Bag-ohay lang nakadungog ko og usa ka bati gikan sa usa ka frustrated health insurance newbie. Miingon siya nga siya nagbayad na labaw pa kaysa sa tinuig nga kantidad nga deductible sa panglawas nga panglawas sa binulan nga premium karong tuiga, apan ang iyang seguro sa panglawas wala gihapon mobayad sa pagbisita sa iyang opisina sa doktor. Sa diha nga siya mitawag sa iyang plano sa panglawas aron mahibal-an kung nganong wala sila magbayad, giingnan siya nga wala pa siya makaabot sa iyang deductible.
Naghunahuna siya nga ang premium nga pagbayad nga iyang gihimo matag bulan kinahanglan kredito ngadto sa iyang tinuig nga deductible. Ikasubo, ang seguro sa panglawas wala magtrabaho nianang paagiha; ang mga premium dili maihap sa imong deductible.
Kon ang mga Premium dili maihap sa imong giputol, nan unsa man ang ilang gipangayo?
Ang mga premium sa insurance sa panglawas mao ang gasto sa polisiya sa seguro sa panglawas. Mao kini ang imong pagbayad sa kompanya sa seguro sa panglawas baylo sa kasabutan sa insurer sa pag-abaga sa bahin sa pinansyal nga risgo sa imong gasto sa pag-atiman sa panglawas nianang bulana.
Apan, bisan sa imong pagbayad sa imong premium sa panglawas, ang imong seguro sa panglawas dili mobayad sa 100% sa kantidad sa imong pag-atiman sa panglawas. Gipakigbahin nimo ang gasto sa imong mga gasto sa pag-atiman sa panglawas uban sa imong insurer kon ikaw mobayad sa mga deductibles, copayments , ug coinsurance , nga gitawag nga gasto sa pagbayad sa gasto. Ang imong kompaniya sa seguro sa panglawas nagbayad sa nahabilin nga gasto sa pag-atiman sa panglawas, basta ikaw nagsunod sa mga lagda sa pag-atiman sa maayong panglawas aron makuha ang pag-atiman sa panglawas.
Ang pagbayad sa gasto makapahimo sa mga kompaniya sa seguro sa panglawas sa pagbaligya sa mga polisiya sa seguro sa panglawas nga adunay mas barato nga premium tungod kay:
- Kon duna kay "panit sa dula", malikayan nimo ang pag-atiman nga wala nimo kinahanglan. Pananglitan, dili ka moadto sa doktor alang sa matag butang nga gamay kon kinahanglan nimo nga mobayad og usa ka $ 50 copayment matag higayon nga imong makita ang doktor. Hinuon, moadto ka lamang kung gikinahanglan gayud nimo.
- Ang risgo sa panalapi ang giatubang sa insurer nga gipaubos sa kantidad sa pagbayad sa bili nga kinahanglan nimo nga bayran. Ang matag dolyar nga imong gibayad ngadto sa imong deductible, copayments, ug coinsurance sa dihang ikaw makadawat sa health care usa ka gamay nga dolyar ang imong bayronon sa kompaniya sa seguro sa panglawas.
Kung wala ang gasto sa pagpaambit sama sa deductibles, ang mga premium sa insurance sa panglawas mas taas kay sa karon.
Unsa ang Imong Financial Risk? Unsay Imong Utang?
Kung ikaw nakaseguro, ang paghulagway sa pagpaambit sa gasto sa imong polisiya sa seguro sa panglawas o sa Summary sa mga Kaayohan & Coverage nag-ingon sa kadaghanan sa imong medikal nga mga bayrunon nga imong gibayad ug kung unsa ka dako ang bayad sa imong kompanya sa seguro sa panglawas . Kinahanglan nga ipahayag sa tin-aw kung unsa ka dako ang imong deductible, unsa ka daghan ang imong copays, ug unsa ka daghan ang imong kasegurohan.
