medigap makatabang sa mga benepisyaryo sa Medicare nga mobayad alang sa mga butang sama sa mga deductibles , copays , coinsurance , ug pang-emerhensiyang pag-atiman samtang nagbiyahe sa gawas sa nasud. Gawas pa sa benepisyo sa pag-atiman sa emerhensiyang pag-atiman sa langyaw, ang mga benepisyo sa Medigap nalangkit sa paggamit sa imong Medicare insurance. Ang Medigap nagbayad sa pipila sa kantidad sa pag-share sa gasto nga nahabilin human mabayaran sa Medicare ang bahin niini sa imong mga gasto sa medikal nga bayad. Pananglitan, ang Medigap mahimong mobayad sa imong deduct sa dihang ikaw naospital.
Caveat Emptor Pinaagi sa Suplemento nga Seguro sa Panglawas
Ang suplemento nga health insurance dili kapuli sa komprehensibo nga seguro sa panglawas sama sa Obamacare , plano sa panglawas sa grupo nga imong makuha pinaagi sa imong amo, Medicare, Medicaid, o Tricare. Gihimo kini ingon nga usa ka pagdugang sa usa ka regular nga plano sa panglawas, dili isip kapuli sa usa.
Ang suplemento nga health insurance wala maglakip sa tanang importante nga mga benepisyo sa panglawas, ug wala kini gikonsiderar nga minimum nga gikinahanglan nga coverage, busa kini dili makatagbaw sa gikinahanglan nga Affordable Care Act nga adunay seguro sa panglawas ug dili makatabang kanimo sa paglikay sa silot sa buhis tungod sa pagkawala sa insyurans (mubo nga sulat nga bisan ang GOP nga buhis nga balaod nga gipatuman sa ulahing bahin sa 2017 sa katapusan nagwagtang sa indibidwal nga silot nga mando, nga dili mahitabo hangtud sa 2019; ang mga tawo nga wala'y seguro sa 2018 kinahanglan pa nga magbayad og multa sa diha nga sila mag-file sa ilang mga buhis sa unang bahin sa 2019, nga makasarang sa usa ka exemption ).
Ang ubang mga matang sa seguro sa panglawas mahimong makaapekto sa mga benepisyo sa buhis nga imong natagamtam nga adunay usa ka Health Savings Account nga duyog sa usa ka High Deductible Health Plan. Kon ikaw adunay HSA, susiha ang imong tax planner sa dili pa mopalit sa bisan unsa nga matang sa seguro sa panglawas aron masiguro nga imong nasabtan ang epekto niini sa imong HSA. Makabasa ka og dugang mahitungod niini sa IRS Publication 969.
Ang mga suplemento nga mga plano sa panglawas dili gihan-ay nga hugot sama sa komprehensibo nga mga plano sa seguro sa panglawas. Ang panalipod sa mga mamimili nga gilakip sa usa ka palisiya sa panglawas nga suplemento sa panglawas mahimong magkalahi depende kung gipalit nimo ang polisiya pinaagi sa imong trabaho, o isip indibidwal. Daghang mga suplemento nga mga plano sa seguro sa panglawas walay sama nga mga panalipod sa mga mamumuo nga imong gigamit sa komprehensibo nga seguro sa panglawas.
Pananglitan, ang pipila ka mga matang sa supplemental health insurance wala maglakip sa pre-exist nga mga kondisyon o adunay mga panahon sa paghulat sa dili pa ang coverage alang sa mga nag-una nga mga kondisyon nga gipalihok. Adunay kasagaran nga tinuig o tibuok kinabuhi nga maximum payouts, ug kini lagmit mas ubos kaysa sa gikinahanglan nga pagtratar sa nagkalainlaing mga sakit o mga samad (mao kini ang hinungdan nga kini nga mga plano kinahanglan nga suplemento sa ubang mga kasegurohan sa panglawas, kay sa usa ka puli alang sa uban pang mga health insurance). Ang pagsakop dili mahimong garantiya nga mabag-o, nga nagpasabot nga dili ka mahimong ma-enroll sa sunod tuig. Ang pipila ka mga matang sa mga polisiya dili garantiya nga isyu , nga nagpasabot nga ang insurer mahimong dili moseguro kanimo kon kini naghunahuna nga ikaw pose kaayo nga usa ka risgo.
Sa katapusan, ang mga insurer gitugotan sa paghimo sa usa ka mas dako nga ganansya sa dugang nga seguro sa panglawas kay sa kompleto sa seguro sa panglawas. Daghan sa mga komprehensibong mga plano sa panglawas nga gibaligya sa Estados Unidos kinahanglang mogahin sa 80-85% sa salapi nga ilang kolektahon sa mga premium sa pagbayad alang sa pag-atiman sa panglawas o mga kalidad nga kasiguruhan nga mga kalihokan, nga nagbilin lamang og 15-20% alang sa galastuhan sa pang-administratibo, advertising, ug ganansya. Ang mga suplemento nga mga plano dili gihan-ay sa ingon niana nga paagi. Mahimo nga mogahin sila og mas gamay nga bahin sa salapi nga gikuha ingon nga mga premium ngadto sa pagbayad alang sa mga benepisyo, nga nagbilin sa mas dako nga bahin alang sa mga komisyon sa ahente, pag-anunsiyo, ibabaw nga administratibo, ug ganansya.
> Mga Tinubdan:
> Cornell Law School, Legal Information Institute. 45 CFR 148.220, Gawas nga Mga Benepisyo.
> Jost, Tim. Panglawas. Pagpatuman sa Reporma sa Kaugalingon: Gawas nga Mga Kaayohan nga Katapusan nga Lagda. Septyembre 29, 2014.