Dugang pa, ang outline nga balor sa imong panglawas kinahanglan nga tin-aw nga ipahayag sa imong palisiya o Sumaryo sa Mga Benepisyo & Coverage. Sa 2018, ang out-of-pocket limit dili mahimong molapas sa $ 7,350 alang sa usa ka tawo o $ 14,700 alang sa usa ka pamilya, gawas kung adunay lola o apohan nga plano sa panglawas . Kining taas nga mga limitasyon sa out-of-pocket nga mga gasto magdugang sa 2019 ngadto sa usa ka gisugyot nga $ 7,900 alang sa usa ka indibidwal ug $ 15,800 alang sa usa ka pamilya. Sa bisan unsang tuig, daghan nga mga plano ang nabatonan uban sa out-of-pocket nga mga limitasyon ubos niining mga upper limit, apan dili kini molapas sa federal nga mga limitasyon.
Ang out-of-pocket nga limitasyon nagpanalipod kanimo gikan sa walay kinutuban nga pagkawala sa panalapi tungod sa hataas nga mga gasto sa pag-atiman sa panglawas. Human sa imong pagbayad nga igo sa mga deductibles, copays, ug coinsurance nga nakaabot sa imong out-of-pocket nga maximum matag tuig, ang imong plano sa panglawas magsugod sa pagsakop sa 100% sa kantidad sa imong in-network, medikal nga gikinahanglan nga pag-atiman alang sa nahibilin sa ang tuig. Dili ka kinahanglan nga mobayad sa dugang nga bahin sa gasto nianang tuiga. Bisan pa, kinahanglan gihapon nimo nga bayran ang imong binulan nga premium o ang imong polisiya sa seguro sa panglawas pagkansela .
Busa, unsa man ang labing diyutay nga mahimo nimo, ug unsa ang pinakadako nga mahimo nimo? Mahimo nimo ang utang kabubut-on kung dili nimo kinahanglan ang bisan unsang pag-atiman sa panglawas sa tibuok tuig.
Niini nga kaso, wala ka'y gasto sa pagbayad sa gasto. Ang tanan nga imong utang mao ang imong binulan nga premium. Dad-a ang binulan nga kantidad sa premium ug padaghanon kini sa 12 ka bulan aron mahibal-an ang imong tinuig nga paggasto alang sa health insurance.
Mahimo nimo ang utang kabug-aton kon ikaw adunay taas nga mga gasto sa pag-atiman sa panglawas tungod kay kinahanglan nimo ang kanunay nga pag-atiman o adunay usa ka tinuod nga mahalon nga bahin sa pag-atiman, sama sa pag-opera. Sa kini nga kaso, ang labing dako nga imong utang sa gasto nga pagpaambit mao ang maximum nga lagda sa imong palisiya. Idugang ang imong out-of-pocket nga maximum ngadto sa gasto sa imong mga premium alang sa tuig, ug kinahanglan nga ipasabot ang taas nga limitasyon sa mahimo nimo nga utang sa mga gasto sa pag-atiman sa panglawas nianang tuiga.
Pagbantay, bisan pa. Dili tanan nga mga gasto sa panglawas ang gitabunan. Pananglitan, ang pipila ka mga matang sa seguro sa panglawas dili magbayad alang sa pag-atiman gawas kon makuha nimo kini gikan sa usa ka network provider (ug kung ang imong plano sa panglawas naglangkob sa pag-atiman sa wala sa network, ikaw adunay mas taas nga deductible ug out-of -pocket exposure alang sa mga wala-sa-network nga mga serbisyo). Kadaghanan sa mga insurer sa panglawas dili mobayad alang sa mga serbisyo nga dili medikal nga gikinahanglan. Ang ubang mga plano sa panglawas dili mobayad alang sa pipila ka mga matang sa pag-atiman gawas kung nakuha nimo ang una nga awtorisasyon alang niini.
Kinsa Nagbayad sa Pribado alang sa Imong Patakaran sa Seguro sa Kahimsog?
Ang premium mao ang gasto sa pagpalit og insurance, bisan kung imong gigamit ang plano o dili. Apan sa kadaghanan nga mga kaso, ang mga tawo nga naseguro sa polisiya dili kinahanglan nga mobayad sa hingpit nga mga premium. Mga tunga sa mga Amerikano ang makakuha sa ilang seguro sa panglawas pinaagi sa usa ka plano nga gipaluyohan sa trabaho, isip usa ka empleyado, o isip usa ka kapikas o nagsalig sa empleyado.
Sumala sa usa ka 2017 Kaiser Family Foundation nga benepisyo sa survey sa mga empleyado, ang mga amo nagbayad sa aberids nga dul-an sa 70 porsiyento sa kinatibuk-ang premium sa pamilya alang sa mga empleyado nga adunay gipatabang nga health insurance. Siyempre, mahimong ikapangatarungan nga ang kontribusyon nga kontribusyon sa amo usa ka bahin sa kompensasyon sa empleyado, nga tinuod. Apan ang mga ekonomista nagduha-duha nga ang mga empleyado makadawat lamang sa tanan nga salapi sa dugang nga suhol kung ang mga health insurance nga gipaluyohan sa mga empleyado nga giwagtang, tungod kay ang health insurance usa ka bahin sa buhis nga gibayad sa kompensasyon sa employer.
Lakip sa mga tawo nga mopalit sa ilang kaugalingon nga seguro sa panglawas diha sa tagsa-tagsa nga merkado, ang mga plano anaa pinaagi sa ACA nga mga pagbayloay ug sa dili pagbayad . Sa mga tawo nga nagpalit sa coverage pinaagi sa mga pagbayloay, 84 porsyento ang nakadawat sa premium tax credits (subsidies) sa 2017 aron mabawi ang usa ka bahin sa ilang mga premium. Lakip sa mga tawo sa estado nga nagsalig sa HealthCare.gov, ang aberids nga pre-subsidy premium nga $ 476 / month sa 2017, samtang ang average after-subsidy nga premium $ 153 lamang / bulan. Tin-aw nga ang premium nga subsidyo naglangkob sa kadaghanan sa mga premium alang sa kadaghanan sa mga enrollees.
Apan ang mga tawo nga nagpalit sa ilang kaugalingon nga coverage sa gawas sa mga pagbayad sa pagbayad sa bug-os nga premium sa ilang mga kaugalingon, sama sa mga tawo nga mopalit coverage pinaagi sa mga pagbinayloay apan kansang kinitaan labaw sa 400 porsyento sa mga kapobrehon nga lebel (alang sa pakisayran, nga cut-off punto $ 98,400 alang sa usa ka family of f alang sa 2018 coverage).
Dugangi ang Dugang
- Unsang mga Hinungdan sa Imong Pagkalubong sa Panlawas?
- Ang Pag-atiman sa Panglawas Kamo Gawas nga Magbayad sa Imong Deductible
- Unsaon Pagkalkulo sa imong Salapi nga Pagbayad
- Unsa ang Dili Mahitungud sa Imong Limitasyon?
- Pagbalibad vs Copayment-Unsa ang Kalainan?
> Mga Tinubdan:
> Mga Sentro alang sa Medicare ug Medicaid Services, 2017 nga Gikinahanglan nga Pag-enroll sa Snapshot . Hunyo 12, 2017.
> Mga Sentro alang sa Medicare ug Medicaid Services, 2017 Panahon sa Pag-enroll sa Marketplace Panahon sa Paggamit sa Publiko.
> Federal Register, Patient Protection ug Affordable Care Act; HHS Notice of Benefit and Payment Parameters alang sa 2019 (gisugyot nga lagda). Nobyembre 2, 2017.
Federal Register, Patient Protection ug Affordable Care Act; Pahibalo sa HHS sa mga Parameter sa Pagbayad ug Pagbayad alang sa 2018; Mga Pagbag-o sa mga Espesyal nga Enrollment Mga Panahon ug ang Programa sa Operated and Oriented Plan. Disyembre 22, 2016.
> Kaiser Family Foundation, Coverage sa Health Insurance sa Tibuok Populasyon. 2016.
> Kaiser Family Foundation, 2017 Mga Benepisyo sa Magamit sa Panglawas sa Mag-empleyo. Septyembre 19, 2017.